Uuden yrityksen rahoitus 2026: paljonko lainaa uusi yritys voi saada, mitä se maksaa ja kuinka nopeasti raha tulee

Uuden yrityksen rahoitus tarkoittaa rahaa, jolla yritys perustetaan ja pidetään pystyssä siihen asti, kun myynti kattaa kulut. Kun rahoitus haetaan, kolme kysymystä ratkaisee valinnan: paljonko rahaa tarvitaan, kuinka nopeasti ja mitä se saa maksaa. Tämä sivu vertaa lähteet juuri näillä mittareilla.

Jos haluat ensin rakentaa rahoituslaskelman ja rahoituksen järjestyksen vaihe vaiheelta, katso aloittavan yrityksen rahoitus. Kaikki rahoitusmuodot avustuksista sijoittajiin ovat yleiskatsauksessa rahoitus yritykselle.

Mistä rahoitusta uudelle yritykselle?

Uusi yritys saa rahoitusta omista säästöistä, starttirahasta, pankista Finnveran takauksella, leasing- ja osamaksuyhtiöiltä, verkossa toimivilta rahoitusyhtiöiltä sekä asiakkailtaan ennakkomaksuina. Ne eroavat toisistaan selvimmin summan, hinnan ja nopeuden perusteella.

Taulukosta näkyy uuden yrittäjän perusongelma: halvin raha (pankkilaina) on hitain ja vaatii eniten paperia, ja nopein raha (verkkolaina) on kallein. Siksi rahoitus kannattaa hakea ajoissa, ennen kuin raha loppuu.

Paljonko tarvitaan rahaa yrityksen perustamiseen?

Yrityksen perustaminen maksaa viranomaisille 0–400 euroa, mutta toiminnan käynnistäminen maksaa palveluyrityksessä yleensä muutamia tuhansia euroja ja varastoa tai kalustoa tarvitsevassa yrityksessä kymmeniä tuhansia. Laki ei vaadi omaa pääomaa, ja osakeyhtiön osakepääoma voi olla 0 euroa.

Varsinainen rahantarve tulee hankinnoista ja käyttöpääomasta: kone, työkalut, aloitusvarasto ja vähintään kolmen kuukauden kiinteät kulut. Laske tarve valmiiseen talouslaskelmat-pohjaan, ennen kuin valitset rahoittajan. Perustamisen vaiheet ovat oppaissa toiminimen perustaminen ja osakeyhtiön perustaminen.

Paljonko yrityslainaa voi saada?

Uusi yritys voi saada lainaa niin paljon kuin sen ennustettu kassavirta riittää maksamaan, ja tavallisesti alkutakauksella 12 500–100 000 euroa pankista. Rahoittajat eivät katso pelkkää haettua summaa vaan sitä, paljonko yrityksellä jää joka kuukausi lainanhoitoon kulujen ja yrittäjän oman toimeentulon jälkeen.

Alkutakauksen rajat määräävät pankkilainan haarukan: takaus on 10 000–80 000 euroa ja kattaa enintään 80 prosenttia lainasta, joten takauksella tuettu laina on käytännössä noin 12 500–100 000 euroa. Pienempi tarve rahoitetaan säästöillä, osamaksulla tai joustoluotolla.

Laske, paljonko lainaa yrityksesi kestää

Arvioi ensin, paljonko yritys pystyy maksamaan kuukaudessa lainaa, kun kulut ja oma toimeentulo on maksettu. Kerro summa alla olevalla kertoimella. Kerroin on tasaerälainan nykyarvo: se kertoo, kuinka suuren lainan yhden euron kuukausierä maksaa pois.

Mikä on yrityslainojen korko vuonna 2026?

Pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli Suomen Pankin tilaston mukaan 4,39 prosenttia. Yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli kesäkuussa 2026 24,51 prosenttia. Uuden yrityksen korko on yleensä keskikorkoa korkeampi, koska historiaa ja vakuuksia ei ole.

Pankkilainan korko muodostuu viitekorosta, kuten euriborista, ja pankin marginaalista. Finnveran takaus nostaa kokonaiskustannusta takausprovision verran. Verkkolainoissa hinta ilmoitetaan usein kuukausikuluna tai avausmaksuna, joten vertaa aina kokonaiskustannusta euroina. Laskelmat eri maksuajoilla ovat artikkelissa halvin yrityslaina.

Yritys laina heti: saako uusi yritys rahaa samana päivänä?

Saa joskus, mutta ei aivan uutena. Verkossa toimivat rahoitusyhtiöt lupaavat päätöksen samana päivänä ja rahat samana tai seuraavana pankkipäivänä, mutta ne myöntävät lainaa tyypillisesti kaupparekisterissä oleville yrityksille, joilla ei ole maksuhäiriöitä, ja vaativat vastuuhenkilön omavelkaisen takauksen. Esimerkiksi Yritysluotto.fi kertoo myöntävänsä lainaa kaupparekisterissä oleville suomalaisille yrityksille ilman maksuhäiriöitä.

Nopeus maksaa. Kasvurahoituksen oman esimerkin mukaan 10 000 euron laina 12 kuukaudeksi maksaa lainasumman päälle 1 351,30 euroa, mikä on Taukon laskelmana noin 27 prosentin todellinen vuosikorko. Sama summa pankkilainana keskikorolla maksaisi vuodessa korkoa noin 240 euroa. Miten nopean lainan saa hoidettua mahdollisimman halvalla, on käyty läpi artikkelissa nopea yrityslaina.

Mistä yritykset saavat rahaa ilman lainaa?

Uusi yritys saa rahaa ilman lainaa myynnistä, ennakkomaksuista, starttirahasta, omistajan sijoituksesta ja avustuksista. Halvin rahoitus on usein lyhyt maksuehto: jos asiakas maksaa 7 päivässä 30 päivän sijaan, ensimmäisten kuukausien rahantarve pienenee selvästi ilman yhtään korkoeuroa.

• Ennakkolasku isoista töistä ja tilauksista: asiakas rahoittaa materiaalit. Ohje: ennakkolaskutus.
• Starttiraha yrittäjän omaan toimeentuloon, haetaan ennen aloitusta. Ehdot: starttiraha 2026.
• Omistajan sijoitus osakeyhtiöön osakepääomana, SVOP-rahastoon tai lainana yhtiölle. Lue osakepääoma.
• Avustukset: elinvoimakeskusten ja Business Finlandin rahoitus on kehittämis- ja kasvuhankkeisiin, ei arkisiin kuluihin, ja se haetaan ennen hankkeen alkua.
• Läheisten laina: tee kirjallinen velkakirja, jossa on summa, korko ja takaisinmaksuaikataulu.

Näin haet rahoitusta uudelle yritykselle

Paljonko osakeyhtiön perustaminen maksaa vuonna 2026?

Osakeyhtiön perustaminen maksaa vuonna 2026 PRH:n hinnaston mukaan 300 euroa YTJ:n ohjatussa perustamisessa ja 400 euroa muulla perustamisilmoituksella. Osakepääomaa ei tarvita. Toiminimen kaupparekisterimerkintä maksaa 75 euroa, ja pelkkä ilmoittautuminen Verohallinnon rekistereihin on maksuton.

Rahoituksen kannalta yritysmuodolla on merkitystä: pankki ja Finnveran alkutakaus edellyttävät, että yritys on kaupparekisterissä, ja osakeyhtiöön voi ottaa sijoittajia, toiminimeen ei. Toiminimessä laina on yrittäjän henkilökohtainen velka. Osakeyhtiössä se on yhtiön velka, mutta henkilötakaus tekee siitä käytännössä myös omasi. Vertailu: toiminimi vai osakeyhtiö.