Finnvera yrittäjälaina 2026: ehdot, korko 6 kk euribor + 3,75 % ja kaikki Finnveran lainat yhdessä taulukossa

Finnveran yrittäjälaina on vähintään 20 000 euron henkilökohtainen laina osakeyhtiön osakkeiden ostoon tai sijoitukseen yhtiön osakepääomaan tai SVOP-rahastoon, ja sen korko on 6 kuukauden euribor + 3,75 %, eli lokakuussa 2026 noin 6,7 %. Laina-aika on tyypillisesti 5–6 vuotta, enintään 12 vuotta. Tällä sivulla ovat yrittäjälainan ehdot, laskettu esimerkki 50 000 euron lainasta, Finnveran kaikki lainat ja takaukset rinnakkain, mitä Finnvera ei rahoita ja miten haku etenee.

Finnveran yrittäjälaina on vähintään 20 000 euron laina, jonka korko on 6 kuukauden euribor + 3,75 %, lokakuussa 2026 noin 6,66 %. Se on valtion rahoitusyhtiön myöntämä henkilökohtainen laina, jolla yrittäjä ostaa osakeyhtiön osakkeita tai sijoittaa rahaa yhtiön osakepääomaan tai SVOP-rahastoon. Tyypillinen tilanne on yrityskauppa, sukupolvenvaihdos tai uuden osakkaan tulo mukaan yhtiöön. Lainan saa yrittäjä itse, ei yritys, ja yrittäjä myös maksaa sen takaisin omista tuloistaan, käytännössä yhtiöltä saamastaan palkasta tai osingoista.

Jos etsit rahaa yrityksen omiin investointeihin tai käyttöpääomaan, yrittäjälaina on väärä tuote. Silloin reitti on pankkilaina, jonka vakuutena on Finnveran takaus. Aloittavan yrityksen takaus on käyty läpi artikkelissa yrityslaina aloittavalle, ja kaikki rahoitusvaihtoehdot kokoaa rahoitus yritykselle.

Mitkä ovat Finnveran yrittäjälainan ehdot 2026?

Yrittäjälainan ehdot ovat Finnveran sivuilla kiinteät. Korko ei neuvottelussa muutu, mutta lainan määrä ja laina-aika harkitaan hakijan maksukyvyn mukaan.

Kuka vastaa yrittäjälainasta?

Lainan saaja eli osakas itse. Yrittäjälaina myönnetään henkilölle, ei yhtiölle, joten osakas vastaa sen takaisinmaksusta henkilökohtaisesti, vaikka lainalla ostetut osakkeet menettäisivät arvonsa. Lyhennykset maksetaan verotetuista tuloista, käytännössä yhtiöltä nostetusta palkasta tai osingoista. Siksi Finnvera arvioi hakijan henkilökohtaisen talouden yhtä tarkasti kuin yhtiön kannattavuuden.

Kaksi ehtoa rajaa joukkoa eniten. Ensinnäkin laina koskee vain osakeyhtiötä, joten toiminimiyrittäjä ei voi käyttää sitä oman yrityksensä rahoittamiseen. Toiseksi kohdeyrityksellä pitää olla edellytykset kannattavaan toimintaan: Finnvera arvioi siis sekä sinut että yhtiön, jonka osakkeita ostat.

Mikä on Finnveran lainan korko?

Finnveran lainojen viitekorko on kuuden kuukauden euribor. Yrittäjälainassa marginaali on aina 3,75 % ja mikroyrityksen kasvulainassa 4,5 %. Muissa lainoissa marginaali määräytyy yrityksen riskiluokituksen ja vakuuksien mukaan, ja lopullinen korko kerrotaan rahoitustarjouksessa. Kuuden kuukauden euribor oli 9.10.2026 2,909 %, joten yrittäjälainan korko oli silloin noin 6,66 % vuodessa.

Vertailun vuoksi: Suomen Pankin mukaan pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %. Yrittäjälaina on siis keskimääräistä pankkilainaa kalliimpi, mutta se myönnetään tilanteisiin, joissa pankki ei yleensä lainaa yksin: henkilölle osakekauppaan ilman reaalivakuuksia. Yrityslainojen korot laajemmin ovat artikkelissa yrityslaina korko.

Laskettu esimerkki: 50 000 euron yrittäjälaina

Korot ovat henkilön verotuksessa vähennyskelpoisia, kun velka on otettu tulonhankkimiseen, esimerkiksi osinkoa tuottavien osakkeiden ostoon. Vähennyksen saa pääomatuloista tai alijäämähyvityksenä. Tarkista oma tilanteesi verottajan ohjeista ennen kuin lasket sen varaan.

Saako yrittäjälainaa yrityksen perustamiseen?

Osakeyhtiön perustamiseen yrittäjälainaa voi hakea, kun raha sijoitetaan perustettavan yhtiön osakepääomaan tai SVOP-rahastoon, mutta Finnveran mukaan yrittäjälaina ei sovellu yrityksen ainoaksi rahoitusmuodoksi. Rinnalla pitää olla muuta rahoitusta, esimerkiksi omia säästöjä tai pankkilaina, jolle pankki hakee Finnveran takauksen. Toiminimen perustamiseen yrittäjälaina ei käy, koska toiminimessä ei ole osakkeita.

Uuden yrityksen kohdalla Finnvera arvioi liiketoimintasuunnitelman ja tulossuunnitelman, koska tilinpäätöksiä ei vielä ole. Hakemuksen voi tehdä perustettavan yrityksen nimissä, mutta rahoitus tulee voimaan vasta, kun yhtiö on merkitty kaupparekisteriin. Aloittavan yrityksen muut vaihtoehdot ovat artikkelissa yrityslaina aloittavalle.

Mistä saa yrittäjälainaa? Neljä vaihtoehtoa rinnakkain

Yrittäjälainaa saa Finnveralta, omasta pankista, rahoitusyhtiöltä tai henkilökohtaisena kulutusluottona. Finnveran yrittäjälaina on näistä ainoa, joka on tehty nimenomaan osakkeiden ostoon ilman reaalivakuuksia, ja sen korko on rahoitusyhtiöiden lainoja selvästi edullisempi.

Pankkilainojen ja nopeiden lainojen eroista kerrotaan tarkemmin artikkelissa yrityslaina vertailu. Kun laina on nostettu, lainaerät, korot ja osakkeiden hankintameno pitää kirjata oikein, jotta korkojen vähennys onnistuu verotuksessa. Kirjanpidon kuukausihinnan näet minuutissa: katso oma hintasi.

Saako Finnveralta lainaa?

Saa, mutta harvemmin kuin moni luulee. Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus, ja yritykselle se myöntää lainaa vain osana sovittua kokonaisrahoitusta yhdessä muiden rahoittajien kanssa. Siksi Finnvera neuvoo neuvottelemaan aina ensin oman pankin kanssa. Poikkeuksia ovat yrittäjälaina, joka myönnetään henkilölle, ja mikroyritysten kasvulaina, jota haetaan vasta kun pankki on sanonut ei.

Mikroyrityksen kasvulainan ehdot ovat tiukat: yrityksen pitää olla kaupparekisterissä, sen on pitänyt hakea rahoitusta pankista edeltävän kuuden kuukauden aikana ja saada kielteinen päätös, yrityksellä ja omistajilla ei saa olla maksuhäiriöitä, ja Asiakastiedon Rating Alfa -luokan pitää olla vähintään A. Pääosakkailta vaaditaan omavelkaiset takaukset, jotka kattavat 20 % lainasta, vähintään 3 000 euroa. Laina myönnetään vain kerran yritystä kohden, ja Finnvera kertoo hakutilanteen omilla sivuillaan, joten tarkista se ennen hakemista.

Finnveran takaukset: yrityksen tavallisin reitti

Kun yritys tarvitsee rahaa itselleen, Finnvera ei yleensä lainaa vaan takaa pankin lainan. Pankki hakee takauksen puolestasi, eikä sinun tarvitse olla Finnveraan yhteydessä. Takaus korvaa vakuuden, jota yritykseltä puuttuu.

Mitä Finnvera ei myönnä?

Finnvera ei rahoita kaikkia toimialoja eikä kaikkia tarpeita. Rajaukset koskevat kaikkia yhtiömuotoja.

• Toimialat: varsinainen maatilatalous ja metsätalous (erityistoimialat kuten kasvihuoneviljely ja puunkorjuu ovat rahoituskelpoisia), rakennusliiketoiminnan perustajaurakointi ja kiinteistösijoittaminen, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutustoiminta, kryptovaluuttoihin perustuva liiketoiminta sekä epäeettinen liiketoiminta, kuten uhkapelit.
• Vanhat velat: Finnveran lainoja ja takauksia käytetään vain uusiin rahoitustarpeisiin. Toisen rahoittajan lainaa ei voi maksaa pois Finnveran rahalla.
• Vaikeuksissa oleva yritys: yrittäjälainalla ei korjata yhtiön omaa pääomaa eikä rahoiteta yritystä, joka on jo vaikeuksissa.
• Maksuhäiriöt: alku- ja pk-takauksessa yrityksellä ja vastuuhenkilöillä ei saa olla maksuhäiriömerkintää. Finnvera-takausta voidaan harkita, mutta se vaatii tarkemman selvityksen. Lisää: yrityslaina ilman luottotietoja.
• Pelkkä idea: Finnveran mukaan startupin rahoitus tulee kyseeseen, kun liiketoiminta on käynnissä ja kassavirta alkaa näkyä, ei ideavaiheessa.

Lähde: finnvera.fi, Finnveran rahoituksen toimialarajaukset ja Usein kysyttyä, luettu 12.10.2026.

Miten haet Finnveran yrittäjälainaa?

• Omistus kaupan jälkeen vähintään 5 % osakepääomasta ja äänivallasta.
• Työ yhtiössä tai hallituspaikka sijoituksen tai osakekaupan jälkeen.
• Lainan tarve vähintään 20 000 € ja muu rahoitus rinnalla, koska yrittäjälaina ei ole yrityksen ainoa rahoitusmuoto.
• Kohdeyhtiön kolmen vuoden tilinpäätökset ja kuluvan vuoden luvut valmiina, uudesta yhtiöstä tulossuunnitelma.
• Oma talous kunnossa: ei maksuhäiriöitä, ja lainaerä mahtuu yhtiöstä saatavaan nettotuloon.
• Käyttötarkoitus on osakkeet tai pääomasijoitus, ei käyttöpääoma eikä vanhan velan maksu.

Yrityskaupassa kannattaa laskea koko paketti: osakkeiden hinta, varainsiirtovero 1,5 % kauppahinnasta ja se, miten lainaerät maksetaan yhtiöstä saatavalla tulolla. Kaupan verotus myyjän puolelta on artikkelissa yrityksen myynti ja verotus ja perheen sisäiset kaupat artikkelissa sukupolvenvaihdos.

Millä tuloilla saa suuren lainan, esimerkiksi 300 000 euroa?

Yrityslainassa ratkaisee yrityksen kassavirta, ei yrittäjän palkka. Rahoittaja katsoo, riittääkö yrityksen käyttökate korkoihin ja lyhennyksiin ja jääkö puskuria. Esimerkiksi 300 000 euron laina kymmeneksi vuodeksi 5 %:n korolla tarkoittaa noin 3 180 euron kuukausierää, eli noin 38 000 euroa vuodessa. Yrityksen pitäisi tuottaa tämä summa käyttökatteena verojen jälkeen ja vielä vähän enemmän, jotta yllätykset eivät kaada lainanhoitoa.

Yrittäjälainassa tilanne on toinen, koska velallinen on henkilö. Silloin Finnvera katsoo sinun tulojasi ja menojasi samaan tapaan kuin pankki asuntolainassa, ja tulot tulevat yleensä samasta yhtiöstä, jonka osakkeita ostat. Siksi kohdeyhtiön luvut ratkaisevat käytännössä kummassakin tapauksessa. Tunnusluvut, joita rahoittaja katsoo, on selitetty artikkelissa tunnusluvut.

Yrityslaina ulkomailta: Finnvera ja ulkomaiset lainanantajat

Ulkomailta rahoitusta voi hakea kahteen suuntaan. Jos suomalainen pk-yritys laajentaa ulkomaille, Finnveran kansainvälistymislaina tai -takaus rahoittaa ulkomaisen tytär- tai osakkuusyrityksen investointeja ja kasvua, kunhan hanke edistää myös Suomessa tapahtuvaa toimintaa. Pelkän myyntikonttorin perustamista se ei rahoita, ja kohdemaan pitää olla Finnveran maaluokituksessa vähintään kohtalaisen maksukyvyn maa.

Toinen suunta on ulkomainen lainanantaja Suomessa toimivalle yritykselle. Suomessa toimii esimerkiksi ruotsalaisia yrityslainojen tarjoajia, joiden lainat haetaan verkossa. Ne ovat yleensä vakuudettomia ja selvästi pankkilainaa kalliimpia: Suomen Pankin mukaan yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli kesäkuussa 2026 24,51 %. Vertailu nopeiden lainojen ja Finnveran kautta kulkevan pankkilainan välillä on artikkelissa yrityslaina ilman vakuuksia. Kasvuun tarkoitetusta lainasta kerrotaan artikkelissa Finnvera mikroyritys laina.