Finnvera mikroyritys laina: 20 000–50 000 € kasvuun, kun pankki sanoi ei (ehdot, korko ja laskelma 2026)
Finnveran laina mikroyrityksen kasvuun on 20 000–50 000 euron laina alle 10 hengen yritykselle, joka on hakenut rahoitusta pankista edeltävän kuuden kuukauden aikana eikä ole saanut sitä: korko on kuuden kuukauden euribor + 4,5 prosenttia, eli lokakuussa 2026 noin 7,4 prosenttia, ja nostossa peritään 1,5 prosentin toimitusmaksu. Laina-aika on enintään viisi vuotta, ja sitä haettiin vuonna 2026 Finnveran asiointipalvelussa 1.2. alkaen. Tällä sivulla ovat kaikki ehdot yhdessä listassa, laskettu kustannus 20 000 ja 50 000 euron lainalle, hakemuksen liitteet ja vaihtoehdot, jos laina ei ole haettavissa tai hakemus hylätään.
Lyhyesti
- Laina mikroyrityksen kasvuun on Finnveran suoraan myöntämä laina 1–9 henkeä työllistävälle yritykselle: 20 000–50 000 €, laina-aika enintään 5 vuotta ja enintään vuoden lyhennysvapaa.
- Ehtona on, että yritys on hakenut rahoitusta pankista tai muulta kaupalliselta rahoittajalta edeltävän 6 kuukauden aikana eikä ole saanut myönteistä päätöstä.
- Hinta: 6 kk euribor + 4,5 % ja nostossa 1,5 %:n toimitusmaksu. Lokakuun 2026 euriborilla korko on noin 7,41 %, ja 50 000 euron lainan korot ovat viidessä vuodessa noin 9 400 €.
- Pääosakkaat antavat omavelkaisen takauksen 20 % lainasta, vähintään 3 000 €. Rating Alfa -luokan pitää olla vähintään A, eikä maksuhäiriöitä saa olla.
- Haku avautui 1.2.2026. Alun perin haku oli auki heinäkuun 2026 loppuun, mutta Finnvera jatkoi sitä toistaiseksi.
Finnvera rahoittaa yrityksiä yleensä takaamalla pankin lainan, ei lainaamalla itse. Laina mikroyrityksen kasvuun on poikkeus: Finnvera myöntää sen suoraan pienelle yritykselle, kun pankki ei ole lähtenyt rahoittamaan kasvuhanketta. Laina täydentää markkinaa eikä korvaa pankkia, ja siksi ehdot ovat tarkat. Tältä sivulta näet, täyttääkö yrityksesi ne ja mitä laina maksaa. Finnveran muut lainat ja takaukset rinnakkain ovat artikkelissa Finnvera yrittäjälaina.
Mikä on Finnveran laina mikroyrityksen kasvuun?
Laina mikroyrityksen kasvuun on 20 000–50 000 euron laina alle 10 hengen yrityksen kasvu- ja kehityshankkeeseen, jota pankki ei ole rahoittanut. Finnvera kertoo tavoitteenaan varmistaa, että uusia kasvuyrityksiä syntyy, ja selvittää samalla mikroyritysten rahoituksen saatavuutta Suomessa. Ensimmäinen ohjelmakausi oli 1.10.2024–31.3.2025, ja uusi haku avautui 1.2.2026.
Kuka voi saada Finnveran mikroyrityslainaa?
Lainaa voi saada EU:n määritelmän mukainen mikroyritys, joka on rekisteröity kaupparekisteriin ja jolle pankki ei ole myöntänyt rahoitusta. Kaikkien alla olevien ehtojen pitää täyttyä yhtä aikaa.
- Mikroyritys: alle 10 työntekijää ja liikevaihto tai taseen loppusumma enintään 2 miljoonaa euroa kahtena peräkkäisenä tilivuotena.
- Kaupparekisterissä. Myös toiminimi voi olla kaupparekisterissä, mutta yrityksen pitää olla perustettu ja rekisteröity ennen hakemusta.
- Pankki sanoi ei: yritys on hakenut rahoitusta pankista tai muulta kaupalliselta rahoittajalta edeltävän kuuden kuukauden aikana eikä ole saanut myönteistä päätöstä.
- Ei maksuhäiriöitä yrityksellä, omistajilla eikä vastuuhenkilöillä.
- Rating Alfa vähintään A Suomen Asiakastiedon luokituksella.
- Oma pääoma ei negatiivinen viimeisessä vahvistetussa tilinpäätöksessä, jos yrityksellä on yksikin tilikausi takana.
- Tilinpäätös enintään 18 kuukautta vanha ja osakeyhtiöllä toimitettu PRH:lle.
- Ensimmäinen kerta: laina myönnetään vain kerran yritystä kohden, eikä sitä saa, jos yritys sai sen ohjelmakaudella 1.10.2024–31.3.2025.
- Ei muuta Finnveran rahoitusta samaan aikaan.
Uutta vuoden 2026 haussa on, että lainaa voivat hakea myös yritykset ilman ensimmäistä tilinpäätöstä, kunhan yritys on perustettu ja merkitty kaupparekisteriin. Silloin Finnvera arvioi takaisinmaksukyvyn liiketoimintasuunnitelman ja laskelmien perusteella. Huomaa, että Rating Alfa -luokitus ja tilinpäätösvaatimukset koskevat silti yritystä, jolla on jo historiaa.
Mihin lainan voi käyttää?
Laina on tarkoitettu tavanomaisesta toiminnasta poikkeaviin investointeihin ja kehittämiseen, jotka parantavat yrityksen kasvua, tuottavuutta tai kilpailukykyä. Juokseviin kuluihin tai vanhojen velkojen maksuun sitä ei saa.
| Käy | Ei käy |
|---|---|
| Uuden tuotteen tai palvelun lanseeraus | Viennin rahoittaminen |
| Tuotannon laajentaminen ja kone- tai laiteinvestointi | Vanhojen lainojen tai vastuiden konvertointi |
| Kansainvälistymisen valmistelu | Erääntyneiden laskujen ja velkojen maksaminen |
| Digitaaliset investoinnit ja prosessien tehostaminen | Säätiöt hakijoina |
| Laajentuminen liiketoimintakaupalla tai osakekaupalla | Tavallinen käyttöpääoma ilman kasvuhanketta |
Mitä Finnveran mikroyrityslaina maksaa?
Lainan korko on kuuden kuukauden euribor + 4,5 prosenttia vuodessa, ja nostossa peritään kertaluonteinen 1,5 prosentin toimitusmaksu. Kuuden kuukauden euribor oli 9.10.2026 2,909 prosenttia, joten korko oli silloin noin 7,41 prosenttia. Euribor muuttuu, ja korko tarkistetaan puolen vuoden välein.
| Laina | Toimitusmaksu | Korot 5 v (tasalyhennys heti) | Korot 5 v (1 v lyhennysvapaa) | Yhteensä kuluja |
|---|---|---|---|---|
| 20 000 € | 300 € | noin 3 770 € | noin 4 510 € | 4 070–4 810 € |
| 35 000 € | 525 € | noin 6 590 € | noin 7 890 € | 7 115–8 415 € |
| 50 000 € | 750 € | noin 9 420 € | noin 11 270 € | 10 170–12 020 € |
Pankkilaina on yleensä halvempi: Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 prosenttia elokuussa 2026. Mikroyrityslaina on tarkoitettu tilanteeseen, jossa pankkilainaa ei saa. Silloin sitä kannattaa verrata vakuudettomiin nopeisiin yrityslainoihin, joiden vuosikorko on usein moninkertainen. Vertailu on artikkelissa yrityslainan korko.
Mitä vakuuksia Finnvera vaatii?
Finnvera vaatii hakevan yrityksen pääosakkailta omavelkaiset takaukset, joissa takaajan vastuu on rajattu euromäärään. Lainan myöntöhetkellä takausten pitää kattaa 20 prosenttia lainasta, ja yhden takauksen vähimmäismäärä on 3 000 euroa. 50 000 euron lainassa takauksia tarvitaan siis yhteensä 10 000 euroa.
Omavelkainen takaus tarkoittaa, että Finnvera voi periä takaussumman sinulta suoraan, jos yritys ei maksa. Osakeyhtiön rajattu vastuu ei suojaa takaussummaa, mutta takauksen euromääräinen yläraja rajaa riskisi.
Miten lainaa haetaan?
- 11. Hae ensin pankistaPyydä rahoitusta pankista tai muulta kaupalliselta rahoittajalta ja säilytä kielteinen päätös. Sen pitää olla edeltävän kuuden kuukauden ajalta.
- 22. Kokoa liitteetLiiketoimintasuunnitelma, tulossuunnitelma, tilinpäätökset liitteineen kolmelta viimeiseltä vuodelta ja kuluvan tilikauden väliajo. Aloittava yritys toimittaa tuoreimmat tulos- ja tasetiedot.
- 33. Hae asiointipalvelussaLuo Finnveran sähköisessä asiointipalvelussa uusi rahoitushakemus ja valitse Laina mikroyrityksen kasvuun. Ilmoita myös de minimis -tuet kolmen edellisen vuoden ajalta.
- 44. YritystutkimusFinnvera on yhteydessä noin kahden viikon kuluessa ja selvittää taloudellisen tilanteen, takaisinmaksukyvyn ja kannattavuuden edellytykset. Hakemus käsitellään vasta, kun liitteet on toimitettu.
- 55. Päätös ja nostoPäätös tulee asiointipalveluun tai postitse. Nostossa peritään 1,5 prosentin toimitusmaksu.
Liiketoimintasuunnitelman ja tulossuunnitelman tekemiseen saa maksutonta apua Uusyrityskeskuksesta tai seudullisesta yrityspalvelusta. Laskelmien pohja on sivulla talouslaskelmat.
Onko laina vielä haettavissa?
Tarkista ennen hakemista. Finnveran sivun mukaan laina on haettavissa 1.2.2026 alkaen ja hakemukset käsitellään saapumisjärjestyksessä. Haun piti alun perin päättyä heinäkuun 2026 lopussa, mutta Finnvera jatkoi sitä toistaiseksi, ja Finnveran 9.9.2026 julkaiseman artikkelin mukaan laina on edelleen haettavissa. Edellinen ohjelmakausi oli rajattu samaan tapaan, 1.10.2024–31.3.2025. Finnveran sivulla ei 12.10.2026 ollut mainintaa haun päättymisestä, joten varmista tilanne Finnveran asiakaspalvelusta (029 46011).
Mitä teen, jos en saa Finnveran mikroyrityslainaa?
Pyydä pankilta uutta neuvottelua takauksen kanssa. Finnveran mukaan yrityksen rahoitustarve ratkeaa yleensä Finnveran takauksella pankin lainalle, ja alle kolme vuotta kaupparekisterissä olleelle yritykselle on alkutakaus. Toinen vaihtoehto on Euroopan investointirahaston Mikrotakaus, jota osa pankeista tarjoaa enintään 50 000 euron hankkeisiin.
| Vaihtoehto | Summa | Hinta | Huomio |
|---|---|---|---|
| Pankkilaina + Finnveran alkutakaus | Takaus 10 000–80 000 € | Pankin korko + takausprovisio 1,75 %/v takauksen osuudelle | Alle 3 vuotta kaupparekisterissä |
| Pankkilaina + EIR Mikrotakaus | Hanke enintään 50 000 € | Pankin korko | Saatavuus pankeittain |
| Finnveran yrittäjälaina | Vähintään 20 000 € | 6 kk euribor + 3,75 % | Henkilölle osakkeiden ostoon tai sijoitukseen omaan yhtiöön |
| Vakuudeton yrityslaina | Muutamasta tuhannesta eteenpäin | Usein yli 20 % vuodessa | Nopea, mutta kallis |
| Starttiraha | Ei laina | Ei takaisinmaksua | Yrittäjän toimeentuloon aloitusvaiheessa |
Kaikki rahoitusmuodot ovat artikkelissa yrityksen rahoitus, ja Finnveran toimintatapa takauksineen artikkelissa Finnvera rahoitus.
Usein kysytyt
Paljonko Finnveralta voi saada lainaa mikroyritykselle?+
Laina mikroyrityksen kasvuun on 20 000–50 000 euroa, laina-aika enintään viisi vuotta ja alkuun enintään vuoden lyhennysvapaa.
Mikä on Finnveran mikroyrityslainan korko?+
Kuuden kuukauden euribor + 4,5 % vuodessa sekä 1,5 %:n toimitusmaksu nostossa. Lokakuun 2026 euriborilla korko oli noin 7,41 %.
Pitääkö pankista hakea ensin?+
Pitää. Yrityksen on pitänyt hakea rahoitusta pankista tai muulta kaupalliselta rahoittajalta edeltävän kuuden kuukauden aikana ilman myönteistä päätöstä.
Voiko toiminimi saada Finnveran mikroyrityslainaa?+
Ehtona on, että yritys on perustettu ja rekisteröity kaupparekisteriin ja täyttää mikroyrityksen määritelmän. Kaupparekisteriin merkitty toiminimi täyttää rekisteröintiehdon, mutta muidenkin ehtojen pitää täyttyä.
Voiko aloittava yritys saada lainaa ilman tilinpäätöstä?+
Vuoden 2026 haussa voi, kunhan yritys on kaupparekisterissä. Finnvera arvioi silloin takaisinmaksukyvyn liiketoimintasuunnitelman ja laskelmien perusteella.
Mitä vakuuksia Finnvera vaatii?+
Pääosakkaiden omavelkaiset takaukset, jotka kattavat 20 % lainasta. Yhden takauksen vähimmäismäärä on 3 000 euroa.
Voiko lainan saada toisen kerran?+
Ei. Laina myönnetään vain kerran yritystä kohden, eikä sitä myönnetä yritykselle, joka sai sen ohjelmakaudella 1.10.2024–31.3.2025.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Finnvera yrittäjälaina 2026: ehdot, korko 6 kk euribor + 3,75 % ja kaikki Finnveran lainat yhdessä taulukossa
Finnveran yrittäjälaina on henkilökohtainen laina osakeyhtiön osakkaalle osakkeiden ostoon, omistajanvaihdokseen tai sijoitukseen yhtiön osakepääomaan tai SVOP-rahastoon. Finnveran ehtojen mukaan laina on vähintään 20 000 euroa, laina-aika tyypillisesti 5–6 vuotta (enintään 12) ja korko 6 kuukauden euribor + 3,75 %, lokakuussa 2026 noin 6,7 %. Lainaa ei saa käyttöpääomaan.
Maksutosite: mitä se tarkoittaa, mistä sen saa ja riittääkö se yksin kirjanpitoon
Maksutosite on asiakirja, joka todistaa, että maksu on tehty: kuka maksoi, kenelle, paljonko ja minä päivänä. Kirjanpitolain 2 luvun 5 §:n mukaan maksun todentavan tositteen pitää mahdollisuuksien mukaan olla maksun saajan tai maksun välittäneen pankin antama, esimerkiksi kuitti, verkkopankin maksukuittaus tai tiliote. Ostokulun kirjaamiseen maksutosite ei kuitenkaan yksin riitä, koska siitä ei näe, mitä ostettiin.
Maksuperusteinen kirjanpito ja tilinpäätös: näin oikaiset avoimet erät suoriteperusteisiksi 31.12.
Kun kirjanpito on pidetty tilikauden aikana maksuperusteisesti, tilinpäätöksessä erät oikaistaan suoriteperusteisiksi: maksamattomat myyntilaskut lisätään myyntisaamisiksi, maksamattomat ostolaskut ostoveloiksi ja ennakkoon maksetut tai saadut erät siirretään oikealle tilikaudelle. Osakeyhtiöllä, avoimella yhtiöllä ja kommandiittiyhtiöllä oikaisu on pakollinen. Tästä näet, mitkä erät oikaistaan, miten ne kirjataan ja miten oikaisu muuttaa tulosta ja veroa.