Laina yritykselle 2026: mistä yritys saa lainaa nopeasti, mitä se oikeasti maksaa ja mitä lainanantaja kysyy
Yritys saa lainaa pankista, Finnveralta, rahoitusyhtiöltä tai kilpailutuspalvelun kautta, ja nopeimmillaan raha on tilillä samana päivänä, mutta nopea vakuudeton laina maksaa moninkertaisesti pankkilainaan verrattuna: pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli elokuussa 2026 4,39 %, yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan 24,51 %. Tällä sivulla vertaat lainalähteet nopeuden ja hinnan mukaan ja lasket tarjouksen todellisen vuosikoron.
Lyhyesti
- Laina yritykselle tulee yleensä yhdestä kuudesta lähteestä: oma pankki, pankki ja Finnveran takaus, Finnveran oma laina, rahoitusyhtiö, kilpailutuspalvelu tai omistajan oma laina yhtiölle. Nopeus ja hinta kulkevat käsi kädessä.
- Yrityslaina heti tarkoittaa käytännössä vakuudetonta lainaa rahoitusyhtiöltä: päätös tunneissa, raha tilillä samana tai seuraavana pankkipäivänä, yleensä henkilötakauksella.
- Vertaa tarjouksia todellisella vuosikorolla, ei nimelliskorolla. Esimerkissämme 10 000 euron laina vuodeksi maksaa 389 euroa, 1 082 euroa tai 1 800 euroa sen mukaan, miten kulut on rakennettu.
- Lainanantaja kysyy tilinpäätöstä, tiliotteita 3–6 kuukaudelta ja ajantasaista kirjanpitoa. Kun ne ovat valmiina, pankkilaina on mahdollinen myös silloin, kun kiire tuntuu ajavan rahoitusyhtiöön.
Laina yritykselle on rahoittajan yritykselle myöntämä luotto, joka maksetaan yrityksen tilille ja jonka yritys maksaa takaisin sovituissa erissä. Halvin raha tulee pankista vakuutta tai Finnveran takausta vastaan, nopein rahoitusyhtiöltä ilman vakuutta. Tämä sivu auttaa valitsemaan näiden välillä. Lainamuotojen hintavertailu korkoineen on artikkelissa halvin yrityslaina ja aloittavan yrityksen rahoitusreitit artikkelissa yrityslaina aloittavalle.
Mistä yritys saa lainaa?
Yritys saa lainaa kuudesta paikasta, ja ne eroavat toisistaan eniten nopeudessa, hinnassa ja siinä, mitä ne vaativat. Pankki on halvin mutta hitain, rahoitusyhtiö nopein mutta kallein. Finnvera täyttää aukkoa, kun pankki ei lainaa yksin.
| Lainalähde | Nopeus | Hintataso | Vakuus | Sopii |
|---|---|---|---|---|
| Oma pankki | Tarjous neuvottelun jälkeen | Halvin, pankkien uusien yrityslainojen keskikorko 4,39 % (8/2026) | Reaalivakuus, henkilötakaus tai Finnvera | Investoinnit ja pitkä laina-aika |
| Pankki ja Finnveran takaus | Pankin käsittely ja Finnveran päätös | Pankin korko + takausprovisio 1,75 %/v + palvelumaksu 1 % | Finnvera takaa enintään 80 % | Aloittava tai vähävakuuksinen yritys |
| Finnveran mikroyrityksen laina | Hakemus ja käsittely Finnverassa | 6 kk euribor + 4,5 %/v + palvelumaksu 1,5 % | Tapauskohtainen | Kun pankki ei lainaa |
| Rahoitusyhtiö verkossa | Päätös tunneissa, raha samana tai seuraavana pankkipäivänä | Kallis, yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko 24,51 % (6/2026) | Yleensä henkilötakaus | Pieni summa, lyhyt tarve |
| Kilpailutuspalvelu | Tarjoukset noin vuorokaudessa | Riippuu tarjoajista | Kuten tarjoajalla | Kun haluat useita tarjouksia kerralla |
| Omistajan laina yhtiölle | Heti | Korko sovitaan itse, voi olla koroton | Ei | Pieni yhtiö, jonka omistajalla on säästöjä |
Laskurahoitus eli factoring ja leasing eivät ole lainoja samassa mielessä, mutta ne ratkaisevat usein saman ongelman. Factoringissa saat rahan myyntilaskuista heti palkkiota vastaan, ja factoringyhtiöiden lainakannan keskikorko oli Suomen Pankin mukaan 17,53 % kesäkuussa 2026. Koneet ja autot kannattaa yleensä rahoittaa kohteella itsellään: ks. laina vai leasing ja factoring.
Yrityslaina heti: kuinka nopeasti raha on tilillä?
Verkossa toimivalta rahoitusyhtiöltä raha voi olla tilillä samana päivänä, kun hakemus tehdään aamupäivällä ja tarjous hyväksytään verkkopankkitunnuksilla. Pankkilainaan ja Finnveran takaukseen kuluu enemmän aikaa, koska rahoittaja haluaa liiketoimintasuunnitelman, laskelmat ja usein tapaamisen. Alla rahoittajien ja kilpailutuspalveluiden omat lupaukset sellaisina kuin ne olivat niiden sivuilla.
| Palvelu | Mitä sivulla luvataan | Summa ja laina-aika | Ehtoja |
|---|---|---|---|
| Yritysluotto.fi (rahoittaja) | Lainapäätös samana päivänä ennen klo 16 tulleisiin hakemuksiin, raha tilillä nopeimmillaan samana päivänä | Enintään 100 000 € | Ei maksuhäiriöitä; omavelkainen takaus, yli 20 000 euron lainoihin yleensä kaksi takaajaa |
| Creddo (kilpailutus) | Tarjoukset 24 arkitunnin sisällä, raha viimeistään seuraavana pankkipäivänä sopimuksesta | 1 000–350 000 €, laina-aika 1 kk:sta, isoissa summissa jopa 3 vuotta | Kaupparekisterissä, ei maksuhäiriöitä tai verovelkaa; henkilötakaus. Sivun mukaan korko on yleensä 10–30 % |
| YRA (kilpailutus) | Päätös nopeimmillaan yhden työpäivän aikana, raha seuraavana työpäivänä allekirjoituksesta | 5 000–3 000 000 €, 6–60 kk; ilman vakuutta enintään 500 000 € | Toiminut yli 6 kk, liikevaihto yli 40 000 € |
Nopeus perustuu siihen, että rahoittaja tekee päätöksen luottotietojen, tiliotteiden ja henkilötakauksen varassa eikä selvitä liiketoimintaa syvemmin. Riski hinnoitellaan korkoon tai kuluihin, ja takaaja vastaa velasta kuin omastaan. Jos yrityksesi kirjanpito ja tilinpäätös ovat valmiina, sama hakemus pankkiin ei välttämättä vie paljon pidempään, ja hinta on murto-osa.
Paljonko laina yritykselle maksaa? Todellinen vuosikorko laskettuna
Yrityslainan hinta on korko, avausmaksu ja kuukausimaksut yhteensä. Kun ne muutetaan yhdeksi prosentiksi, saadaan todellinen vuosikorko, jolla tarjouksia voi verrata. Kuluttajaluotoissa todellinen vuosikorko on aina ilmoitettava, mutta yrityslainoissa luku pitää usein laskea itse tai pyytää rahoittajalta.
- 1Maksut yhteensäKerro kuukausierä kaikkine kuukausimaksuineen laina-ajan kuukausilla.
- 2KertamaksutLisää avaus-, käsittely- ja nostomaksut sekä mahdollinen takausprovisio.
- 3Vähennä lainasummaErotus on lainan hinta euroina. Se on luku, jota vertaat.
- 4Sama laina-aikaVertaa tarjouksia aina samalla summalla ja laina-ajalla. Tarkista myös ennenaikaisen takaisinmaksun kulut.
Korot ja lainan kulut ovat yritykselle vähennyskelpoisia rahoituskuluja, eikä niihin lisätä arvonlisäveroa. Lyhennykset eivät ole kuluja. Useamman tarjouksen pyytämisestä kerralla kerrotaan artikkeleissa kilpailuta yrityslaina ja yrityslaina kilpailutus.
Mitä lainanantaja kysyy yritykseltä?
Jokainen lainanantaja haluaa tietää kaksi asiaa: pystyykö yritys maksamaan lainan takaisin, ja kuka vastaa, jos ei pysty. Ensimmäiseen vastaavat luvut, toiseen vakuudet ja takaajat. Mitä paremmin luvut ovat valmiina, sitä nopeammin ja halvemmalla laina järjestyy.
- 11. LuottotiedotYrityksellä ja vastuuhenkilöillä ei saa olla maksuhäiriöitä. Myös verovelka voi estää lainan.
- 22. Viimeisin tilinpäätösTuloslaskelma ja tase näyttävät kannattavuuden ja velkaantuneisuuden. Aloittavalta pyydetään laskelmat ja liiketoimintasuunnitelma.
- 33. Tiliotteet 3–6 kuukaudeltaVerkkorahoittajat katsovat todellisen rahaliikenteen: tuleeko myyntiä tasaisesti ja riittääkö kassa erien maksuun.
- 44. Ajantasainen kirjanpitoTuore tuloslaskelma ja tase kuluvalta vuodelta. Jos kirjanpito on kuukausia jäljessä, pankki ei näe nykytilannetta.
- 55. KassavirtalaskelmaEnnuste siitä, mistä lainaerä maksetaan joka kuukausi. Ks. kassavirran hallinta.
- 66. Vakuus tai takaajaReaalivakuus, Finnveran takaus tai omistajan henkilötakaus. Omavelkainen takaaja vastaa velasta kokonaan.
Näistä kirjanpito on se, johon voit vaikuttaa nopeimmin. Jos tilinpäätös on myöhässä tai kirjanpito puolen vuoden takana, verkkorahoittaja voi olla ainoa, joka lainaa, ja se näkyy hinnassa. Budjetin ja ennusteen tekoon saat mallin artikkelista budjetti.
Laina toiminimelle vai osakeyhtiölle: kuka vastaa?
Toiminimen laina on käytännössä yrittäjän oma velka, koska toiminimi ja yrittäjä ovat juridisesti sama henkilö. Toiminimen vaihtoehdot ovat artikkelissa yrityslaina toiminimelle. Osakeyhtiön laina on yhtiön velka, mutta pienyhtiössä rahoittaja pyytää lähes aina omistajan henkilötakauksen, joten vastuu palaa omistajalle. Molemmat voivat hakea lainaa samoista lähteistä. Ero on siinä, mitä tapahtuu, jos yritys ei pysty maksamaan.
Kun laina ei ole oikea ratkaisu
Laina sopii, kun tiedät mistä se maksetaan. Kaikki rahantarve ei ole lainan tarvetta. Ennen hakemusta käy läpi halvemmat keinot.
- Omistajan laina yhtiölle. Osakeyhtiön omistaja voi lainata yhtiölle omia säästöjään velkakirjalla. Korosta sovitaan itse. Älä sekoita tätä osakaslainaan, jossa raha kulkee yhtiöstä omistajalle ja verotetaan pääomatulona.
- Myyntisaamisten perintä ja maksuehdot. Jos asiakkaat maksavat 60 päivässä, lyhyempi maksuaika tai ennakkomaksu voi poistaa lainantarpeen.
- Leasing tai osamaksu koneelle tai autolle, jolloin kohde on vakuus.
- Factoring, kun kassa on kiinni laskuissa, jotka asiakkaat varmasti maksavat.
- Avustukset ja tuet: ks. yrityksen rahoitus.
Miten yrityksen laina kirjataan?
Lainan nosto kirjataan pankkitilille ja vieraan pääoman velaksi. Lyhennykset pienentävät velkaa, eivätkä ne ole kuluja. Korot, avaus- ja kuukausimaksut sekä takausprovisiot kirjataan rahoituskuluiksi, ja ne vähennetään verotuksessa. Tilinpäätöksessä yli vuoden päästä erääntyvä osa esitetään pitkäaikaisena velkana. Jos lainan kulut on piilotettu kuukausikuluiksi, pyydä rahoittajalta erittely, jotta kirjanpitäjä voi kirjata koron ja lyhennyksen oikein.
Usein kysytyt
Mistä yritys saa lainaa nopeasti?+
Verkossa toimivilta rahoitusyhtiöiltä ja kilpailutuspalveluiden kautta. Niiden sivuilla luvataan päätös samana päivänä tai yhden työpäivän aikana ja raha tilille samana tai seuraavana pankkipäivänä (tarkistettu 12.10.2026). Nopeus maksaa: yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli 24,51 % kesäkuussa 2026.
Mikä on yrityslainan korko vuonna 2026?+
Suomen Pankin mukaan pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %. Yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli kesäkuussa 24,51 % ja factoringyhtiöiden 17,53 %.
Voiko yritys saada lainaa ilman vakuuksia?+
Voi. Vakuudettomia yrityslainoja myöntävät rahoitusyhtiöt ja pankit, mutta lähes aina omistajan omavelkaisella henkilötakauksella. Vakuudeton tarkoittaa, ettei kiinteistöä tai laitetta tarvita, ei sitä, ettet vastaisi velasta.
Mitä yrityslainan hakemiseen tarvitaan?+
Y-tunnus ja kaupparekisteröinti, puhtaat luottotiedot, viimeisin tilinpäätös, tiliotteet 3–6 kuukaudelta ja usein takaaja. Pankki ja Finnvera haluavat lisäksi laskelmat ja ajantasaisen kirjanpidon.
Saako aloittava yritys lainaa?+
Saa, mutta useimmiten pankista Finnveran takauksella tai Finnveran mikroyrityksen lainana. Osa verkkorahoittajista vaatii toimintaa vähintään puoli vuotta ja tietyn liikevaihdon. Aloittavan reitit: yrityslaina aloittavalle.
Miten vertaan yrityslainatarjouksia?+
Laske jokaisesta lainan hinta euroina: kaikki maksut yhteensä miinus lainasumma, samalla summalla ja laina-ajalla. Todellinen vuosikorko kertoo saman prosentteina. Nimelliskorko tai "0 % korko" ei kerro hintaa.
Ovatko yrityslainan kulut vähennyskelpoisia?+
Ovat. Korot ja lainan kulut ovat yrityksen vähennyskelpoisia rahoituskuluja, eikä niihin lisätä arvonlisäveroa. Lainan lyhennykset eivät ole kuluja.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Halvin yrityslaina 2026: mikä lainamuoto on halvin, mitä yrityslainat oikeasti korottavat ja 20 000 euron laina neljällä korolla laskettuna
Halvin yrityslaina on lähes aina vakuudellinen pankkilaina tai pankkilaina Finnveran takauksella: Suomen Pankin mukaan elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %, kun yritysrahoitusyhtiöiden myöntämien lainojen kannan keskikorko oli kesäkuussa 24,51 %. Ero on 20 000 euron kolmen vuoden lainassa korkoina noin 1 400 euroa vastaan noin 8 400 euroa. Nopea vakuudeton laina on kallis, koska rahoittaja hinnoittelee riskin ja kiireen. Tässä lainamuodot halvimmasta kalleimpaan, sama laina laskettuna neljällä korolla, miten vertaat tarjoukset kokonaishintana ja mitä muita rahoituskeinoja pienyritykselle on.
Kirjanpitoarvo: mitä se tarkoittaa, miten se lasketaan ja miten se eroaa käyvästä arvosta ja verotusarvosta
Kirjanpitoarvo on se arvo, jolla omaisuuserä näkyy yrityksen taseessa: käyttöomaisuudella hankintameno, josta on vähennetty kertyneet poistot ja mahdolliset arvonalentumiset. Se ei kerro, paljonko omaisuudesta saisi myymällä, vaan paljonko sen hankintamenosta on vielä kuluksi kirjaamatta. Tässä kaava, laskettu esimerkki koneesta, osakkeiden ja varaston kirjanpitoarvo sekä ero käypään arvoon, markkina-arvoon ja verotuksen poistamattomaan hankintamenoon.
Kirjanpitoaineiston säilyttäminen käytännössä: missä ja missä muodossa aineisto säilytetään, kuka vastaa ja miten palkka- ja yhdistysaineisto hoidetaan
Kirjanpitoaineiston säilyttäminen tarkoittaa, että tositteet säilytetään vähintään 6 ja tilinpäätös ja kirjanpidot 10 vuotta niin, että viranomainen voi tarkastaa ne Suomesta käsin ilman aiheetonta viivettä, ja että yrityksellä on luettelo, josta näkee, missä ja missä muodossa kukin aineisto on. Laki ei vaadi paperia eikä tiettyä ohjelmaa. Tässä käytännön ohje: kolme säilytystapaa ja niiden riskit, valmis malli luettelosta kirjanpidoista ja aineistoista, sähköisen arkiston rakenne, mitä pyydät tilitoimistolta tai ohjelmalta ennen kuin pääsy loppuu, sekä palkka-aineisto ja yhdistyksen kirjanpito.