Yrityslaina pankista 2026: mitä pankki vaatii, mitkä vakuudet käyvät ja paljonko pankkilaina maksaa
Yrityslaina pankista on yleensä halvin tapa lainata yritykselle: Suomen Pankin mukaan pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %, kun yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli 24,51 %. Halvempi hinta maksetaan valmistautumisella. Pankki haluaa tietää, mihin raha menee, nähdä tuloksen ja taseen, tuntea omistajat ja saada vakuuden. Tässä oppaassa on pankin hakemuksen vaiheet, liitteet, vakuudet, Finnveran takaus ja laskelma siitä, mitä 50 000 euron pankkilaina maksaa verrattuna verkkolainaan.
Lyhyesti
- Pankkilaina on halvin yrityslaina: uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 % elokuussa 2026 (Suomen Pankki). Korko on viitekorko, yleensä euribor, plus yrityskohtainen marginaali.
- Pankki katsoo viittä asiaa: liikeidea ja toimiala, rahoituksen tarkoitus, tulos ja tase, omistajat ja johto sekä vakuus. Johtohenkilöiden luottotiedot tarkistetaan.
- Vakuudeksi käy esimerkiksi kiinteistö, yrityskiinnitys, talletus tai kone. Jos vakuudet eivät riitä, pankki hakee Finnveran takauksen, alkutakauksessa enintään 80 % lainasta.
- Laskettu esimerkki: 50 000 euron viiden vuoden laina maksaa pankista Finnveran takauksella noin 8 300 € kuluina, 24,51 %:n korolla noin 37 200 €.
- Ajantasainen kirjanpito nopeuttaa päätöstä: pankki pyytää tuoreen tuloslaskelman ja taseen, jos tilinpäätös on yli kolme kuukautta vanha.
Pankki on useimmille pienyrityksille ensimmäinen ja halvin lainanantaja, mutta myös vaativin. Verkossa toimiva yritysrahoitusyhtiö voi tehdä päätöksen samana päivänä ilman tilinpäätöstä, kun taas pankki käy hakemuksen läpi ihmisen voimin ja kysyy vakuuksia. Ero näkyy hinnassa: sama summa voi maksaa pankista viidesosan siitä, mitä se maksaa verkkolainana. Kaikkien rahoittajien vertailu on artikkelissa yrityslaina vertailu. Tämä sivu käy läpi vain pankin.
Mistä pankista yrityslaina?
Yrityslainaa kannattaa hakea ensin omasta pankista, jossa yrityksen tili on, ja pyytää vertailutarjous yhdestä tai kahdesta muusta. Oma pankki näkee tilitapahtumat ja maksuhistorian valmiiksi, mikä nopeuttaa käsittelyä. Uudessa pankissa hakemus käsitellään yleensä samalla, kun yritysasiakkuus avataan.
| Pankkiryhmä | Miten haet | Huomioitavaa |
|---|---|---|
| Nordea | Nykyinen asiakas verkkopankissa, uusi asiakas rahoitushakemuksella ja liitteillä | Nordean mukaan verkkopankissa voi hakea rahoitusta 500 000 euroon asti |
| OP, Danske Bank, Handelsbanken, Aktia | Yritysasiakkaan verkkopalvelu tai yritysneuvoja | Ehdot ja marginaali tarjouskohtaisia |
| Säästöpankit ja POP Pankit | Paikallinen konttori tai yritysneuvoja | Paikallinen päätöksenteko, hyvä vaihtoehto pienille yrityksille |
| Oma Säästöpankki (S-Pankin pk-asiakkaat) | Yritysneuvoja | S-Pankki ohjaa pk-yritysten pankkipalvelut Oma Säästöpankkiin, ks. S-Pankki yrityslaina |
| Pienet erikoispankit | Verkkohakemus | Usein vakuudetonta lainaa pienempiin summiin, korko yleensä yli suurten pankkien keskitason |
Pankkien välillä tärkein ero ei ole hinnastossa vaan siinä, kuinka hyvin pankki tuntee toimialasi ja yrityksesi. Pyydä jokaiselta samoilla tiedoilla tarjous ja vertaa kokonaiskustannusta euroina. Ohjeet kilpailuttamiseen: kilpailuta yrityslaina. Esimerkiksi Säästöpankin yrityslainasta on oma artikkelinsa.
Mitä pankki vaatii yrityslainaan?
Pankki vaatii yrityslainaan näytön siitä, että yritys pystyy maksamaan lainan kassavirrastaan, ja vakuuden siltä varalta, että arvio osuu väärin. Nordea kertoo arvioivansa lainahakemuksessa viisi asiaa, ja sama runko toistuu muissakin pankeissa.
| Pankki arvioi | Mitä se tarkoittaa | Miten valmistaudut |
|---|---|---|
| Yritys ja liikeidea | Toimialan näkymät ja yrityksen riskiprofiili | Lyhyt kuvaus asiakkaista, kilpailijoista ja siitä, miksi kysyntä jatkuu |
| Rahoituksen tarkoitus | Mihin raha käytetään: kone, varasto, juoksevat kulut | Tarjous tai kustannusarvio hankinnasta |
| Taloudellinen tilanne | Tulos ja tase: vaarantaako laina kannattavuuden | Tilinpäätös ja tuore tuloslaskelma ja tase |
| Omistus ja johto | Kuka omistaa ja kuka johtaa, johtohenkilöiden luottotiedot | Omistustiedot ja tieto johtajien kokemuksesta |
| Vakuus | Kiinteistö, varasto, saatavat (yrityskiinnitys) tai takaus | Lista yrityksen ja omistajien vakuuskelpoisesta omaisuudesta |
Yrityslainan hakeminen pankista vaihe vaiheelta
- 11. Laske tarve ja maksukykyPaljonko rahaa tarvitset, mihin ja mistä kuukausierä maksetaan. Lisää lyhennykset kassavirtaennusteeseen, koska ne eivät näy tuloslaskelmassa.
- 22. Päivitä kirjanpitoJos tilinpäätös on yli kolme kuukautta vanha, pankki pyytää kuluvan vuoden kirjanpitoajot. Kuukausia jäljessä oleva kirjanpito pysäyttää hakemuksen.
- 33. Kokoa liitteetUusi yritys: liiketoimintasuunnitelma ja budjettilaskelma. Toimiva yritys: allekirjoitettu tilinpäätös, yrityksen kuvaus, seuraavan vuoden budjetti ja omistustiedot.
- 44. Kartoita vakuudetMitä yrityksellä ja omistajilla on tarjota. Puuttuvan osan voi kattaa Finnveran takauksella, jonka pankki hakee puolestasi.
- 55. Hae vähintään kahdesta pankistaAnna kaikille samat tiedot, niin tarjoukset ovat vertailukelpoisia. Kysy marginaali, viitekorko, avausmaksu ja takausprovisio erikseen.
- 66. Vertaa euroina ja allekirjoitaLaske jokaisesta tarjouksesta korot ja kulut yhteensä koko laina-ajalta. Tarkista ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot ja kovenantit ennen allekirjoitusta.
Pankin päätös vie yleensä päivistä muutamaan viikkoon. Nopeinta se on, kun yritys on jo pankin asiakas, summa on pieni ja liitteet ovat valmiina. Jos tarvitset rahaa samana päivänä, pankki ei yleensä ole oikea osoite: nopeista vaihtoehdoista ja niiden hinnasta kerrotaan artikkelissa laina yritykselle.
Yrityslaina ja vakuus: mitä pankki hyväksyy?
Pankki hyväksyy yrityslainan vakuudeksi omaisuutta, jolla on markkina-arvo ja jonka se voi tarvittaessa myydä: kiinteistön, yrityskiinnityksen, talletuksen, arvopapereita tai koneen. Vakuudesta lasketaan vain osa, vakuusarvo, koska myyntihinta pakkotilanteessa jää alle markkina-arvon.
| Vakuus | Mitä se on | Kenelle sopii |
|---|---|---|
| Kiinteistö tai asunto | Panttikirja kiinnitetystä kiinteistöstä tai osakehuoneiston osakkeet | Yrittäjälle, jolla on omaa varallisuutta, suurin vakuusarvo |
| Yrityskiinnitys | Kiinnitys yrityksen irtaimeen omaisuuteen, kuten varastoon, koneisiin ja saataviin | Yritykselle, jolla on varastoa tai kalustoa |
| Talletus tai arvopaperit | Pankkiin pantattu talletus tai rahasto-osuudet | Kun rahaa on, mutta sitä ei haluta käyttää investointiin |
| Kone tai ajoneuvo | Hankittava kohde itse vakuutena | Investointilainoissa, vaihtoehtona leasing |
| Finnveran takaus | Valtion rahoitusyhtiö takaa osan lainasta | Kun omat vakuudet eivät riitä |
| Henkilötakaus | Yrittäjä vastaa lainasta omalla varallisuudellaan | Osakeyhtiön lainoissa yleinen lisävakuus |
Henkilötakaus ei ole reaalivakuus, mutta pankki pyytää sitä usein osakeyhtiön lainaan reaalivakuuksien lisäksi. Takaus tarkoittaa, että osakeyhtiön rajattu vastuu ei suojaa sinua tämän lainan osalta. Riskit ja vaihtoehdot: yrityslaina ilman vakuuksia.
Finnveran takaus pankkilainaan
Finnveran takaus on pankkilainan lisävakuus, jonka pankki hakee yrityksen puolesta, kun yrityksen omat vakuudet eivät riitä. Finnveran mukaan alkutakaus kattaa enintään 80 prosenttia pankkilainasta ja enintään 80 000 euroa, ja pk-takaus 80 prosenttia ja enintään 200 000 euroa. Takauksesta maksetaan provisiota: alkutakauksessa 1,75 prosenttia vuodessa taatusta pääomasta ja toimitusmaksu 1,0 prosenttia, vähintään 150 euroa.
Takaus nostaa lainan hintaa, mutta ilman sitä lainaa ei usein saisi lainkaan tai se olisi kalliimpi verkkolaina. Takausmuodot ja hakeminen: Finnvera rahoitus.
Mikä on yrityslainojen korko vuonna 2026?
Pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli Suomen Pankin mukaan 4,39 %. Pankkilainan korko muodostuu viitekorosta, yleensä 6 tai 12 kuukauden euriborista, ja yrityskohtaisesta marginaalista. Kuuden kuukauden euribor oli 9.10.2026 2,909 %, joten keskikorko vastaa noin 1,5 prosenttiyksikön marginaalia.
| Rahoittaja | Keskikorko | Ajankohta |
|---|---|---|
| Pankit, uudet yrityslainat | 4,39 % | Elokuu 2026 |
| Pankit, koko yrityslainakanta | 3,82 % | Elokuu 2026 |
| Muut rahoituslaitokset, uudet yrityslainat | 5,65 % | Huhti–kesäkuu 2026 |
| Yritysrahoitusyhtiöt, lainakanta | 24,51 % | Kesäkuu 2026 |
Paljonko pankkilaina maksaa verrattuna verkkolainaan?
Laskelma olettaa, että korko pysyy samana koko laina-ajan. Euriboriin sidotussa pankkilainassa erä muuttuu viitekoron mukana. Muiden lainamäärien vertailu: halvin yrityslaina.
Paljonko yrityslainaa voi saada pankista?
Pankista voi saada niin paljon yrityslainaa kuin yrityksen kassavirta riittää lyhentämään korkoineen ja vakuudet kattavat pankin riskin. Ylärajaa ei ole, mutta käytännössä laina mitoitetaan käyttökatteen mukaan: jos yrityksesi tuottaa vuodessa 20 000 euroa rahaa velkojen hoitoon, pankki tuskin myöntää lainaa, jonka vuotuinen erä on 18 000 euroa.
Aloittavalle yritykselle pankki edellyttää yleensä omaa rahoitusosuutta, ja suurin osa ensimmäisistä pankkilainoista myönnetään Finnveran alkutakauksella, joka on enintään 80 000 euroa. Aloittavan yrittäjän lainan laskelma: yrityslaina aloittavalle. Toiminimen erityispiirteet: yrityslaina toiminimelle.
Pankkilaina vai verkkolaina?
Jos pankki sanoo ei, kysy syy. Usein se on puuttuva vakuus, heikko tulos tai jäljessä oleva kirjanpito, ja kahta viimeistä voi korjata. Pankin kielteinen päätös ei automaattisesti tarkoita, että verkkolaina olisi järkevä: jos kassavirta ei riitä pankkilainan erään, se riittää vielä huonommin kalliimpaan lainaan.
Usein kysytyt
Mistä pankista laina yritykselle?+
Ensin omasta pankista, jossa yrityksen tili on, koska se näkee maksuhistorian valmiiksi. Pyydä lisäksi vertailutarjous yhdestä tai kahdesta muusta pankista samoilla tiedoilla ja vertaa korkojen ja kulujen kokonaissummaa euroina.
Mikä on yrityslainojen korko vuonna 2026?+
Suomen Pankin mukaan pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %. Korko on viitekorko, yleensä euribor, plus yrityskohtainen marginaali. Yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli kesäkuussa 2026 24,51 %.
Paljonko yrityslainaa voi saada?+
Niin paljon kuin kassavirta riittää lyhentämään korkoineen ja vakuudet kattavat. Pankki mitoittaa lainan käyttökatteen mukaan. Aloittavalle yritykselle Finnveran alkutakaus on enintään 80 000 euroa ja kattaa enintään 80 % lainasta.
Tarvitaanko yrityslainaan vakuus?+
Pankkilainaan yleensä tarvitaan. Vakuudeksi käy kiinteistö, yrityskiinnitys, talletus, arvopaperit tai hankittava kone. Jos vakuudet eivät riitä, pankki hakee Finnveran takauksen. Osakeyhtiön lainaan pyydetään usein myös omistajan henkilötakaus.
Mitä liitteitä pankki pyytää yrityslainahakemukseen?+
Uudelta yritykseltä liiketoimintasuunnitelman ja budjettilaskelman. Toimivalta yritykseltä allekirjoitetun tilinpäätöksen, yrityksen kuvauksen, seuraavan vuoden budjetin ja omistustiedot. Jos tilinpäätös on yli kolme kuukautta vanha, myös kuluvan vuoden kirjanpitoajot.
Kuinka nopeasti pankki myöntää yrityslainan?+
Yleensä päivissä tai muutamassa viikossa. Nopeinta se on, kun yritys on jo pankin asiakas, liitteet ovat valmiina ja summa on pieni. Finnveran takauksen haku voi pidentää käsittelyä.
Mikä on paras yrityslaina minulle?+
Halvin laina, jonka erä mahtuu kassavirtaasi. Pitkäaikaiseen investointiin se on yleensä pankkilaina, tarvittaessa Finnveran takauksella. Lyhyeen käyttöpääoman tarpeeseen limiitti tai laskurahoitus voi sopia paremmin kuin laina.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Yrityslaina vertailu 2026: pankki, Finnvera ja verkkorahoittajat samalla mittarilla, 20 000 euron laina laskettuna
Yrityslainojen vertailussa halvin on lähes aina pankkilaina: 20 000 euron laina kahdeksi vuodeksi maksaa pankkien keskikorolla 4,39 % noin 930 euroa korkoina, kun verkkorahoittajan 1,75 prosentin kuukausikululla kuluja kertyy 8 400 euroa. Tällä sivulla vertailemme pankin, Finnveran takauksen, verkkorahoittajien ja välittäjien lainat samalla 20 000 euron lainalla, muutamme kuukausikulut todelliseksi vuosikoroksi ja kerromme, mikä laina sopii mihinkin tilanteeseen ja mitä rahoittaja vaatii.
Vakuudellinen yrityslaina 2026: mitkä vakuudet käyvät, paljonko niillä saa lainaa ja paljonko korossa säästää
Vakuudellinen yrityslaina on laina, jonka takaisinmaksun turvaksi yritys tai sen omistaja antaa pankille omaisuutta, kuten kiinteistön, yrityskiinnityksen, talletuksen tai Finnveran takauksen, ja vakuuden ansiosta laina on yleensä suurempi ja korko pienempi kuin vakuudettomassa lainassa. Suomen Pankin mukaan uusien pankkilainojen keskikorko oli elokuussa 2026 4,39 %, kun esimerkiksi Alisa Pankin yrityslainan korko alkaa 6 %:sta. Tällä sivulla ovat vakuustyypit, miten vakuusarvo ratkaisee lainan määrän, 50 000 euron lainan hinta eri koroilla ja mitä vakuuden antaminen tarkoittaa yrittäjälle.
Yrityslaina korko 2026: keskikorko 4,39 %, mistä korko muodostuu ja kuukausierät eri maksuajoilla
Yrityslainan korko on pankissa viitekorko, yleensä euribor, ja yrityskohtainen marginaali. Suomen Pankin mukaan elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %, ja muiden rahoituslaitosten uusien yrityslainojen 5,65 % (huhti–kesäkuu 2026). Vakuudettomissa ja nopeissa yrityslainoissa todellinen vuosikorko voi nousta yli 20 prosentin.