Säästöpankki yrityslaina: 20 000 eurosta alkaen, korko, vakuudet ja mitä hakemukseen tarvitaan (2026)

Säästöpankki on Säästöpankkiryhmään kuuluvien paikallisten säästöpankkien yhteinen nimi, ja yrityslainan ehdot sovitaan aina oman paikallisen Säästöpankin kanssa. Ennen kuin haet, kannattaa erottaa kolme asiaa, jotka näkyvät samoissa hakutuloksissa: Säästöpankin yrityslaina, Oma Säästöpankin yrityslaina ja Säästöpankki Yrityslaina -sijoitusrahasto. Tämä sivu käsittelee ensimmäistä, ja kaksi muuta on selitetty lyhyesti alempana. Tilin avaamisesta kertoo artikkeli Säästöpankki yritystili.

Paljonko yrityslainaa Säästöpankista voi saada?

Säästöpankista voi hakea yritysluottoa 20 000 eurosta alkaen, eikä pankki ilmoita ylärajaa: määrä neuvotellaan tapauskohtaisesti. Pankin mukaan lainan määrään vaikuttavat yrityksen vakavaraisuus, kannattavuus ja maksuvalmius. Alle 20 000 euron tarpeisiin Säästöpankki ohjaa muihin ratkaisuihin, kuten yrityksen luottokorttiin.

Mikä on Säästöpankin yrityslainan korko?

Säästöpankin yrityslainan korko on viitekorko plus pankin marginaali, ja viitekorkona käytetään useimmiten 12 kuukauden euriboria, jolloin korko pysyy samana vähintään vuoden. Marginaaliin vaikuttavat yrityksen vakavaraisuus, takaisinmaksukyky, vakuudet ja takaukset sekä yrityksen ja yrittäjän muu asiakkuus pankissa. Säästöpankki ei julkaise yrityslainojen marginaaleja.

Vertailukohdaksi: Suomen Pankin mukaan pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 prosenttia elokuussa 2026. Pienen tai nuoren yrityksen korko on yleensä keskiarvoa korkeampi. Korkojen nousulta voi suojautua kiinteällä korolla, jonka voi saada esimerkiksi kolmeksi tai viideksi vuodeksi, tai korkoputkella.

Korkoa ja palkkioita vertaillessa katso aina todellista vuosikorkoa. Laskentatapa ja marginaaliin vaikuttavat asiat ovat artikkelissa yrityslainan korko.

Miten Säästöpankin yrityslainaa haetaan?

Jos yritys ei vielä ole Säästöpankin asiakas, voit myös soittaa yritysasiakkaiden numeroon 0100 5454 (ma–pe 8–18). Pankki suosittelee määrittämään ennen hakemusta rahoitustarpeen määrän, halutun takaisinmaksuajan ja rahoituksen kohteen.

Mitä liitteitä Säästöpankki pyytää?

• Viimeisin virallinen tilinpäätös. Jos siitä on kulunut yli kuusi kuukautta, lisäksi kuluvan tilikauden kirjanpitoajo eli tuloslaskelma ja tase.
• Kuvaus liiketoiminnasta tai liiketoimintasuunnitelma, aloittavalta yritykseltä aina.
• Sopimukset, joihin rahoitus liittyy: vuokra-, urakka-, tilaus- tai kauppasopimus.
• Vakuuksien tiedot, esimerkiksi isännöitsijäntodistus tai kiinteistön arviokirja.
• Kassavirtalaskelma ja budjetti, joista näkyy, miten laina maksetaan takaisin. Pohja: talouslaskelmat.

Mitä vakuuksia Säästöpankki vaatii?

Yrityslaina edellyttää yleensä vakuuden tai takauksen. Tavallisia vakuuksia ovat kiinteistö, asunto-osakkeet, talletukset ja arvopaperit, ja leasingissa ja osamaksussa hankittava kohde itse. Jos omat vakuudet eivät riitä, Säästöpankki tekee yhteistyötä Finnveran kanssa, ja lainalle voi hakea Finnveran takauksen. Finnveran takauksista ja niiden hinnasta kerrotaan artikkelissa Finnvera rahoitus.

Asunnon vakuusarvo on Säästöpankin asuntolainaohjeen mukaan pääsääntöisesti 70 prosenttia asunnon arvosta: 200 000 euron asunto riittää noin 140 000 euron lainan vakuudeksi, jos sillä ei ole muita lainoja. Yrityslainassa pankki arvioi vakuusarvon tapauskohtaisesti, ja jos käytät kotiasi yrityksen lainan vakuutena, kotisi on vastuussa yrityksen veloista.

Mikä on Säästöpankin vihreä laina yrityksille?

Vihreä laina on Säästöpankin yrityslaina kestäviin investointeihin, ja kriteerien täyttyessä se myönnetään tavanomaista lainaa edullisemmin ehdoin. Pankin mukaan se sopii esimerkiksi aurinko- ja tuulienergiaan, maalämpöön, energiatehokkuuden parantamiseen, vähäpäästöisiin ajoneuvoihin ja A–B-energialuokan rakennuksiin. Hanke ja yritys arvioidaan ESG-kriteerien mukaan, ja lainalle voi hakea Finnveran takauksen tai sen voi yhdistää Finnveran ilmasto- ja ympäristölainaan.

Säästöpankki, Oma Säästöpankki vai Säästöpankki Yrityslaina?

Nimet ovat lähellä toisiaan, mutta kyse on kolmesta eri asiasta. Jos hait tällä haulla jotain muuta kuin Säästöpankin yrityslainaa, alla näet, minne mennä.

Mistä aloittava yritys voi saada rahoitusta?

Aloittava yritys voi saada pankkilainaa, kun sillä on uskottava liiketoimintasuunnitelma, omaa rahoitusta ja vakuus tai takaus. Säästöpankin 20 000 euron alaraja tarkoittaa, että pienemmät aloitusinvestoinnit rahoitetaan usein omilla varoilla, starttirahalla, luottokortilla tai pienemmillä lainoilla. Finnveran alkutakaus on tehty juuri alle kolme vuotta toimineille yrityksille.

Kaikki vaihtoehdot hintoineen ovat artikkeleissa yrityslaina aloittavalle ja yrityksen rahoitus. Jos pankki sanoo ei, mikroyritys voi tietyin ehdoin hakea Finnveralta suoraan lainaa: ehdot ovat artikkelissa Finnvera mikroyritys laina.

Mikä on paras yrityslaina minulle?

Paras yrityslaina on se, jonka kokonaiskustannus on pienin ja jonka maksuaika vastaa hankinnan käyttöikää. Pankkilaina takauksella on yleensä halvin, vakuudeton nopea laina kallein. Pyydä tarjous vähintään kahdesta pankista ja vertaa todellista vuosikorkoa, palkkioita, vakuusvaatimuksia ja lyhennysvapaamahdollisuutta. Ohje vertailuun on artikkelissa yrityslainan kilpailutus.

Kirjoittaja

Matti Keränen

Kirjanpitäjä, Tauko kirjanpito

Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.