S-Pankki yrityslaina 2026: saako S-Pankista lainaa yritykselle ja mistä sen saa nyt
S-Pankki ei myönnä yrityslainaa toiminimelle eikä pienelle tai keskisuurelle yritykselle: S-Pankin mukaan pk-yritysten ja maatilojen pankkipalvelut tarjotaan toistaiseksi Oma Säästöpankista, joka on osa S-Pankkia, ja siellä yrityslaina räätälöidään aina tapauskohtaisesti (tarkistettu 12.10.2026). Hakutuloksissa näkyvä Säästöpankki Yrityslaina taas on sijoitusrahasto, ei laina yritykselle. Tässä oppaassa selviää, mistä S-Pankin asiakas saa yrityslainan, mitä se maksaa, mitä pankki vaatii ja miksi henkilökohtainen S-Laina ei ole yrityksen rahoitusväline.
Lyhyesti
- S-Pankki ei myönnä yrityslainaa pk-yrityksille. S-Pankin yrityspalvelut kattavat nyt asunto-osakeyhtiöt ja yksittäiset suuryritykset.
- Oma Säästöpankki on osa S-Pankkia, ja pk-yritysten rahoitus hoidetaan toistaiseksi siellä. OmaSp:n yrityslaina räätälöidään: muutamasta tuhannesta satoihin tuhansiin euroihin, hinta viitekorko + marginaali + palkkiot.
- Vakuudeksi käy kiinteistö tai asunto, ja lisäksi Finnveran tai Euroopan investointirahaston (EIR) takaus. EIR:n Mikrotakaus sopii enintään 50 000 euron hankkeisiin, myös yrityksen perustamiseen.
- Säästöpankki Yrityslaina on Sp-Rahastoyhtiön sijoitusrahasto, joka sijoittaa yritysten joukkovelkakirjoihin. Siitä ei saa lainaa.
- Pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 % elokuussa 2026 (Suomen Pankki). Henkilökohtainen S-Laina on kuluttajaluotto, ei yrityksen rahoitusta.
Moni S-Pankin asiakas olettaa, että yrityksen laina hoituu samasta pankista kuin oma talous. Pk-yrittäjälle se ei tällä hetkellä onnistu: S-Pankki ei myönnä yrityslainaa toiminimelle eikä pienelle osakeyhtiölle. Rahoitus on silti S-Pankin konsernin sisällä, koska S-Pankki osti Oma Säästöpankin, ja pk-yritysten palvelut tarjotaan toistaiseksi OmaSp:stä. Tilin avaamisesta samassa tilanteessa kerrotaan artikkelissa S-Pankki yritystili. Laskutuspalvelun käyttäjän tilanne on sivulla S-Pankki kevytyrittäjä.
Myöntääkö S-Pankki yrityslainaa?
Ei pienille ja keskisuurille yrityksille. S-Pankin yrityssivun mukaan sen yrityspalvelut kattavat tällä hetkellä rahoituksen ja maksuliikenteen palveluita asunto-osakeyhtiöille ja yksittäisille suuryrityksille. Oma Säästöpankki -kaupan myötä palvelut laajenevat pk-yrityksiin ja maatiloihin, mutta toistaiseksi ne tarjotaan Oma Säästöpankista.
| Hakija | Saako yrityslainaa S-Pankista? | Mistä lainaa haetaan nyt |
|---|---|---|
| Toiminimi | Ei | Oma Säästöpankki tai muu pankki |
| Pieni tai keskisuuri osakeyhtiö | Ei | Oma Säästöpankki tai muu pankki |
| Maatila | Ei | Oma Säästöpankki tai muu pankki |
| Asunto-osakeyhtiö | Kyllä, taloyhtiön rahoitus | S-Pankki |
| Yksittäinen suuryritys | Sopimuksen mukaan | S-Pankki |
| Yrittäjä yksityishenkilönä | S-Laina on kuluttajaluotto, ei yrityksen rahoitus | Yrityksen tarpeisiin yrityslaina |
OmaSp:n mukaan se on osa S-Pankkia 7.10.2026 alkaen, ja yritysasiakkaiden palvelut jatkuvat toistaiseksi ennallaan. Pankit palvelevat omissa kanavissaan: OmaSp:n pankkiasioita ei voi hoitaa S-Pankissa, joten yrityslainan haku tehdään OmaSp:n konttorissa tai digikanavissa. S-Pankki ei ole julkaissut aikataulua omista pk-yritysten lainoistaan.
Mikä on Säästöpankki Yrityslaina?
Säästöpankki Yrityslaina on sijoitusrahasto, ei laina yritykselle. Rahaston hallinnoi Sp-Rahastoyhtiö, ja sen varat sijoitetaan pääasiassa sellaisten yritysten euromääräisiin joukkovelkakirjalainoihin, joiden luottoluokitus on vähintään BBB-. Rahastoa myydään myös Oma Säästöpankin kautta, ja siksi sen kuluasiakirjat nousevat hakutuloksiin, kun etsit S-Pankin yrityslainaa. Jos haet rahoitusta omalle yrityksellesi, rahasto ei auta. Jos taas haluat sijoittaa yrityksesi ylimääräiset varat, rahasto on yksi vaihtoehto: sen kuluiksi ilmoitetaan merkintäpalkkio enintään 0,50 % ja jatkuvat kulut 0,83 % vuodessa (B-sarja, 30.3.2026 alkaen).
Millainen on Oma Säästöpankin yrityslaina?
Oma Säästöpankin yrityslaina räätälöidään aina yrityksen tarpeeseen. OmaSp:n mukaan laina sopii esimerkiksi yrityksen perustamiseen, yrityskauppaan ja investointeihin, ja käytännössä summa voi olla muutamasta tuhannesta satoihin tuhansiin euroihin. Lähtökohtana on konkreettinen, etukäteen tiedossa oleva käyttökohde.
| Asia | OmaSp:n yrityslainassa | Mitä se tarkoittaa sinulle |
|---|---|---|
| Summa | Muutamasta tuhannesta satoihin tuhansiin euroihin | Laske tarve tarkasti: laina mitoitetaan käyttökohteen mukaan |
| Hinta | Viitekorko + marginaali sekä hoito- ja nostopalkkiot | Vertaa todellista vuosikorkoa palkkioineen, älä pelkkää marginaalia |
| Korko | Vaihtuva tai kiinteä | Kiinteä korko suojaa koronnousulta, mutta on yleensä aluksi kalliimpi |
| Vakuudet | Reaalivakuudet, kuten asunto tai kiinteistö, sekä Finnveran tai EIR:n takaus | Ilman omia vakuuksia takaus on usein ainoa tie |
| Päätös | Luottokelpoisuus, maksukyky, vakuudet ja tulevaisuudennäkymät | Kirjanpidon ja talouslaskelmien pitää olla kunnossa ennen hakemusta |
| Lisäturva | Yrityslainaturva yrittäjälle ja avainhenkilöille | Vapaaehtoinen vakuutus, joka maksaa erikseen |
EIR-takaukset: Mikrotakaus, SME-takaus ja muut
OmaSp:llä on Euroopan investointirahaston (EIR) kanssa sopimus kolmesta lainatakaustuotteesta, jotka ovat osa EU:n InvestEU-ohjelmaa. Takaus vähentää muiden vakuuksien tarvetta, mikä on aloittavalle yrittäjälle usein ratkaiseva asia.
| Takaus | Kenelle | Huomio |
|---|---|---|
| Mikrotakaus | Mikroyritykset | Enintään 50 000 euron hankkeet: pienet investoinnit, käyttöpääoma ja myös mikroyrityksen perustaminen |
| SME-takaus | Pk-yritykset | Rahoituksen saatavuuden helpottaminen |
| Sosiaalinen takaus | Yhteiskunnalliset yritykset | Kohdennettu sosiaalisen yrityksen hankkeisiin |
| Kestävän kehityksen lainatakaus | Pk-yritykset ja taloyhtiöt | Tuotekehitys ja kestävät investoinnit |
Finnvera on toinen takaaja. Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus, jonka pankki hakee lainan rinnalle. Ehdot ja hakeminen ovat artikkelissa Finnvera rahoitus.
Mikä on yrityslainojen korko vuonna 2026?
Suomen Pankin tilastojen mukaan pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 % elokuussa 2026. Pankkilainan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista: kuuden kuukauden euribor oli 9.10.2026 2,909 %, joten keskikorko vastaa noin puolentoista prosenttiyksikön marginaalia. Pienen ja nuoren yrityksen marginaali on yleensä keskiarvoa suurempi.
Korkojen laskentatapa ja marginaaliin vaikuttavat asiat ovat artikkelissa yrityslainan korko. Pankkien ja muiden rahoittajien tarjoukset kannattaa pyytää rinnakkain: ohje on artikkelissa yrityslainan kilpailutus. Santanderin vaihtoehdot yrittäjälle on käyty läpi artikkelissa Santander yrityslaina.
Voiko S-Lainaa käyttää yrityksen rahoitukseen?
Teknisesti S-Laina on yksityishenkilön vakuudeton kulutusluotto, jonka määrä on 5 000–50 000 euroa. Yrityksen rahoitukseen se ei ole oikea väline. Laina on sinun henkilökohtaisesi, sen ehdot on tehty kuluttajalle, ja jos sijoitat rahat yritykseen, sinun pitää kirjata se oikein: toiminimessä yksityissijoitukseksi, osakeyhtiössä osakaslainaksi tai pääomasijoitukseksi. Lisäksi pankki arvioi kulutusluoton säännöllisten työ- tai eläketulojen perusteella, ja pelkkä yrittäjätulo voi olla vaikea osoittaa säännölliseksi.
Kun lainan käyttökohde on yritys, hae yrityslaina. Silloin korko on yrityksen kulu, laina näkyy yrityksen taseessa ja vakuudeksi voi saada takauksen. Osakeyhtiön ja osakkaan välisistä lainoista kerrotaan artikkelissa osakaslaina.
Mistä yritys saa lainaa, jos ei S-Pankista?
Yritys saa lainaa pankista, Finnveralta osana kokonaisrahoitusta ja erilaisilta vakuudettomien yrityslainojen tarjoajilta. Pankkilaina takauksella on yleensä edullisin, vakuudeton nopea laina kallein. Alla vaihtoehdot karkeasti hinnan mukaan.
| Rahoitus | Hinta | Nopeus | Sopii |
|---|---|---|---|
| Pankkilaina (esim. OmaSp, OP, Nordea, Danske, paikallispankit) | Viitekorko + marginaali, keskikorko 4,39 % (8/2026) | Viikkoja | Investoinnit ja perustaminen, kun suunnitelma on valmis |
| Pankkilaina + Finnveran tai EIR:n takaus | Pankin korko + takausmaksu | Viikkoja | Kun omat vakuudet eivät riitä |
| Vakuudeton yrityslaina | Usein kuukausikulu, vuositasolla moninkertainen pankkiin nähden | Päiviä | Lyhytaikainen tarve, kun tuotto on varma |
| Laskurahoitus | Palkkio laskun summasta | Päiviä | Kun myyntisaamiset sitovat kassaa |
| Starttiraha | Ei takaisinmaksua, jos ehdot täyttyvät | Viikkoja | Yrittäjän toimeentulo aloitusvaiheessa |
Kaikki rahoitusmuodot on koottu artikkeliin yrityksen rahoitus. Jos yritys on vasta perustettu, katso yrityslaina uudelle yritykselle, ja jos luottotiedoissa on merkintä, yrityslaina ilman luottotietoja.
Mitä pankki vaatii yrityslainan hakijalta?
- Käyttökohde ja summa. Mihin raha käytetään ja miksi juuri tämä summa. OmaSp:n mukaan lähtökohta on aina konkreettinen tarve.
- Kannattavuuslaskelma. Miten investointi tuottaa niin, että laina maksetaan takaisin. Pohja: talouslaskelmat.
- Tilinpäätökset ja ajantasainen kirjanpito. Toimivalta yritykseltä edelliset tilinpäätökset ja kuluvan vuoden tuloslaskelma ja tase.
- Oma rahoitus. Omien varojen sijoittaminen kertoo pankille, että uskot suunnitelmaan.
- Vakuudet tai takaus. Kiinteistö, asunto, talletus tai Finnveran tai EIR:n takaus.
- Luottotiedot. Yrityksen ja omistajien maksuhäiriöt vaikeuttavat pankkilainaa merkittävästi.
Usein kysytyt
Saako S-Pankista yrityslainaa?+
Ei, jos yritys on toiminimi tai pieni tai keskisuuri yritys. S-Pankin mukaan pk-yritysten ja maatilojen palvelut tarjotaan toistaiseksi Oma Säästöpankista, joka on osa S-Pankkia. S-Pankki palvelee yrityksistä asunto-osakeyhtiöitä ja yksittäisiä suuryrityksiä.
Onko Säästöpankki Yrityslaina laina yritykselle?+
Ei. Säästöpankki Yrityslaina on Sp-Rahastoyhtiön sijoitusrahasto, joka sijoittaa yritysten joukkovelkakirjalainoihin. Siihen voi sijoittaa, mutta siitä ei saa lainaa.
Paljonko yrityslainaa voi saada?+
Määrä riippuu käyttökohteesta, maksukyvystä ja vakuuksista. OmaSp:n mukaan yrityslaina voi olla muutamasta tuhannesta satoihin tuhansiin euroihin, ja EIR:n Mikrotakaus sopii enintään 50 000 euron hankkeisiin.
Mikä on yrityslainojen korko vuonna 2026?+
Suomen Pankin mukaan pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 % elokuussa 2026. Oma korkosi on viitekorko plus marginaali, ja marginaaliin vaikuttavat vakuudet, kannattavuus ja laina-aika.
Voiko luottotiedoton saada yrityslainaa?+
Pankista se on vaikeaa, koska pankki tarkistaa sekä yrityksen että omistajien luottotiedot. Vaihtoehdot ovat yleensä kalliimpia. Lisää artikkelissa yrityslaina ilman luottotietoja.
Voiko yrityksen perustaa, jos on ulosotossa?+
Ulosotto ei sellaisenaan estä toiminimen perustamista, mutta liiketoimintakielto estää. Toiminimen tulot ovat yrittäjän omia tuloja, joten ulosotto voi kohdistua niihin, ja pankkirahoituksen saaminen on ulosottovelallisena vaikeaa.
Voiko yrityksen hankinnat rahoittaa S-Lainalla?+
S-Laina on yksityishenkilön kulutusluotto. Yrityksen hankintoihin kannattaa hakea yrityslainaa, jolloin korko on yrityksen kulu ja vakuudeksi voi saada takauksen.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
S-Pankki yritystili 2026: saako S-Pankista yritystilin ja mitkä ovat vaihtoehdot
S-Pankki ei tarjoa yritystiliä toiminimelle eikä pienelle osakeyhtiölle: S-Pankin yrityspalvelut kattavat tällä hetkellä vain asunto-osakeyhtiöt ja yksittäiset suuryritykset, ja pk-yritysten pankkipalvelut tarjotaan toistaiseksi S-Pankkiin kuuluvasta Oma Säästöpankista, jossa yritystili maksaa 4 €/kk ja yritysverkkopankki 10 €/kk (tarkistettu 12.10.2026). Myöskään henkilökohtaista S-Tiliä ei S-Pankin mukaan saa käyttää toiminimen rahaliikenteeseen. Tässä S-Pankin yrityspalvelut asiakasryhmittäin, mitä S-Business-kortti on ja maksaa, yhdeksän vaihtoehtoisen yritystilin hinnat ja vuosikulu samalla esimerkkiyrityksellä sekä vastaukset siihen, voiko S-Pankin tililtä siirtää rahaa, onko S-Pankki hyvä pankki ja miksi S-Pankki ei myönnä lainaa.
Rahoitus yritykselle 2026: mistä yritys saa rahaa, mitä yrityslaina maksaa ja kymmenen vaihtoehtoa aloittavalle ja toimivalle yritykselle
Yritysten rahoitus on oman rahan, tulorahoituksen ja ulkopuolisen rahan yhdistelmä: säästöt, myyntitulot, pankkilaina Finnveran takauksella, avustukset, leasing, factoring ja sijoittajien pääoma. Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainojen keskikorko oli elokuussa 2026 4,39 %, ja Finnveran alkutakaus kattaa aloittavalla yrittäjällä enintään 80 % lainasta.
Yrityslaina korko 2026: keskikorko 4,39 %, mistä korko muodostuu ja kuukausierät eri maksuajoilla
Yrityslainan korko on pankissa viitekorko, yleensä euribor, ja yrityskohtainen marginaali. Suomen Pankin mukaan elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %, ja muiden rahoituslaitosten uusien yrityslainojen 5,65 % (huhti–kesäkuu 2026). Vakuudettomissa ja nopeissa yrityslainoissa todellinen vuosikorko voi nousta yli 20 prosentin.