Vakuudeton yrityslaina 2026: seitsemän lainanantajan ehdot, todellinen vuosikorko ja milloin raha on tilillä

Vakuudeton yrityslaina on laina, jota varten yritys ei pantaa kiinteistöä, konetta, talletusta tai yrityskiinnitystä. Sitä tarjoavat sekä pankit että verkossa toimivat rahoitusyhtiöt, ja hakemus tehdään yleensä verkossa Y-tunnuksella ja pankkitunnuksilla. Ero vakuudelliseen lainaan näkyy kahdessa asiassa: raha tulee nopeammin, ja se maksaa moninkertaisesti.

Tämä sivu vertailee lainanantajia ja laskee hinnan euroina. Jos haluat ymmärtää ensin, mitä henkilötakaus tarkoittaa sinulle ja miten vakuudettoman lainan voi korvata halvemmalla, aloita artikkelista laina yritykselle. Lainan hakemisen vaiheet ja tarjousten vertailu ovat sivulla yrityslaina kilpailutus.

Mitä tarkoittaa vakuudeton laina?

Vakuudeton laina tarkoittaa, että lainalle ei aseteta reaalivakuutta eli omaisuutta, jonka rahoittaja voisi myydä. Lähes jokainen vakuudeton yrityslaina vaatii kuitenkin henkilövakuuden: yrittäjä tai muu henkilö takaa lainan omavelkaisesti. Esimerkiksi Kasvurahoitus kertoo sivullaan, että pelkkä omavelkainen henkilötakaus riittää ja että takaajan luottotiedot tarkistetaan aina.

Toiminimessä laina on yrittäjän henkilökohtainen velka joka tapauksessa, koska toiminimi ei ole oma oikeushenkilö. Osakeyhtiössä laina on yhtiön velka, mutta takaus tekee siitä käytännössä myös omasi. Ero yritysmuotojen välillä on kerrottu artikkelissa toiminimi vai osakeyhtiö.

Vakuudettomat yrityslainat vertailussa 2026

Taulukossa ovat lainanantajat, joiden ehdot saimme niiden omilta sivuilta 12.10.2026. Korko ja lopullinen summa päätetään aina hakemuksen perusteella, joten taulukko kertoo, mihin rahoittaja on valmis, ei sitä, mitä sinä saat.

Taulukosta näkyy kolme hintamallia. Pankit, kuten Nordea ja Alisa, ilmoittavat koron ja kulut erikseen. Kasvurahoitus ilmoittaa koron, avausmaksun ja tilinhoitopalkkion. Osa verkkorahoittajista ilmoittaa hinnan kiinteänä kuukausikuluna. Mallit eivät ole suoraan vertailukelpoisia, joten muunna jokainen tarjous euroiksi: paljonko maksat yhteensä lainasumman päälle.

Saldo yrityslaina: mitä Saldo Bank lupaa

Saldo Bankin oman sivun mukaan yrityslainaa voi hakea jopa 1 500 000 euroon asti, maksuaika on kiinteä 1–36 kuukautta valitun summan mukaan ja kaikki lainat haetaan sähköisellä hakemuksella. Yrityslaina myönnetään heti, ellei hakemukseen tarvita yrityksen nimenkirjoittajan suostumusta, jolloin käsittely kestää suostumuksen saamisen ajan. Sivulla ei julkaista yrityslainan korkoa, joten hinta selviää vasta tarjouksesta (luettu 12.10.2026).

Saldo on suomalainen pankki, ja sen kulutusluottoja koskee kuluttajansuoja. Yrityslainassa kuluttajansuojaa ei ole, joten sopimusehdot, ennenaikaisen takaisinmaksun kulut ja takaus kannattaa lukea tarkemmin kuin kuluttajalainassa.

Paljonko vakuudeton yrityslaina maksaa? Todellinen vuosikorko laskettuna

Vakuudeton yrityslaina maksaa tyypillisesti 20–40 % vuodessa, kun kaikki kulut lasketaan mukaan. Laskimme todellisen vuosikoron Kasvurahoituksen omalla sivullaan julkaisemista kuukausieristä, koska ne ovat harvoja julkisia esimerkkejä, joissa korko ja kaikki kulut ovat samassa luvussa.

Pienellä summalla prosentti on suurin, koska avausmaksu ja kuukausikulut ovat euroina lähes samat summasta riippumatta. Sama ilmiö näkyy kaikilla rahoittajilla. Suomen Pankin tilaston mukaan yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli kesäkuussa 2026 24,51 %, joten esimerkit ovat linjassa markkinan kanssa.

Ero on noin 1 100 euroa yhdessä vuodessa. Se on paljon, mutta voi silti olla järkevä hinta, jos laina rahoittaa varman tilauksen, jonka kate on suurempi. Pitkään kassavajeeseen vakuudeton laina on huono ratkaisu, koska kallis korko syö juuri sen rahan, jota puuttuu. Korot eri maksuajoilla ja lainamuodoilla on laskettu artikkelissa halvin yrityslaina.

Yrityslaina heti tilille: mistä nopeus syntyy?

Yrityslaina tulee heti tilille, kun rahoittaja tekee päätöksen automaattisesti yrityksen ja takaajan luottotiedoista eikä pyydä liitteitä. Saldo Bank kertoo myöntävänsä yrityslainat heti, Kasvurahoitus maksavansa lainan jopa saman päivän aikana ja Nordea maksavansa Joustoluoton seuraavana pankkipäivänä, kun päätös on myönteinen.

Paljonko yrityslainaa voi saada?

Yrityslainan määrä riippuu liikevaihdosta, kannattavuudesta ja takaajan luottotiedoista, ei rahoittajan ilmoittamasta ylärajasta. Ilmoitetut ylärajat ovat Saldo Bankilla jopa 1 500 000 euroa, Qredillä 500 000 euroa ja Kasvurahoituksella 250 000 euroa, mutta uusi tai pieni yritys saa tarjouksen yleensä selvästi pienemmästä summasta.

Rahoittajat katsovat ainakin näitä: yrityksen toiminta-aikaa, liikevaihtoa, maksuhistoriaa, vastuuhenkilöiden muita yrityksiä ja takaajan henkilökohtaista tilannetta. Kasvurahoitus luettelee juuri nämä tekijät tarjouksen perusteiksi. Alisa Pankki suosittelee, että toimintaa on ollut vähintään yksi tilikausi, eikä uusi yritys sen mukaan yleensä saa lainaa ennen ensimmäistä tilinpäätöstä.

Voiko luottotiedoton saada yrityslainaa?

Vakuudetonta yrityslainaa ei käytännössä saa, jos takaajalla tai yrityksellä on maksuhäiriömerkintä, koska koko päätös nojaa luottotietoihin. Merkintä ei estä yrittäjyyttä, mutta rahoitus pitää silloin hakea muuta kautta: asiakkaan ennakkomaksuilla, leasingilla, jossa kohde on vakuus, tai rahoittajalta, joka hyväksyy toisen takaajan. Yrityksen merkinnöistä ja niiden poistumisesta kerrotaan artikkelissa yrityksen maksuhäiriömerkintä.

Mikä on paras yrityslaina minulle?

Paras yrityslaina on se, jonka kokonaiskustannus on pienin suhteessa siihen, mitä lainalla saat aikaan. Valinta ratkeaa yleensä kahdella kysymyksellä: kuinka nopeasti raha tarvitaan ja onko yrityksellä lukuja, joilla pankki tekee päätöksen.

Kaikki rahoitusmuodot ja niiden hinnat aloittavalle ja toimivalle yritykselle ovat artikkelissa rahoitus yritykselle.

Miten vakuudeton yrityslaina kirjataan?

Lainan nosto ja lyhennykset eivät ole tuloja eivätkä kuluja, vaan ne kirjataan taseeseen velaksi. Kuluja ovat vain korot, avausmaksu ja kuukausikulut, ja ne vähennetään verotuksessa. Siksi lainan lyhennykset maksetaan verotetusta tulosta, mikä kannattaa huomioida kassavirtalaskelmassa.

• Nosto: pankkitili / lainat rahoituslaitoksilta.
• Kuukausierä: lainat rahoituslaitoksilta (lyhennysosa) ja korkokulut (korko- ja kuluosa) / pankkitili.
• Avausmaksu: rahoituskulu, tai jaksotetaan laina-ajalle, jos summa on olennainen.
• Tositteet: lainasopimus, maksusuunnitelma ja lainanantajan laskut tai vuosiyhteenveto korkojen erittelyä varten.

Kirjoittaja

Matti Keränen

Kirjanpitäjä, Tauko kirjanpito

Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.