Kevytyrittäjä vastuuvakuutus: sisältyykö se laskutuspalveluun, mitä se korvaa ja milloin tarvitset oman
Kevytyrittäjän vastuuvakuutus on useimmiten laskutuspalvelun ryhmävakuutus, joka sisältyy palvelumaksuun tai erilliseen 2,5–3 prosentin turvamaksuun, eikä kevytyrittäjä yleensä tarvitse omaa. Ryhmävakuutus korvaa vain laskutuspalvelun kautta laskutetun työn, siinä on omavastuu (esimerkiksi Laskuttamossa 1 200 euroa) ja osa toimialoista on rajattu kokonaan pois. Tällä sivulla tarkistat, kattaako palvelusi vakuutus oman työsi, mitä se maksaa euroina ja milloin oma vastuuvakuutus on parempi.
Lyhyesti
- Kevytyrittäjän vastuuvakuutus on yleensä laskutuspalvelun ryhmävakuutus: Finjobin ja Duunan hintaan se sisältyy, Laskuttamossa, Trusterissa, Omapajassa, Eezyssä ja UKKO:ssa se maksetaan 2,5–3 %:n turvamaksussa.
- Ryhmävakuutus on voimassa vain palvelun kautta laskutetussa työssä. Esimerkiksi Laskuttamon vastuuvakuutuksen vakuutusmäärä on 500 000 €, omavastuu 1 200 € ja noin 20 toimialaa on rajattu pois.
- Laki ei vaadi kevytyrittäjältä vastuuvakuutusta. Ainoa yleisesti pakollinen vakuutus on YEL, kun työtulo on vähintään 9 423,09 € vuodessa (2026), eikä se sisälly laskutuspalvelun hintaan.
- Oma vastuu- ja oikeusturvavakuutus maksaa OP:n esimerkeissä 270–1 100 € vuodessa alasta riippuen. Se kannattaa, jos alasi on rajattu pois, asiakas vaatii suuremman vakuutusmäärän tai laskutat paljon.
Kevytyrittäjä laskuttaa työnsä laskutuspalvelun kautta ilman omaa yritystä, ja siksi myös vastuuvakuutus hoidetaan tavallisesti palvelun kautta. Vastuuvakuutus korvaa vahingon, jonka aiheutat työssäsi asiakkaalle tai sivulliselle ja josta olet lain mukaan korvausvelvollinen. Vahingonkorvauslain mukaan se, joka tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaa toiselle vahingon, on velvollinen korvaamaan sen.
Tämä sivu käsittelee nimenomaan kevytyrittäjän vakuutusta. Jos sinulla on oma toiminimi tai osakeyhtiö, katso vastuuvakuutus yritykselle ja toiminimi vakuutus.
Sisältyykö vastuuvakuutus laskutuspalveluun?
Useimmissa kevytyrittäjäpalveluissa vastuuvakuutus sisältyy joko palvelumaksuun tai erilliseen turvamaksuun, jonka palvelu perii jokaisesta laskusta. Ero näkyy hinnassa: halvimmissa prosenttipalveluissa vakuutus kuuluu palvelumaksuun, muissa turvamaksu tulee palvelumaksun päälle.
| Palvelu | Palvelumaksu | Vakuutus | Mitä turvaan kuuluu |
|---|---|---|---|
| Finjob | 4 % | Sisältyy palvelumaksuun | Tapaturma ja vastuu |
| Duuna | 4,5 % | Sisältyy palvelumaksuun | Tapaturma ja vastuu, vastuuvakuutuksen omavastuu 1 000 € |
| Truster | 3,99 % tai 55 €/kk | Truster Turva 2,5 % (sisältyy kuukausipakettiin) | Laajempi turva, myös oikeusturva |
| Laskuttamo | 4 % | Laskuttamo Turva 2,5 % | Tapaturma, vastuu ja oikeusturva |
| Omapaja | 3,95 % | Vakuutusturva 3 % | Tapaturma, vastuu ja oikeusturva |
| Eezy Kevytyrittäjät | 4 % | EezyTurva 3 % | Tapaturma, vastuu ja konsulttivakuutus |
| OP Kevytyrittäjä | 5 % | Turva 2,5 % | Palvelun ehtojen mukaan |
| UKKO | 5 % | UKKO Turva 3 % | Tapaturma ja vastuu (hintoihin lisätään ALV) |
| Palkkaguru | Paketin mukaan | Vastuuvakuutus vain Vastuullinen-paketissa | Ryhmävakuutus, myöntäjä LähiTapiola |
Taulukon palvelut ja niiden kokonaishinnat ovat vertailussa kevytyrittäjä laskutuspalvelu, ja euroina laskettuna artikkelissa halvin kevytyrittäjäpalvelu.
Mitä kevytyrittäjän vastuuvakuutus korvaa?
Kevytyrittäjän vastuuvakuutus korvaa henkilö- ja esinevahingot, jotka aiheutat laskutettavassa työssä asiakkaalle tai ulkopuoliselle ja joista olet korvausvastuussa. Se ei korvaa omia työkalujasi, omaa työtäsi eikä vahinkoja, joita aiheutat työssä, jota et laskuta palvelun kautta.
| Tilanne | Korvaako ryhmän vastuuvakuutus? |
|---|---|
| Kaadat maalipurkin asiakkaan parketille maalaustyössä | Yleensä kyllä, omavastuun ylittävältä osalta |
| Siivoojana rikot asiakkaan television | Yleensä kyllä, omavastuun ylittävältä osalta |
| Oma kannettavasi hajoaa työmatkalla | Ei, vahinko on omaasi. Siihen tarvitaan omaisuusvakuutus |
| Teet työn uudelleen, koska lopputulos ei kelpaa asiakkaalle | Ei, oman työn korjaaminen ei ole vastuuvahinko |
| Konsulttina annat virheellisen neuvon ja asiakas menettää rahaa | Ei toiminnan vastuuvakuutuksesta. Puhdas varallisuusvahinko vaatii konsulttivastuuvakuutuksen (esim. EezyTurvassa) |
| Teit työn suoraan asiakkaalle ilman laskutuspalvelua | Ei, ryhmävakuutus koskee vain palvelun kautta laskutettua työtä |
| Kaadut ja loukkaannut itse työpaikalla | Ei vastuuvakuutuksesta. Siihen on tapaturmavakuutus |
Lähde: laskuttamo.com, Tapaturma ja vastuuvakuutus, luettu 12.10.2026. Muissa palveluissa ehdot ovat erilaiset, joten esimerkin luvut eivät päde suoraan niihin.
Onko kevytyrittäjällä pakko olla vastuuvakuutus?
Ei. Laki ei velvoita kevytyrittäjää eikä muuta yrittäjää ottamaan vastuuvakuutusta. Kevytyrittäjälle ainoa yleisesti pakollinen vakuutus on YEL, kun työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa vuonna 2026 ja toiminta jatkuu yhtäjaksoisesti vähintään neljä kuukautta. YEL ei sisälly mihinkään laskutuspalveluun, vaan otat sen itse työeläkeyhtiöstä.
Vastuuvakuutus muuttuu käytännössä pakolliseksi, kun asiakas vaatii sen sopimuksessa. Rakennus- ja remonttitöissä tilaaja voi pyytää todistuksen voimassa olevasta vastuuvakuutuksesta ennen kuin työ alkaa. Pyydä silloin laskutuspalvelulta vakuutustodistus tai vakuutusnumero. Laskuttamo esimerkiksi julkaisee vakuutusnumeronsa omalla sivullaan. YEL:n raja ja maksut: kevytyrittäjän YEL. YEL:n tarpeesta eri elämäntilanteissa kerrotaan artikkelissa kevytyrittäjä vakuutus.
Milloin vastuuvakuutus ei korvaa?
Vastuuvakuutus ei korvaa, kun vahinko ei ole korvausvastuuseen perustuva henkilö- tai esinevahinko kolmannelle, kun ala on rajattu ehdoissa pois, kun vahinko jää omavastuun alle tai kun työtä ei laskutettu palvelun kautta. Lisäksi tavalliset vastuuvakuutukset eivät korvaa sopimussakkoja tai vahinkoa, jonka aiheutat tahallaan.
- Ala on rajattu pois. Tarkista palvelun lista ennen ensimmäistä keikkaa, varsinkin auto-, katto-, terveys-, urheilu- ja elämyspalveluissa.
- Vahinko on omavastuun alla. 1 000–1 200 euron omavastuu tarkoittaa, että pienet vahingot maksat itse.
- Työ tehtiin palvelun ohi. Jos laskutat osan töistä muuta kautta, ne ovat ilman ryhmävakuutusta.
- Kyse on oman työn virheestä. Huonon lopputuloksen korjaaminen ei ole vastuuvahinko.
- Vahinko on puhdas varallisuusvahinko. Väärä neuvo tai myöhästynyt toimitus vaatii konsulttivastuuvakuutuksen.
- Vakuutettu ei ole ilmoittanut alaansa. Osa palveluista edellyttää, että ammatti tai toimiala on kirjattu oikein. Tarkista palvelusi ohje.
Paljonko kevytyrittäjän vastuuvakuutus maksaa?
Kevytyrittäjän vastuuvakuutus maksaa joko ei mitään erikseen, kun se sisältyy palvelumaksuun, tai 2,5–3 prosenttia laskutuksesta osana turvamaksua, jossa on myös tapaturmavakuutus. Turvamaksu kasvaa laskutuksen mukana, joten isolla laskutuksella siitä tulee euroina enemmän kuin yrityksen oma vakuutus.
| Laskutus vuodessa (alv 0 %) | Turvamaksu 2,5 % | Turvamaksu 3 % | Oma vastuu + oikeusturva (OP:n esimerkit) |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 125 € | 150 € | 270–1 100 €/v |
| 15 000 € | 375 € | 450 € | 270–1 100 €/v |
| 30 000 € | 750 € | 900 € | 270–1 100 €/v |
| 50 000 € | 1 250 € | 1 500 € | 270–1 100 €/v |
Turvamaksua ei voi yleensä jättää pois, jos palvelu on tehnyt siitä pakollisen, joten vertailu kannattaa tehdä palvelua valitessa. Pienellä laskutuksella ryhmävakuutus on lähes aina halvempi kuin oma. Kun laskutus nousee kymmeniin tuhansiin euroihin, vertaa: Finjob ja Duuna sisältävät vakuutuksen jo 4–4,5 %:n hintaan, ja omalla toiminimellä vakuutuksen voi kilpailuttaa itse. Lue yrittäjän vakuutukset hinta.
Milloin kevytyrittäjä tarvitsee oman vastuuvakuutuksen?
Oma vastuuvakuutus kannattaa, kun palvelun ryhmävakuutus ei kata alaasi, asiakas vaatii suuremman vakuutusmäärän tai pienemmän omavastuun, tai teet työtä myös palvelun ohi. Yritysten vastuuvakuutus otetaan yleensä yrityksen nimiin, joten oman vakuutuksen hankkiminen tarkoittaa käytännössä usein, että sinulla on Y-tunnus.
- 1Kuuluuko alani vakuutuksen piiriin?Etsi palvelun vakuutusehdoista rajattujen toimialojen lista ja kysy asiakaspalvelusta, jos alasi on rajalla.
- 2Mikä on omavastuu?Duunassa 1 000 €, Laskuttamossa 1 200 €. Jos tyypilliset vahingot ovat pieniä, maksat ne itse.
- 3Riittääkö vakuutusmäärä asiakkaalle?Jos asiakas vaatii esimerkiksi miljoonan euron vakuutusmäärän, ryhmävakuutus ei välttämättä riitä.
- 4Tarvitsenko konsulttivastuun?Neuvoja, suunnittelua tai ohjelmistoja myyvälle tavallinen toiminnan vastuuvakuutus ei korvaa varallisuusvahinkoja.
- 5Pitääkö vakuutus aktivoida?Kysy, onko vakuutus voimassa automaattisesti vai pitääkö toimiala ilmoittaa ennen työtä.
Jos tarvitset oman vakuutuksen ja laskutat säännöllisesti, vertaa samalla, kannattaisiko oma toiminimi. Laskelma: kevytyrittäjä vai toiminimi.
Voiko vakuutuksen vähentää verotuksessa?
Palveluun sisältyvää vastuu- ja tapaturmavakuutusta ei voi vähentää omassa verotuksessa, koska se on jo palvelumaksussa, joka huomioidaan palkanlaskennassa. Jos otat itse vapaaehtoisen vakuutuksen, joka liittyy työhösi, sen voi yleensä vähentää tulonhankkimiskuluna. Vähennyksistä kerrotaan tarkemmin artikkelissa kevytyrittäjän verotus.
Usein kysytyt
Tarvitseeko kevytyrittäjä vastuuvakuutuksen?+
Laki ei vaadi sitä, mutta asiakas voi vaatia sen sopimuksessa. Useimmissa laskutuspalveluissa vastuuvakuutus sisältyy palvelumaksuun tai turvamaksuun, joten erillistä vakuutusta ei yleensä tarvita.
Mikä on vastuuvakuutus?+
Vastuuvakuutus korvaa henkilö- ja esinevahingot, jotka aiheutat työssäsi asiakkaalle tai ulkopuoliselle ja joista olet lain mukaan korvausvelvollinen. Se ei korvaa omaa omaisuuttasi eikä oman työn virheiden korjaamista.
Milloin vastuuvakuutus ei korvaa?+
Kun vahinko jää omavastuun alle, ala on rajattu ehdoissa pois, työtä ei laskutettu palvelun kautta, kyse on oman työn virheestä tai puhtaasta varallisuusvahingosta, tai vahinko aiheutettiin tahallaan.
Onko yrittäjällä pakko olla vakuutus?+
Yleisesti pakollinen on vain YEL, kun työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa vuonna 2026. Työnantajalla on lisäksi työntekijöiden lakisääteiset vakuutukset. Vastuuvakuutus on vapaaehtoinen, ellei sopimus tai alan oma sääntely vaadi sitä.
Paljonko voi tienata kevytyrittäjänä?+
Kevytyrittäjän tuloille ei ole ylärajaa. Kun työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa ja toiminta jatkuu vähintään neljä kuukautta, YEL-vakuutus on pakollinen. Laskutuksen kasvaessa kannattaa verrata, tulisiko oma toiminimi halvemmaksi kuin palvelumaksu.
Sisältyykö YEL laskutuspalvelun vakuutukseen?+
Ei. Laskutuspalvelun turvaan kuuluu tapaturma- ja vastuuvakuutus, joskus oikeusturva. YEL otetaan itse työeläkeyhtiöstä ja maksetaan erikseen.
Mitä tapahtuu, jos alani ei kuulu vakuutuksen piiriin?+
Silloin ryhmävakuutus ei korvaa vahinkoja, vaikka maksaisit turvamaksun. Valitse palvelu, jonka vakuutus kattaa alasi, tai ota oma vastuuvakuutus.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Kevytyrittäjä laskutuspalvelu 2026: 8 palvelua vertailussa ja mitä 1 000 euron laskusta jää käteen
Kevytyrittäjän laskutuspalvelu laskuttaa asiakastasi omalla Y-tunnuksellaan ja maksaa tulon sinulle palkkana, joten Verohallinnon ohjeen mukaan tarvitset palkan verokortin. Palveluiden omien hinnastojen mukaan (tarkistettu 12.–14.10.2026) hinta on 2,9 % – noin 10 % laskun verottomasta summasta tai kiinteä 19–55 €/kk. Tunnetuimmat ovat UKKO, Eezy, OP Kevytyrittäjä, Kassavirtanen ja FlexWork.
Alisa Pankki yritystili: 7,90 €/kk ilman tilisiirtomaksuja, hinnasto rivi riviltä ja vertailu muihin yritystileihin 2026
Alisa Pankki yritystili maksaa pankin palveluhinnaston mukaan 7,90 euroa kuukaudessa ja avausmaksu on 29,90 euroa, eikä kotimaisista tai SEPA-tilisiirroista peritä tapahtumamaksuja. Kuukausimaksua ei veloiteta, jos yrityksellä on Alisa Pankin tileillä yli 10 000 euroa. Tili avataan netissä, ja talletuksia koskee Suomen talletussuoja 100 000 euroon asti. Rajoituksiakin on: pankin oman sivun mukaan tililtä voi toistaiseksi tehdä vain euromääräisiä SEPA-maksuja, eikä se tue verkkolaskuja. Tällä sivulla on koko hinnasto, vuosikulu laskettuna, vertailu Holviin, Nordeaan ja OP:hen, Alisan muut yrityspalvelut ja kenelle tili sopii.
Alijäämä: mitä se tarkoittaa yrityksen, yhdistyksen ja valtion taloudessa
Alijäämä tarkoittaa, että menot ovat tietyn ajanjakson aikana suuremmat kuin tulot. Yrityksessä alijäämä näkyy tilikauden tappiona, yhdistyksen tuloslaskelmassa tilikauden alijäämänä ja valtiolla budjetin alijäämänä, joka katetaan velalla. Tällä sivulla alijäämä selitetään esimerkein: mitä se tarkoittaa yrittäjälle, mitä kertynyt alijäämä ja negatiivinen oma pääoma merkitsevät, miten alijäämähyvitys lasketaan verotuksessa ja kuinka suuri Suomen julkisen talouden alijäämä on.