Tapaturmavakuutus

Vakuutus korvaa työssä ja työmatkalla sattuneet tapaturmat sekä ammattitaudit: hoitokulut, ansionmenetyksen ja pysyvän haitan. Raja on työnantajakohtainen. Kaikki kalenterivuoden palkat lasketaan yhteen riippumatta siitä, onko työntekijöitä yksi vai kymmenen. Vakuutus otetaan vahinkovakuutusyhtiöstä ennen työn alkamista, ja sitä ei voi ottaa takautuvasti. Vakuutus koskee myös kesätyöntekijöitä, harjoittelijoita ja osa-aikaisia. Myös lyhyt keikkatyö lasketaan mukaan rajaan.

Maksu riippuu toimialan riskistä ja palkkasummasta. Hinnat vaihtelevat toimialan mukaan noin 0,1 ja 3 prosentin välillä palkoista. Toimistotyössä se on pieni osa prosentista, rakentamisessa selvästi enemmän. Vakuutukseen liitetään työntekijän ryhmähenkivakuutus. Vakuutusyhtiö laskuttaa maksun ennakkoon ja tasaa sen toteutuneen palkkasumman mukaan, joten vuosittaiset palkkatiedot pitää pitää ajan tasalla.

Jos vakuutus puuttuu, työntekijä saa korvaukset silti Tapaturmavakuutuskeskuksen kautta, mutta työnantaja joutuu maksamaan takautuvasti vakuutusmaksua vastaavan maksun ja laiminlyöntimaksun. Toistuvassa laiminlyönnissä maksu on moninkertainen. Vakuuttamatta jättäminen on myös harmaan talouden tunnusmerkki, joka näkyy esimerkiksi tilaajavastuuselvityksissä.

YEL-yrittäjä ja toiminimiyrittäjä eivät kuulu pakollisen vakuutuksen piiriin. Oma vapaaehtoinen yrittäjän tapaturmavakuutus kannattaa silti, koska ilman sitä toipuminen jää Kelan päivärahan varaan. Toiminimellä vakuutusmaksu on vähennyskelpoinen elinkeinotoiminnan kulu. Osakeyhtiön osakas, joka ei ole YEL-vakuutettu vaan TyEL-vakuutettu, on vakuutuksen kannalta työntekijä, ja hänet vakuutetaan kuten muutkin.