Bank Norwegian yrityslaina: pankki ei lainaa yrityksille, mitä yrittäjä voi hakea ja mitä 15 000 euroa maksaa

Bank Norwegian on täysin digitaalinen pankki, joka tunnetaan Suomessa luottokortistaan ja vakuudettomasta lainastaan. Pankin oman sivun mukaan se on toiminut Suomen markkinoilla vuodesta 2015. Tarkistimme pankin sivuilta 13.10.2026, mitä se tarjoaa yrittäjälle: valikossa ovat luottokortti, laina, kulutusluotto, yksityislaina, autolaina, vakuutukset ja säästötili, mutta ei yritystiliä, yrityslainaa eikä yrityslimiittiä.

Jos haet tietoa yrityslainoista yleensä, vertailu eri lainamuodoista on artikkelissa yrityslaina vertailu ja edullisimmat vaihtoehdot artikkelissa halvin yrityslaina. Tämä sivu vastaa kysymykseen, voiko Bank Norwegianin lainaa käyttää yrityksen rahoitukseen ja mitä se maksaa.

Myöntääkö Bank Norwegian yrityslainaa?

Ei. Bank Norwegianin laina on pankin mukaan vakuudeton kulutusluotto, jota yksityishenkilö voi käyttää haluamaansa kohteeseen, ja lainaa haetaan omilla henkilötiedoilla ja tuloilla. Yritys ei voi olla hakija, eikä lainaa myönnetä Y-tunnukselle. Sama koskee luottokorttia: se on henkilökohtainen kortti, ei yrityskortti.

Bank Norwegian lainan ehdot ja korko

Bank Norwegianin lainaa voi hakea 1 000–60 000 euroa, ja takaisinmaksuaika on 1–15 vuotta. Korko on vaihtuva ja sidottu 1 kuukauden Euriboriin. Pankin esimerkissä 15 000 euron lainan nimelliskorko on 11,99 % (Euribor 2,496 % 30.9.2026 + marginaali 9,494 %), todellinen vuosikorko 12,67 %, kuukausierä 205,08 euroa ja takaisin maksettava summa 27 070,48 euroa 11 vuodessa. Lisäksi tilinhoitomaksu on lainasummasta riippuen 0–5 euroa kuukaudessa.

• Olet vähintään 20-vuotias.
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
• Olet ollut Suomen väestötietorekisterissä vähintään 36 kuukautta.
• Maksukykysi riittää. Pankki voi pyytää palkkalaskelman, edellisvuoden veroilmoituksen tai tulojen vahvistuksen Tink-palvelun kautta.

Yrittäjälle tulojen todistaminen on usein se kohta, jossa hakemus kaatuu. Palkansaaja näyttää palkkalaskelman, mutta toiminimiyrittäjän tulo näkyy vasta veroilmoituksesta ja verotuspäätöksestä, ja ensimmäisen vuoden yrittäjällä niitä ei vielä ole. Jos haet lainaa yrittäjänä, pidä tuloslaskelma ja edellisen vuoden verotuspäätös valmiina. Tilinpäätöksen sisällöstä kerrotaan artikkelissa tilinpäätös.

Paljonko 15 000 euroa maksaa Bank Norwegianilta ja yrityslainana?

15 000 euron laina viiden vuoden maksuajalla maksaa Bank Norwegianin esimerkkikorolla 11,99 % noin 5 015 euroa korkoina, kun sama summa pankkien uusien yrityslainojen keskikorolla 4,39 % maksaisi noin 1 734 euroa. Ero on noin 3 300 euroa. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskulua: pankin oman 11 vuoden esimerkin korot ovat yli 12 000 euroa.

Yrityslainan korko riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta ja vakuuksista, joten keskikorko ei ole lupaus. Silti ero kuvaa sitä, miksi kulutusluotto on yrityksen rahoitukseen kallis: sen marginaali on hinnoiteltu vakuudettomalle yksityishenkilön lainalle. Yrityslainoissa ei toisaalta ole kuluttajaluottojen korkokattoa, joten pikarahoittajien yrityslainat voivat olla vielä kalliimpia. Vertaa aina todellista vuosikorkoa ja kokonaiskulua.

Voiko Bank Norwegianin lainaa käyttää yrityksen hankintoihin?

Voi, mutta laina on silloin sinun henkilökohtaista velkaasi, ja yritys saa rahat sinulta. Toiminimessä tämä on yksinkertaista, koska sinä ja yritys olette verotuksessa sama henkilö. Osakeyhtiössä raha pitää siirtää yhtiöön sovitulla tavalla, koska yhtiö on eri henkilö kuin sinä.

Pidä lainasopimus, tiliote rahojen siirrosta ja kuitit hankinnoista tallessa samassa paikassa. Jos Verohallinto kysyy korkojen vähennyksestä, käyttötarkoitus pitää pystyä osoittamaan. Osakaslainan sopimus ja korko on käyty läpi artikkelissa osakaslaina yritykselle.

Bank Norwegian luottokortti yrityksen ostoihin: miten kirjataan?

Jos maksat yrityksen ostoksen henkilökohtaisella luottokortilla, yritys on maksanut ostoksen sinun rahoillasi, ja se kirjataan kuten mikä tahansa omalla rahalla maksettu kulu. Toiminimessä kirjaus on yksityissijoitus, osakeyhtiössä velka osakkaalle, jonka yhtiö maksaa sinulle takaisin. Arvonlisäveron vähennykseen tarvitset kuitin tai laskun, jossa on myyjän tiedot ja veron määrä, ja yli 400 euron hankinnoissa laskun yrityksen nimiin.

Luottokortin korko ja maksut eivät ole osakeyhtiön kuluja, koska kortti on sinun. Toiminimessä yrityksen ostoihin liittyvä korko voi olla vähennyskelpoinen, mutta jos kortilla on sekaisin yksityis- ja yritysostoja, osuuksien erottelu on työlästä. Yrityksen ostoihin selkein on yrityksen oma kortti ja tili, katso yrityksen pankkitili.

Mistä yritys saa lainaa, jos ei Bank Norwegianista?

Yritys hakee lainaa ensisijaisesti omasta pankistaan, usein Finnveran takauksella, kun vakuuksia ei ole riittävästi. Laitteet ja ajoneuvot kannattaa usein rahoittaa leasingilla tai osamaksulla, koska hankinta on itse vakuutena. Verkkorahoittajien lainat ovat nopeita mutta yleensä kalliimpia.

Ennen lainaa kannattaa katsoa, puuttuuko rahaa oikeasti vai onko kassa vain hetkellisesti tiukalla. Jos myyntisaamiset ovat suuret, maksuehtojen lyhentäminen tai laskurahoitus voi riittää. Yrittäjän verovelvoitteiden vaikutus kassaan kannattaa laskea samalla, koska ennakkoverot ja ALV maksetaan kuukausittain.

Kirjoittaja

Matti Keränen

Kirjanpitäjä, Tauko kirjanpito

Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.