YEL-muutos: näin muutat YEL-työtuloa ja vakuutusta, kun tilanteesi muuttuu (2026)

YEL-muutos tarkoittaa yleensä yhtä kolmesta: muutat itse YEL-työtuloasi, eläkeyhtiö tarkistaa sen, tai yritystoimintasi muuttuu niin, että vakuutukseen pitää tehdä muutos. Kaikissa kolmessa pätee sama sääntö: muutos tulee voimaan aikaisintaan siitä, kun asia tulee vireille, ei takautuvasti. Siksi viivyttely maksaa.

Jos etsit tietoa lakimuutoksista, ne ovat tämän sivun lopussa ja tarkemmin artikkelissa YEL-uudistus ja kansalaisaloite. Tässä keskitytään siihen, mitä sinä voit tehdä omalle vakuutuksellesi nyt.

Miten YEL-työtuloa muutetaan?

Työtulon muutosta haetaan omasta työeläkeyhtiöstä, yleensä verkkopalvelussa. Hakemukseen kirjoitetaan uusi työtulo ja peruste, kuten työajan, liikevaihdon tai toiminnan laadun muutos. Eläkeyhtiö vahvistaa uuden työtulon, ja maksu muuttuu siitä alkaen. Muutos voi olla korotus tai lasku.

Työtulon tason valinnasta, vaikutuksista etuuksiin ja tavallisista virheistä on oma artikkeli YEL-työtulo. Sairauspäivärahan voit laskea YEL-päivärahalaskurilla.

YEL-työtulon tarkistus: mitä teet, kun eläkeyhtiö ehdottaa muutosta?

Eläkeyhtiö tarkistaa työtulon, kun vakuutus on ollut voimassa vähintään kolme vuotta eikä työtuloa ole muutettu tai tarkistettu kolmeen vuoteen. Saat ehdotuksen verkkopalveluun ja sähköpostiin tai kirjeenä. Sinulla on kaksi viikkoa aikaa hyväksyä se tai tehdä perusteltu oma ehdotus. Jos et vastaa, eläkeyhtiö päättää työtulon käytössään olevilla tiedoilla.

Vuosina 2026–2028 tehtävissä tarkistuksissa eläkeyhtiö voi korottaa työtuloa ilman suostumustasi enintään 4 000 euroa. Se nostaa maksua noin 976 euroa vuodessa eli noin 81 euroa kuussa. Jos toimintasi on ennallaan, ehdotuksen hyväksyminen on yleensä järkevää, koska työtulo on myös turvasi peruste. Jos toiminta on pienentynyt, kerro se vastauksessa: liikevaihto, työtunnit ja syy.

Mitä YEL:lle tapahtuu, kun elämäntilanne muuttuu?

YEL-vakuutusta ei voi laittaa tauolle. Se joko jatkuu, jolloin työtuloa voi tarvittaessa muuttaa, tai se päätetään kokonaan, jolloin myöhemmin otetaan uusi. Alla tavallisimmat tilanteet.

Sairauden ja perhevapaan aikana kannattaa muistaa, että Kela laskee sairauspäivärahan ja vanhempainrahan YEL-työtulosta, ei siitä, mitä yrityksesi todella tuotti. Jos lasket työtulon juuri ennen perhevapaata, myös vanhempainraha pienenee. Lisää artikkeleissa yrittäjän sairausloma ja yrittäjän vanhempainraha.

Yritysmuodon muutos: jatkuuko YEL?

Jatkuu, jos olet muutoksen jälkeenkin YEL:n piirissä. Toiminimiyrittäjä, avoimen yhtiön yhtiömies ja kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies vakuutetaan YEL:n mukaan, kun he työskentelevät yrityksessä. Osakeyhtiössä YEL-yrittäjä on johtavassa asemassa työskentelevä osakas, joka omistaa yksin yli 30 % tai yhdessä perheenjäsentensä kanssa yli 50 % osakkeista tai äänivallasta. Muuten osakas vakuutetaan TyEL:n mukaan.

Ilmoita eläkeyhtiölle uuden yrityksen nimi, Y-tunnus, osoite ja muutoksen ajankohta, ja kerro, laskutetaanko YEL yritykseltä vai sinulta henkilökohtaisesti. Työpanoksesi voi muuttua samalla, joten tarkista työtulo. Yhtiömuodon vaihdon muut vaiheet ovat artikkelissa toiminimestä osakeyhtiöksi.

Voiko YEL-maksuja muuttaa ilman työtulon muutosta?

Voi. Joustomaksulla voit maksaa yksittäisenä vuonna vahvistettua maksua 10–20 prosenttia vähemmän tai 10–100 prosenttia enemmän ilman, että työtulo muuttuu. Pienennettyä maksua voi käyttää enintään kolmena vuonna seitsemän peräkkäisen vuoden aikana. Lisämaksu kasvattaa eläkettä, pienennys pienentää sitä. Etuudet lasketaan edelleen vahvistetusta työtulosta.

Jos ongelma on vain maksun ajoitus, maksuaikaa voi yleensä hakea eläkeyhtiön verkkopalvelussa ennen eräpäivää. Esimerkiksi Elossa maksuaikaa voi lisätä enintään kuusi viikkoa alkuperäisestä eräpäivästä, ja ajalta peritään viivästyskorkoa. Maksuerien määrän voi valita: 1, 2, 3, 4, 6 tai 12 erää vuodessa.

Voiko YEL:iä maksaa jälkikäteen tai muuttaa takautuvasti?

Työtuloa ei voi muuttaa takautuvasti, eikä tarkistus tee sitä takautuvasti. Vakuutuksen voi kuitenkin päättää takautuvasti viimeiseen työskentelypäivään, kun toiminta on jo loppunut. Jos vakuutus olisi pitänyt ottaa mutta se on jäänyt ottamatta, se otetaan takautuvasti enintään kuluvalta ja kolmelta edelliseltä kalenterivuodelta, ja maksut erääntyvät kerralla. Ohje on artikkelissa YEL takautuvasti.

Maksamatta jätetyt maksut eivät katoa: niille kertyy viivästyskorkoa, ne ovat ulosottokelpoisia ja ne voidaan vähentää myöhemmin eläkkeestä. Jos maksaminen on vaikeaa, ota yhteys eläkeyhtiöön ennen eräpäivää ja tarkista samalla, vastaako työtulo todellista tilannetta.

Tarvitseeko YEL-vakuutuksen, ja voiko siitä päästä eroon?

YEL-vakuutus on pakollinen, kun olet 18–69-vuotias (1962 tai myöhemmin syntyneillä 70), yrittäjyys on kestänyt vähintään neljä kuukautta ja työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa (2026). Vakuutus otetaan kuuden kuukauden kuluessa aloituksesta. Siitä pääsee eroon laillisesti vain, kun ehdot lakkaavat täyttymästä: työtulo jää pysyvästi alle rajan, toiminta loppuu tai alkaa vanhuuseläke.

Vuoden 2026 rajat ja maksut yhdellä silmäyksellä ovat artikkelissa YEL-raja 2026, ja maksun laskenta artikkelissa YEL-maksu.

YEL-lakimuutokset: mikä on jo voimassa ja mikä tulossa?

Henkilökohtaisten muutosten lisäksi YEL-laki muuttuu. Osa muutoksista on jo voimassa, osa vasta hallituksen esityksiä.

Esityksen sisältö, aikataulu ja esimerkkilaskelmat ovat artikkelissa YEL-uudistus. Odotettu uudistus ei ole syy jättää työtuloa väärälle tasolle nyt, koska muutokset eivät toimi takautuvasti.