S-Pankki kevytyrittäjä: kelpaako S-Tili kevytyrittäjälle, ja mitä teet, jos tarvitset Y-tunnuksen
S-Pankilla ei ole omaa kevytyrittäjäpalvelua eikä yritystiliä toiminimelle, mutta Y-tunnukseton kevytyrittäjä ei yritystiliä tarvitsekaan: laskutuspalvelu laskuttaa asiakasta omissa nimissään ja maksaa sinulle palkan henkilökohtaiselle tilillesi, joka voi olla S-Tili. Jos kevytyrittäjyys tarkoittaa omaa Y-tunnusta, olet juridisesti toiminimiyrittäjä, ja S-Pankin tiliehdot kieltävät S-Tilin käytön yrityksen rahaliikenteeseen. Tällä sivulla ovat molemmat tilanteet, rahan kulku laskettuna ja vastaukset yleisimpiin kevytyrittäjän kysymyksiin.
Lyhyesti
- S-Pankilla ei ole kevytyrittäjäpalvelua, eikä se avaa yritystiliä toiminimelle tai pienelle osakeyhtiölle (tilanne 12.10.2026).
- Y-tunnukseton kevytyrittäjä voi käyttää S-Tiliä: asiakas maksaa laskutuspalvelun tilille, ja palvelu maksaa sinulle palkan henkilökohtaiselle tilillesi.
- Y-tunnuksella olet toiminimiyrittäjä. Silloin S-Tiliä ei S-Pankin tiliehtojen mukaan saa käyttää yrityksen rahaliikenteeseen, ja yritystili avataan muualle.
- Kevytyrittäjän tuloille ei ole ylärajaa. YEL tulee pakolliseksi, kun työtulo on vähintään 9 423,09 € vuodessa (2026), ja työttömyysturvassa olet yrittäjä.
Moni S-Pankin asiakas kysyy, voiko kevytyrittäjäksi ryhtyä S-Pankin kautta tai riittääkö oma S-Tili. Vastaus riippuu siitä, mitä kevytyrittäjyydellä tarkoitat. Tavallisesti se tarkoittaa laskuttamista laskutuspalvelun kautta ilman omaa yritystä. Silloin pankkia ei tarvitse vaihtaa. Osa pankeista ja palveluista tarjoaa kuitenkin kevytyrittäjyyttä omalla Y-tunnuksella, ja se on juridisesti toiminimi. Silloin S-Pankki ei riitä.
Onko S-Pankilla kevytyrittäjäpalvelua?
Ei ole. S-Pankin yrityspalvelut kattavat 12.10.2026 tarkistetun tilanteen mukaan asunto-osakeyhtiöt ja yksittäiset suuryritykset, ja pienten ja keskisuurten yritysten pankkipalvelut tarjotaan toistaiseksi S-Pankkiin kuuluvasta Oma Säästöpankista. Kevytyrittäjille tarkoitettua laskutuspalvelua tai yritystiliä S-Pankilla ei ole. S-Pankin yritystilitilanne ja vaihtoehtojen hinnat ovat artikkelissa S-Pankki yritystili.
| Tilanne | Riittääkö S-Pankki? | Mitä tarvitset |
|---|---|---|
| Kevytyrittäjä ilman Y-tunnusta | Kyllä, palkka maksetaan S-Tilille | Laskutuspalvelu ja oma henkilökohtainen tili |
| Kevytyrittäjä Y-tunnuksella | Ei yrityksen rahaliikenteeseen | Yritystili toisesta pankista tai palvelun oma tiliratkaisu |
| Toiminimi | Ei | Yritystili toisesta pankista, esimerkiksi Oma Säästöpankki |
| Osakeyhtiö | Ei | Yhtiön oma tili pankista, joka palvelee osakeyhtiöitä |
Kelpaako S-Tili kevytyrittäjälle?
Kelpaa, kun laskutat Y-tunnuksettomana kevytyrittäjänä. Laskutuspalvelu lähettää laskun asiakkaallesi omissa nimissään, asiakas maksaa palvelun tilille, ja palvelu maksaa sinulle palkan, josta se on pidättänyt veron, palvelumaksunsa ja tarvittaessa YEL-maksun. Rahat tulevat S-Tilillesi palkkana samalla tavalla kuin työnantajalta. Yrityksen rahaliikenne ei kulje tilisi kautta, koska sinulla ei ole yritystä.
Laskutuspalvelun pidätykset ja verotus ovat artikkelissa kevytyrittäjän verotus, ja palvelujen hinnat artikkelissa halvin kevytyrittäjäpalvelu.
Entä jos kevytyrittäjyys vaatii Y-tunnuksen?
Osa pankkien ja palveluiden kevytyrittäjämalleista perustuu omaan Y-tunnukseen. Silloin olet juridisesti yksityinen elinkeinonharjoittaja eli toiminimiyrittäjä, vaikka palvelu hoitaisi hallinnon puolestasi. Toiminimen tuloja ei S-Pankin mukaan saa ohjata S-Tilille, koska henkilöasiakkaan tiliehdot kieltävät tilin käytön liiketoiminnan rahaliikenteeseen. Tarvitset yritystilin pankista, joka palvelee toiminimiä.
Y-tunnuksella kevytyrittäjää koskevat toiminimen säännöt: arvonlisäverorekisteröinnin 20 000 euron raja, ennakkovero ja kirjanpitovelvollisuus. Mitä Y-tunnus käytännössä muuttaa, on kerrottu artikkelissa kevytyrittäjä Y-tunnuksella.
Onko kevytyrittäjä yrittäjä?
Verotuksessa ei, työttömyysturvassa ja eläketurvassa kyllä. Laskutuspalvelu maksaa tulosi palkkana, josta pidätetään vero tavallisen verokortin mukaan, joten verotuksessa olet palkansaajan kaltainen. Työttömyysturvassa kevytyrittäjä on kuitenkin yrittäjä, ja YEL-vakuutus on pakollinen, kun työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa ja työ kestää vähintään 4 kuukautta. Määritelmä ja rajanveto ovat artikkelissa mikä on kevytyrittäjä.
Paljonko voi tienata kevytyrittäjänä?
Kevytyrittäjän tuloille ei ole ylärajaa. Käytännön rajat tulevat muualta: YEL tulee pakolliseksi 9 423,09 euron vuosityötulosta, opintotuki ja Kelan etuudet huomioivat tulot omilla rajoillaan, ja kun laskutus vakiintuu yli noin 1 000–1 500 euroon kuukaudessa, oma toiminimi tulee usein halvemmaksi kuin palvelun prosenttimaksu. Rajat on koottu artikkeliin kevytyrittäjän tuloraja.
Voiko kevytyrittäjä saada työttömyystukea?
Voi, jos kevytyrittäjyys on sivutoimista. Työttömyysturvassa kevytyrittäjä on yrittäjä, ja ratkaisevaa on, onko toiminta pää- vai sivutoimista. Sivutoimisen kevytyrittäjyyden tulot sovitellaan: jokainen ansaittu euro vähentää etuutta 50 senttiä. Ilmoita kevytyrittäjyyden alkamisesta työvoimaviranomaiselle ja tulot etuuden maksajalle. Lisää artikkelissa kevytyrittäjän työttömyysturva.
Miten kevytyrittäjyys eroaa toiminimestä?
Euromääräinen vertailu on artikkelissa kevytyrittäjä vai toiminimi.
Mitä huonoja puolia kevytyrittäjyydessä on?
- Ei perustamista, kirjanpitoa eikä ALV-ilmoituksia.
- Sopii kokeiluun ja satunnaisiin keikkoihin.
- Oma pankki, myös S-Pankki, kelpaa palkan vastaanottamiseen.
- Palvelumaksu kasvaa laskutuksen mukana.
- Ei yrittäjävähennystä eikä ALV-rajan etua.
- Kulujen vähentäminen on rajatumpaa kuin toiminimellä.
- Työttömyysturvassa olet yrittäjä, eikä kevytyrittäjänä tehty työ kerrytä palkansaajan työssäoloehtoa.
Usein kysytyt
Onko S-Pankilla kevytyrittäjäpalvelua?+
Ei. S-Pankki ei tarjoa kevytyrittäjäpalvelua eikä yritystiliä toiminimelle tai pienelle osakeyhtiölle (tilanne 12.10.2026). Pk-yritysten palvelut tarjotaan toistaiseksi Oma Säästöpankista.
Voiko kevytyrittäjä käyttää S-Tiliä?+
Y-tunnukseton kevytyrittäjä voi, koska laskutuspalvelu maksaa hänelle palkkaa henkilökohtaiselle tilille. Y-tunnuksella toimiva on toiminimiyrittäjä, eikä hän saa S-Pankin tiliehtojen mukaan käyttää S-Tiliä yrityksen rahaliikenteeseen.
Onko kevytyrittäjä yrittäjä?+
Verotuksessa kevytyrittäjä on palkansaajan kaltainen, koska palvelu maksaa palkkaa. Työttömyysturvassa hän on yrittäjä, ja YEL on pakollinen 9 423,09 euron vuosityötulosta alkaen (2026).
Paljonko voi tienata kevytyrittäjänä?+
Rajattomasti. YEL, Kelan etuudet ja opintotuki huomioivat tulot omilla rajoillaan, ja yli noin 1 000–1 500 euron kuukausilaskutuksesta oma toiminimi tulee usein halvemmaksi.
Voiko kevytyrittäjä saada työttömyystukea?+
Voi, jos toiminta on sivutoimista. Tulot sovitellaan niin, että jokainen ansaittu euro vähentää etuutta 50 senttiä.
Paljonko kevytyrittäjänä kannattaa laskuttaa?+
Sen verran, että palvelumaksun, sivukulujen, YEL:n ja veron jälkeen käteen jää tavoitteesi. Laske tuntihinta tavoitetulosta ja lisää palvelumaksu päälle.
Mihin pankkiin toiminimen yritystili kannattaa avata, jos olen S-Pankin asiakas?+
S-Pankista sitä ei saa. Lähin on S-Pankkiin kuuluva Oma Säästöpankki, mutta se on hinnaltaan vertailun kalleimpia. Vaihtoehdot hintoineen ovat artikkelissa S-Pankki yritystili.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
S-Pankki yritystili 2026: saako S-Pankista yritystilin ja mitkä ovat vaihtoehdot
S-Pankki ei tarjoa yritystiliä toiminimelle eikä pienelle osakeyhtiölle: S-Pankin yrityspalvelut kattavat tällä hetkellä vain asunto-osakeyhtiöt ja yksittäiset suuryritykset, ja pk-yritysten pankkipalvelut tarjotaan toistaiseksi S-Pankkiin kuuluvasta Oma Säästöpankista, jossa yritystili maksaa 4 €/kk ja yritysverkkopankki 10 €/kk (tarkistettu 12.10.2026). Myöskään henkilökohtaista S-Tiliä ei S-Pankin mukaan saa käyttää toiminimen rahaliikenteeseen. Tässä S-Pankin yrityspalvelut asiakasryhmittäin, mitä S-Business-kortti on ja maksaa, yhdeksän vaihtoehtoisen yritystilin hinnat ja vuosikulu samalla esimerkkiyrityksellä sekä vastaukset siihen, voiko S-Pankin tililtä siirtää rahaa, onko S-Pankki hyvä pankki ja miksi S-Pankki ei myönnä lainaa.
Kevytyrittäjä vai toiminimi 2026? Erot, koko vuoden kulut ja missä kohtaa oma Y-tunnus tulee halvemmaksi
Kevytyrittäjä vai toiminimi: kevytyrittäjyys on halvempi pienellä ja satunnaisella laskutuksella, toiminimi yleensä silloin, kun laskutat säännöllisesti yli noin 1 000 euroa kuussa, koska laskutuspalvelun maksu, noin 6,5–10 prosenttia laskutuksesta, kasvaa tulojen mukana ja toiminimen kirjanpito on kiinteä. Tässä laskelma koko vuoden kuluilla tilinpäätös mukaan lukien, palveluiden hinnat 2026, kolmas vaihtoehto eli kevytyrittäjä Y-tunnuksella, vähennykset, joita kevytyrittäjä menettää, ja siirtymä toiminimeen.
Mikä on kevytyrittäjä? Määritelmä, kevytyrittäjä Y-tunnuksella tai ilman ja ero yrittäjään
Kevytyrittäjä on henkilö, joka tekee töitä omalle asiakkaalleen ja laskuttaa sen laskutuspalvelun kautta ilman omaa yritystä tai Y-tunnusta: palvelu lähettää laskun omissa nimissään, tilittää arvonlisäveron ja maksaa tekijälle palkan palvelumaksulla vähennettynä. Tässä määritelmä yhdessä virkkeessä, kevytyrittäjän kaksi mallia (Y-tunnuksella ja ilman), mitä eroa on kevytyrittäjällä, freelancerilla ja yrittäjällä, paljonko kevytyrittäjänä voi tienata ja milloin kannattaa siirtyä omaan toiminimeen.