Qred yrityslaina 2026: kuukausikulu 1,75 % muutettuna vuosikoroksi, ehdot ja vertailu pankkilainaan
Qredin yrityslaina on 5 000–500 000 euron laina, jossa ei ole korkoa vaan kiinteä yrityskohtainen kuukausikulu alkaen 1,75 % ja jonka raha tulee tilille 24 tunnin kuluessa allekirjoituksesta. Kun laskimme 1,75 %:n kuukausikulun todelliseksi vuosikoroksi 12 kuukauden tasalyhenteisellä lainalla, tulos oli noin 44 %. Tällä sivulla ovat Qredin ehdot, kulut euroina eri laina-ajoilla, vertailu pankkilainaan, kenelle Qred sopii ja miten laina kirjataan kirjanpitoon.
Lyhyesti
- Qredin yrityslaina: 5 000–500 000 €, ei korkoa vaan kiinteä kuukausikulu alkaen 1,75 %, ei avaus- tai lopetusmaksua. Rahat tilille 24 tunnin kuluessa allekirjoituksesta.
- Kuukausikulu on euromääräinen ja pysyy samana koko laina-ajan. 10 000 euron 12 kuukauden lainassa 1,75 % on 175 €/kk eli 2 100 € vuodessa, mikä vastaa noin 44 %:n todellista vuosikorkoa.
- Sama 10 000 euroa pankista 4,39 %:n keskikorolla maksaisi korkoina noin 240 €. Qred on nopea, pankki halpa.
- Ennenaikainen takaisinmaksu on ilmaista, ja kulu maksetaan vain käyttöajalta. Qred sopii lyhyeen, nopeasti takaisin maksettavaan tarpeeseen, ei pitkäaikaiseen rahoitukseen.
Qredin yrityslaina on ruotsalaisen Qred Bankin verkossa haettava yrityslaina, jota myönnetään 5 000 eurosta 500 000 euroon. Lainassa ei ole korkoa. Sen sijaan maksat kiinteää kuukausikulua, joka sovitaan yrityskohtaisesti ja alkaa Qredin mukaan 1,75 prosentista. Päätöksen voi saada jopa tunnissa ja rahat tilille vuorokaudessa. Nopeudella on hintansa, ja se näkyy, kun kuukausikulu muutetaan vuosikoroksi.
Qredin yrityslainan ehdot
| Ehto | Qred yrityslaina |
|---|---|
| Lainasumma | 5 000–500 000 € |
| Hinta | Ei korkoa. Kiinteä yrityskohtainen kuukausikulu alkaen 1,75 % |
| Muut kulut | Ei avaus- tai lopetusmaksua eikä muita kuluja Qredin mukaan |
| Laina-aika | Qredin sivuilla mainitaan sekä jopa 36 että jopa 60 kuukautta; tarkista tarjouksesta |
| Ennenaikainen takaisinmaksu | Milloin tahansa ilman lisäkuluja, kulu maksetaan vain käyttöajalta |
| Päätös | Jopa tunnissa, Qredin mukaan vastaus yhden arkipäivän kuluessa |
| Rahat tilille | Useimmiten samana päivänä, viimeistään 24 tunnin kuluessa allekirjoituksesta |
| Hakijan vaatimukset | Suomalainen yrityksen pankkitili, hakija Suomen asukas |
| Takaus | Vertailusivustojen mukaan henkilötakaus vaaditaan; varmista tarjouksesta |
Lainan voi allekirjoittaa verkkopankkitunnuksilla. Qredin mukaan se tarkastaa hakemuksesta muun muassa liikevaihdon, tunnusluvut, yrityksen iän, luottotiedot ja maksuhäiriöt, muut lainat ja velat, työntekijämäärän ja lainan käyttötarkoituksen. Näistä se muodostaa oman Qred-rating-luokituksensa, joka vaikuttaa lainan summaan ja kuukausikuluun.
Mitä Qredin yrityslaina maksaa euroina?
Qredin kuukausikulu on kiinteä euromäärä, joka pysyy samana niin kauan kuin laina on aktiivinen. Qredin omassa esimerkissä 6 000 euron kuuden kuukauden lainan kulu oli 120 euroa kuukaudessa, eli 2 % alkuperäisestä summasta. Koska kulu ei pienene lainaa lyhennettäessä, sen todellinen hinta on paljon suurempi kuin pelkkä prosenttiluku antaa ymmärtää.
| 10 000 € laina | Kuukausierä | Kulut yhteensä | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|
| 6 kk, kulu 1,75 % | 1 841,67 € | 1 050 € | noin 41 % |
| 12 kk, kulu 1,75 % | 1 008,33 € | 2 100 € | noin 44 % |
| 24 kk, kulu 1,75 % | 591,67 € | 4 200 € | noin 43 % |
| 12 kk, kulu 2,5 % | 1 083,33 € | 3 000 € | noin 66 % |
| 12 kk, kulu 3 % | 1 133,33 € | 3 600 € | noin 81 % |
Jos maksat lainan pois etuajassa, maksat kulua vain käytetyiltä kuukausilta. 12 kuukauden laina, joka maksetaan kokonaan pois kolmen kuukauden jälkeen, maksaa 1,75 %:n kulullakin 3 × 175 = 525 €. Tämä on Qredin vahvin puoli: se on kallis pitkään pidettynä, mutta kohtuullinen muutaman kuukauden välirahoituksena.
Qred vai pankkilaina: sama 10 000 euroa
Ero on noin 1 860 euroa vuodessa samasta summasta. Vertailun vuoksi Suomen Pankin tilastossa yritysrahoitusyhtiöiden koko lainakannan keskikorko oli kesäkuussa 2026 24,51 %, eli Qredin alin kulu on kalliimpi kuin rahoitusyhtiöiden keskitaso. Jos pankki on sanonut ei, kannattaa ennen Qrediä kysyä Finnveran takausta tai kilpailuttaa useampi verkkorahoittaja. Lainamuotojen hinnat on vertailtu artikkelissa halvin yrityslaina ja kilpailuttamisen vaiheet artikkelissa kilpailuta yrityslaina.
Kenelle Qredin yrityslaina sopii?
- Tarvitset rahaa päivissä, esimerkiksi varaston tai kaluston ostoon ennen sesonkia
- Maksat lainan takaisin muutamassa kuukaudessa myynnistä, jonka tiedät tulevan
- Sinulla ei ole reaalivakuuksia eikä aikaa pankkineuvotteluun
- Lasku on jo lähetetty ja odotat suurta maksua
- Rahoitat pitkäaikaista investointia, jonka takaisinmaksu kestää vuosia
- Kassavirta ei kestä yli 1 000 euron kuukausierää 10 000 euron lainalle
- Pankki tai Finnvera rahoittaisi saman hankkeen murto-osalla
- Lainalla katetaan tappiota eikä kassavirran ajoituseroa
Jos raha tarvitaan asiakkaan maksua odotellessa, myös laskurahoitus voi tulla halvemmaksi kuin laina. Ennen yhdenkään lainan ottamista kannattaa tehdä kassavirtalaskelma: paljonko rahaa puuttuu, kuinka pitkään ja mistä se maksetaan takaisin. Ohje on artikkelissa kassavirran hallinta.
Onko Qred luotettava?
Qred on pankki, Qred Bank, joka on perustettu Ruotsissa vuonna 2015 ja toiminut Suomessa vuodesta 2016 oman ilmoituksensa mukaan. Se toimii myös muissa Pohjoismaissa, Alankomaissa, Saksassa, Belgiassa ja Brasiliassa ja laskee liikkeelle Visa-yrityskortteja. Luotettavuus ei kuitenkaan ole sama asia kuin edullisuus: luotettavankin rahoittajan laina voi olla yritykselle liian kallis. Lue sopimuksesta aina kuukausikulu euroina, laina-aika, takaus ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Mitä yrityslaina vaatii?
Yrityslaina vaatii yleensä Y-tunnuksen, liiketoimintaa ja tuloja, joista laina voidaan maksaa takaisin, sekä kunnossa olevat luottotiedot yritykseltä ja takaajalta. Qred edellyttää lisäksi suomalaista yrityksen pankkitiliä ja sitä, että hakija asuu Suomessa. Hakemuksen jälkeen rahoittaja kerää pankki- ja tilinpäätöstietoja. Ajantasainen kirjanpito ja viimeisin tilinpäätös nopeuttavat päätöstä, ja niiden puuttuminen on yleisin syy kielteiseen päätökseen tai korkeampaan hintaan.
Aivan uudelle yritykselle verkkorahoittajat myöntävät lainaa harvoin, koska tunnuslukuja ei vielä ole. Silloin vaihtoehdot ovat oma pääoma, starttiraha ja pankin laina Finnveran alkutakauksella. Uuden yrityksen rahoituslaskelma on artikkelissa uusi yritys rahoitus ja vaihtoehdot artikkelissa yrityslaina aloittavalle.
Miten Qredin laina kirjataan kirjanpitoon?
Lainan nosto ja lyhennykset eivät ole tuloja tai kuluja: nosto kasvattaa pankkitiliä ja lainavelkaa, ja lyhennys pienentää molempia. Kuukausikulu on rahoituskulu, joka vähennetään yrityksen verotuksessa. Rahoituspalvelut ovat arvonlisäverottomia, joten kulussa ei ole vähennettävää ALV:tä.
| Tapahtuma | Debet | Kredit |
|---|---|---|
| Laina nostetaan, 10 000 € | Pankkitili 10 000,00 | Lainat rahoituslaitoksilta 10 000,00 |
| Kuukausierä: lyhennys 833,33 € ja kulu 175 € | Lainat rahoituslaitoksilta 833,33 ja Rahoituskulut 175,00 | Pankkitili 1 008,33 |
Mikä on paras yrityslaina?
Paras yrityslaina on se, jonka kokonaiskustannus euroina on pienin sillä laina-ajalla, jonka oikeasti tarvitset, ja jonka erä mahtuu kassavirtaan. Pitkäaikaiseen investointiin se on lähes aina pankkilaina, tarvittaessa Finnveran takauksella. Muutaman kuukauden välirahoitukseen verkkolaina kuten Qred voi olla järkevä, kun raha on varmasti tulossa ja laina maksetaan pois etuajassa. Pyydä aina vähintään kaksi tarjousta ja vertaa niitä euroina, älä prosentteina.
Usein kysytyt
Mikä on Qredin yrityslainan korko?+
Qredin lainassa ei ole korkoa. Hinta on kiinteä yrityskohtainen kuukausikulu, joka alkaa Qredin mukaan 1,75 %:sta. 12 kuukauden tasalyhenteisellä lainalla 1,75 %:n kulu vastaa Taukon laskelman mukaan noin 44 %:n todellista vuosikorkoa.
Mikä on yrityslainojen korko vuonna 2026?+
Suomen Pankin mukaan pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %. Yritysrahoitusyhtiöiden koko lainakannan keskikorko oli kesäkuussa 2026 24,51 %. Oma korkosi riippuu riskistä, vakuuksista ja laina-ajasta.
Onko Qred luotettava?+
Qred on vuonna 2015 Ruotsissa perustettu pankki, joka on toiminut Suomessa vuodesta 2016. Luotettavuus ei tarkoita edullisuutta: vertaa aina tarjouksen kokonaiskustannusta euroina pankin tai Finnveran takaaman lainan hintaan.
Mitä yrityslaina vaatii?+
Y-tunnuksen, liiketoimintaa ja tuloja, joista laina maksetaan, sekä kunnossa olevat luottotiedot yritykseltä ja takaajalta. Qred vaatii lisäksi suomalaisen yrityksen pankkitilin ja Suomessa asuvan hakijan. Ajantasainen kirjanpito ja tilinpäätös nopeuttavat päätöstä.
Voiko Qredin lainan maksaa pois etuajassa?+
Voi, milloin tahansa ilman lisäkuluja. Kuukausikulu maksetaan vain siltä ajalta, kun laina on ollut käytössä.
Miten voin saada rahoitusta yrityksen perustamiseen?+
Aloittavalle yritykselle tavallisimmat lähteet ovat omat säästöt, TE-palveluiden starttiraha yrittäjän elämiseen ja pankkilaina Finnveran alkutakauksella. Verkkolainoja kuten Qrediä myönnetään yleensä vasta, kun yrityksellä on toimintahistoriaa.
Paljonko maksaa oman yrityksen perustaminen?+
Kaupparekisteriin merkitseminen maksaa PRH:n hinnaston mukaan toiminimelle 75 € ja osakeyhtiölle 300 € ohjatussa sähköisessä perustamisessa. Lisäksi tulevat aloituksen hankinnat ja käyttöpääoma, jotka riippuvat alasta.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Yrityslaina 2026: pankkilaina, Finnveran takaus vai vakuudeton laina? Korot, kokonaiskustannus ja mitä rahoittaja vaatii
Yrityslaina on yrityksen nimiin otettu laina, ja sen hinta riippuu ennen kaikkea vakuuksista: pankkilaina Finnveran takauksella maksaa yleensä vähiten, vakuudeton laina rahoitusyhtiöltä on nopein mutta moninkertaisesti kalliimpi. Esimerkiksi 10 000 euron laina 12 kuukaudeksi maksaa 6 prosentin korolla noin 330 euroa, kun rahoitusyhtiön julkaistussa esimerkissä sama summa maksoi 1 351 euroa. Tässä vertailu lainatyypeistä, paljonko lainaa voi saada, mitä rahoittaja vaatii, Finnveran ehdot vuodelta 2026 ja laskelmat kokonaiskustannuksesta.
Yrityslaina pitkällä maksuajalla: kuukausierä ja korkokulut 3–15 vuoden laina-ajalla
Yrityslaina pitkällä maksuajalla pienentää kuukausierää mutta kasvattaa korkojen summaa: 50 000 euron laina maksaa 6 prosentin korolla 967 euroa kuukaudessa ja korkoja noin 8 000 euroa viidessä vuodessa, mutta 555 euroa kuukaudessa ja noin 16 600 euroa korkoja kymmenessä vuodessa. Pitkää, 7–15 vuoden maksuaikaa saa yleensä vain pankista vakuutta tai takausta vastaan, ja se kannattaa, kun rahoitettava asia tuottaa yhtä pitkään. Tässä lasketut erät eri laina-ajoilla ja koroilla, mistä pitkän maksuajan lainaa saa ja mitä se tarkoittaa kirjanpidossa.
Yrityslaina pankista 2026: mitä pankki vaatii, mitkä vakuudet käyvät ja paljonko pankkilaina maksaa
Yrityslaina pankista on yleensä halvin tapa lainata yritykselle: Suomen Pankin mukaan pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %, kun yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko oli 24,51 %. Halvempi hinta maksetaan valmistautumisella. Pankki haluaa tietää, mihin raha menee, nähdä tuloksen ja taseen, tuntea omistajat ja saada vakuuden. Tässä oppaassa on pankin hakemuksen vaiheet, liitteet, vakuudet, Finnveran takaus ja laskelma siitä, mitä 50 000 euron pankkilaina maksaa verrattuna verkkolainaan.