Lasku rahaksi heti: viisi tapaa saada myyntilaskun rahat ennen eräpäivää ja mitä kukin maksaa
Lasku rahaksi onnistuu samana tai seuraavana päivänä myymällä lasku rahoitusyhtiölle, ja rahoitusyhtiöiden mukaan se maksaa tyypillisesti 1–4 prosenttia laskun arvosta 30–60 päivän maksuajalla. Se ei ole ainoa tapa. Lyhyempi maksuaika, ennakkolasku, kassa-alennus ja yrityslimiitti tuovat rahat nopeammin tai halvemmalla, ja joskus ne riittävät. Tällä sivulla viisi tapaa vertailussa, laskettu esimerkki 5 000 euron laskusta ja kaava, jolla näet laskun myynnin todellisen vuosikorkona.
Lyhyesti
- Nopein tapa saada lasku rahaksi on myydä se rahoitusyhtiölle: rahat tulevat yleensä samana tai seuraavana pankkipäivänä. Hinta on rahoittajien mukaan tyypillisesti 1–4 % laskun arvosta.
- 2 %:n provisio 30 päivän laskusta vastaa noin 24 % vuosikorkoa. Satunnaiseen kassapulaan se voi kannattaa, jatkuvana rahoituksena se on kallista.
- Halvempia keinoja ovat lyhyempi maksuaika, ennakko- tai osalaskutus, kassa-alennus ja yrityslimiitti.
- Vertaa tarjouksia aina euroina saatua rahaa kohden: jos rahoittaja maksaa vain 80 % laskusta mutta perii provision koko summasta, todellinen hinta nousee.
Työ on tehty ja lasku lähetetty, mutta eräpäivä on 30 tai 60 päivän päässä, ja palkat, ALV ja tavarantoimittajat pitää maksaa nyt. Tämä on pienyrityksen tavallisin kassaongelma. Laskun voi muuttaa rahaksi heti, mutta jokainen keino maksaa jotain. Tämä sivu vertaa keinoja käytännön kannalta. Laskurahoituksen ja factoringin erot sopimuksina ovat artikkelissa laskujen rahoitus.
Miten lasku muutetaan rahaksi?
Lasku muutetaan rahaksi myymällä se rahoitusyhtiölle tai pankille, joka maksaa laskun summan provisiolla vähennettynä heti ja perii laskun asiakkaalta eräpäivänä. Asiakas maksaa laskun normaalisti, mutta rahoittajan tilille. Koko prosessi tehdään yleensä verkossa, ja rahoittajien mukaan rahat ovat tilillä samana tai seuraavana pankkipäivänä.
- 11. SopimusRahoittaja tarkistaa yrityksesi ja asiakkaasi luottotiedot. Kertaluonteiseen laskun myyntiin ei aina tarvita jatkuvaa sopimusta.
- 22. Lasku rahoittajalleLähetät laskun rahoittajan palveluun tai laskutusohjelmasta. Laskuun tulee rahoittajan tilinumero.
- 33. Rahat tililleRahoittaja maksaa laskun summan provisiolla vähennettynä, osa rahoittajista vain osan heti ja loput asiakkaan maksettua.
- 44. Asiakas maksaaAsiakas maksaa eräpäivänä rahoittajalle. Jos hän ei maksa, sopimus ratkaisee, kantaako riskin rahoittaja vai sinä.
Viisi tapaa saada laskun rahat nopeammin
Laskun myynti on nopein, mutta ei halvin keino. Alla viisi vaihtoehtoa, jotka kannattaa käydä läpi ennen kuin myyt laskun. Kaksi ensimmäistä eivät maksa mitään, kun ne sovitaan ennen kuin työ alkaa.
| Keino | Kuinka nopeasti | Mitä maksaa | Milloin sopii |
|---|---|---|---|
| Lyhyempi maksuaika, esim. 14 pv | Eräpäivänä | Ei mitään | Uusi asiakas tai uusi sopimus |
| Ennakko- tai osalaskutus | Ennen työtä tai sen aikana | Ei mitään | Pitkät projektit, isot materiaalihankinnat |
| Kassa-alennus, esim. 2 % 7 päivässä | Kun asiakas tarttuu | Alennus myynnistä | Asiakas, jolla on rahaa ja halu säästää |
| Laskun myynti tai laskurahoitus | Samana tai seuraavana pankkipäivänä | Rahoittajien mukaan tyypillisesti 1–4 % | Yksittäinen iso lasku, kausivaihtelu |
| Yrityslimiitti | Heti, kun limiitti on | Korko käytetystä summasta + limiittipalkkio | Toistuva lyhyt kassavaje |
Maksuajan lyhentämisen säännöt yritysten välillä ovat artikkelissa maksuehto, ja projektien ennakkolaskutus artikkelissa ennakkolaskutus.
Paljonko laskurahoitus maksaa?
Rahoitusyhtiöiden mukaan laskurahoitus maksaa Suomessa tyypillisesti 1–4 prosenttia laskun arvosta, kun maksuaika on 30–60 päivää. Hinta on asiakaskohtainen: siihen vaikuttavat yrityksesi ja asiakkaasi luottotiedot, maksuajan pituus, laskujen määrä ja se, siirtyykö luottoriski rahoittajalle. Lisäksi voi olla avaus-, kuukausi- tai vuosimaksu.
Laskelman opetus: laskun myynti on järkevä silloin, kun rahan saaminen nyt tuottaa enemmän kuin provisio maksaa. Esimerkiksi tavarantoimittajan käteisalennus, myöhästymiskorkojen välttäminen tai uusi tilaus, jota et muuten voisi ottaa vastaan.
Paljonko laskussa pitää olla maksuaikaa?
Laissa ei ole vähimmäismaksuaikaa, joten voit laskuttaa myös 7 tai 14 päivän maksuajalla. Yritysten välillä maksuaika saa olla yli 30 päivää vain, jos siitä on nimenomaisesti sovittu, ja julkiselle sektorille maksuaika on yleensä enintään 30 päivää. Lyhyt maksuaika on halvin tapa saada lasku rahaksi nopeammin, kun sen sopii ennen työn aloittamista.
Mitä tapahtuu, jos asiakas ei maksa myytyä laskua?
Se riippuu sopimuksesta. Jos lasku on myyty niin, että luottoriski siirtyy rahoittajalle, rahoittaja kantaa tappion ja hoitaa perinnän. Jos sopimus on takautumisoikeudellinen, mikä on tavallista factoringissa, rahoittaja palauttaa laskun sinulle tietyn ajan kuluttua eräpäivästä ja perii takaisin maksamansa summan. Lue tämä kohta sopimuksesta ennen allekirjoitusta.
Jos laskua ei ole myyty ja asiakas ei maksa, perintä menee tavallista reittiä: muistutus, perintätoimisto ja tarvittaessa tuomioistuin. Vaiheet ja kulut ovat artikkeleissa lasku perintään ja laskun perintä hinta.
Miten myyty lasku näkyy kirjanpidossa?
Myynti kirjataan kirjanpitoon koko summallaan ja ALV erikseen, kuten ennenkin. Kun lasku myydään, myyntisaaminen vaihtuu rahaksi ja rahoittajan provisio kirjataan rahoituskuluksi. Myyntiä ja provisiota ei saa netottaa. Jos lasku on myyty takautumisoikeudella, saaminen voi jäädä taseeseen ja rahoittajalta saatu raha kirjataan velaksi, kunnes asiakas maksaa. Kirjanpitäjä tarvitsee siksi rahoitussopimuksen ja rahoittajan tilitysraportin.
- Toimita kirjanpitäjälle rahoitussopimus kerran ja tilitysraportti kuukausittain.
- Merkitse laskutusohjelmaan, mitkä laskut on myyty, ettei niitä peritä kahteen kertaan.
- Jos käytät maksuperusteista ALV:tä, kysy kirjanpitäjältä, missä kohdassa myyty lasku katsotaan maksetuksi.
Voiko laskun tehdä itse ja myydä sen?
Voi. Rahoittajat ostavat yrityksen itse tekemiä laskuja, kunhan laskussa ovat pakolliset tiedot ja työ tai toimitus on tehty. Ostaja on yleensä yritys tai julkinen organisaatio, koska kuluttajalaskuja rahoittajat ostavat harvemmin. Laskun pakolliset tiedot ovat artikkelissa laskun pakolliset tiedot.
Usein kysytyt
Mitä on laskurahoitus?+
Rahoitusta, jossa yritys myy avoimen myyntilaskunsa rahoitusyhtiölle ja saa rahat heti. Asiakas maksaa laskun eräpäivänä rahoittajalle.
Paljonko laskurahoitus maksaa?+
Rahoitusyhtiöiden mukaan tyypillisesti 1–4 % laskun arvosta 30–60 päivän maksuajalla. Vuosikorkona 2 % 30 päivän laskusta on noin 24 %.
Kuinka nopeasti laskun saa rahaksi?+
Rahoittajien mukaan yleensä samana tai seuraavana pankkipäivänä, kun lasku on hyväksytty rahoitettavaksi.
Paljonko laskussa pitää olla maksuaikaa?+
Vähimmäisaikaa ei ole. Yritysten välillä yli 30 päivän maksuaika edellyttää nimenomaista sopimusta, ja julkisen sektorin maksuaika on yleensä enintään 30 päivää.
Mitä on yritysrahoitus?+
Kaikkea rahoitusta, jolla yritys kattaa investoinnit tai käyttöpääoman: oma raha, yrityslaina, limiitti, laskurahoitus, leasing ja julkiset tuet.
Voiko laskun tehdä itse?+
Voi. Laskun voi tehdä laskutusohjelmalla tai pohjalla, kunhan siinä ovat pakolliset tiedot. Itse tehdyn laskun voi myös myydä rahoittajalle.
Voiko laskun maksaa pankissa?+
Voi. Lasku maksetaan yleensä verkkopankissa tilinumerolla ja viitteellä. Pankkikonttorissa maksaminen on mahdollista, mutta pankit perivät siitä usein palvelumaksun.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Laskujen rahoitus: laskurahoitus, factoring vai limiitti, ja miten vertaat tarjoukset oikein
Laskujen rahoitus tarkoittaa, että yritys saa myyntilaskujensa rahat rahoittajalta heti eikä vasta asiakkaan maksaessa, ja rahoittajien mukaan se maksaa tyypillisesti 1–4 prosenttia laskun arvosta. Muotoja on kaksi: laskurahoitus, jossa lasku myydään ja luottoriski siirtyy usein rahoittajalle, ja factoring, jossa raha saadaan laskuja vastaan mutta riski jää yritykselle. Tällä sivulla ne vertailussa yrityslimiitin ja yrityslainan kanssa, piilokulut, jotka nostavat todellista hintaa, ja kysymykset, jotka rahoittajalta kannattaa kysyä ennen sopimusta.
Kyberturvallisuus yrityksessä: mitä laki vaatii ja 10 toimenpidettä pienyritykselle
Kyberturvallisuus tarkoittaa yrityksessä sitä, että tietojärjestelmät, tiedot ja raha ovat suojassa verkon kautta tulevilta hyökkäyksiltä ja huijauksilta. Kyberturvallisuuslaki (124/2025) velvoittaa vuodesta 2025 lähinnä vähintään keskisuuria yrityksiä tietyillä toimialoilla, mutta pienyritykseen kohdistuvat samat uhat: laskupetokset, tunnusten kalastelu ja kiristyshaittaohjelmat. Tällä sivulla on kymmenen toimenpidettä, joilla pieni yritys suojautuu ilman omaa IT-osastoa, ja ohje siihen, mitä teet, kun jotain on jo tapahtunut.
Kustannuspaikka: mitä se tarkoittaa kirjanpidossa, esimerkit ja milloin pienyritys tarvitsee niitä
Kustannuspaikka on yrityksen osa, esimerkiksi toimipiste, osasto, palvelulinja tai projekti, jolle kirjanpidon kulut ja tuotot kohdistetaan, jotta sen kannattavuutta voidaan seurata erikseen. Jokainen kirjaus tehdään edelleen tavalliselle kirjanpidon tilille, mutta siihen lisätään kustannuspaikka, ja ohjelma laskee jokaiselle kustannuspaikalle oman tuloslaskelman. Kustannuspaikat ovat sisäistä laskentaa, eikä kirjanpitolaki vaadi niitä. Tältä sivulta näet tiliöintiesimerkin, kustannuspaikkaraportin, yhteisten kulujen jakamisen ja sen, milloin pienyritys hyötyy kustannuspaikoista.