Pieni yrityslaina 2026: 1 000–20 000 euron laina, miksi kertamaksut tekevät siitä kalliin ja viisi halvempaa vaihtoehtoa
Pieni yrityslaina, noin 1 000–20 000 euroa, myönnetään yleensä verkossa toimivalta rahoitusyhtiöltä tai pankin limiittinä, koska Finnveran takaukset alkavat vasta 10 000 eurosta ja pankit hinnoittelevat pienet lainat kertamaksuilla. Pienessä lainassa kiinteät kulut painavat enemmän kuin korko: 3 000 euron puolen vuoden lainassa 150 euron avausmaksu nostaa todellisen vuosikoron 4,39 prosentista lähes 25 prosenttiin. Tällä sivulla ovat rahoittajien vähimmäissummat, laskettu vertailu ja viisi tapaa hoitaa pieni rahoitustarve halvemmalla.
Lyhyesti
- Pieni yrityslaina on tyypillisesti 1 000–20 000 euroa ja maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa tai parissa vuodessa.
- Pienessä lainassa kertamaksut ratkaisevat: 5 000 euron vuoden lainassa 150 euron avausmaksu nostaa 4,39 %:n koron todellisen vuosikoron noin 10,6 prosenttiin.
- Finnveran takaukset alkavat 10 000 eurosta, joten pienet lainat ovat yleensä vakuudettomia ja vaativat yrittäjän omavelkaisen takauksen.
- Toiminimelle summat ovat pienempiä: esimerkiksi Holvin yrityslimiitti on toiminimelle enintään 5 000 €, osakeyhtiölle 50 000 €.
- Usein halvempia: toimittajan maksuaika, ennakkolasku, leasing tai osamaksu, pankin limiitti ja osakeyhtiössä omistajan laina yhtiölle.
Pieni yrityslaina on lyhytaikainen laina pieneen rahoitustarpeeseen, kuten varaston täydennykseen, työkaluun, markkinointikampanjaan tai kassan tasaamiseen ennen ison laskun maksua. Summa on tyypillisesti 1 000–20 000 euroa. Pienet lainat myönnetään useimmiten verkossa, ja päätös voi tulla samana päivänä. Hinta on silti tärkein asia: pienessä lainassa kiinteät kulut voivat maksaa enemmän kuin korko.
Jos tarvitset isomman summan investointiin, lue yrityslaina korko ja halvin yrityslaina. Tämä sivu käsittelee nimenomaan pieniä summia.
Mistä saa pienen yrityslainan?
Pientä yrityslainaa tarjoavat verkossa toimivat yritysrahoitusyhtiöt, kilpailutuspalvelut, pankit limiitteinä ja yritysluottokortit. Rahoittajien vähimmäissummat ratkaisevat, mistä pieni laina ylipäätään onnistuu.
| Rahoittaja | Pienin summa | Laina-aika | Huomioitavaa |
|---|---|---|---|
| Yritysluotto.fi Flex (limiitti) | 2 000 € (enintään 20 000 €) | Lyhennysvapaa joustoluotto | Kaupparekisterissä, omavelkainen takaus |
| Yritysluotto.fi kertalaina | 3 000 € | 3–18 kk | Yli 20 000 euron lainoihin yleensä kaksi takaajaa |
| Qred | 5 000 € | Enintään 60 kk | Kuukausikulu alkaen 1,75 %, ennenaikainen maksu ilman lisäkuluja |
| Holvi Business -luottokortti | Tapauskohtainen limiitti | Seuraava kuu tai 12 erää | Toiminimelle enintään 5 000 €, osakeyhtiölle enintään 50 000 € |
| Finnveran alkutakaus pankkilainalle | 10 000 € (takauksen alaraja) | Pankin mukaan | Ei käy pienimpiin tarpeisiin |
Lähes kaikki pienet yrityslainat edellyttävät, että yritys on kaupparekisterissä, luottotiedot ovat kunnossa ja yrittäjä takaa lainan omavelkaisesti. Mitä takaus tarkoittaa ja miksi se on lainan isoin riski, on artikkelissa yrityslaina ilman vakuuksia.
Miksi pieni laina on suhteessa kallis?
Rahoittajan työ on lähes sama 3 000 ja 30 000 euron lainassa: hakemus, luottotarkistus, sopimus ja maksuliikenne. Siksi kulut ovat usein kiinteitä euroja, ja pienessä lainassa ne ovat suuri osa hinnasta. Lisäksi lyhyessä laina-ajassa kertamaksu jakautuu vain muutamalle kuukaudelle.
| Laina | Korko | Avausmaksu | Kulut yhteensä | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 €, 12 kk | 4,39 % | 0 € | noin 120 € | noin 4,5 % |
| 5 000 €, 12 kk | 4,39 % | 150 € | noin 270 € | noin 10,6 % |
| 5 000 €, 12 kk | 10 % | 0 € | noin 275 € | noin 10,5 % |
| 5 000 €, 12 kk | 15 % | 0 € | noin 415 € | noin 16,1 % |
| 5 000 €, 12 kk | 24,51 % | 0 € | noin 690 € | noin 27,5 % |
| 3 000 €, 6 kk | 4,39 % | 150 € | noin 190 € | noin 24,8 % |
Taulukon tärkein rivi on viimeinen: pankin keskikorko näyttää halvalta, mutta 150 euron kertamaksu tekee puolen vuoden 3 000 euron lainasta yhtä kalliin kuin vakuudeton laina. Siksi pienessä lainassa verrataan aina kokonaiskustannusta euroina, ei korkoa. Kuukausikulun muuttaminen vuosikoroksi on selitetty artikkelissa yrityslaina korko.
Viisi halvempaa tapaa hoitaa pieni rahoitustarve
Pieni rahoitustarve on usein ajoitusongelma: raha tulee asiakkaalta myöhemmin kuin lasku lähtee toimittajalle. Silloin lainaa halvempaa on korjata ajoitus.
- 11. Pyydä toimittajalta maksuaikaa14 päivän lisämaksuaika toimittajalta on korotonta rahoitusta. Kysy myös erämaksua isommasta hankinnasta.
- 22. Laskuta ennakkoonIsossa työssä osa hinnasta laskutetaan ennen aloitusta, ja maksuehto pidetään lyhyenä. Lisää: ennakkolaskutus.
- 33. Rahoita laite laitteellaTyökalu, kone tai auto rahoitetaan leasingilla tai osamaksulla, jolloin kohde on vakuus. Lisää: laina vai leasing.
- 44. Pankin limiittiTililimiitistä maksat korkoa vain käytetystä summasta. Se sopii toistuvaan kassan vaihteluun paremmin kuin kertalaina.
- 55. Omistajan rahaOsakeyhtiössä omistaja voi lainata yhtiölle kirjallisella sopimuksella tai sijoittaa SVOP-rahastoon. Lisää: osakepääoma, SVOP vai pääomalaina.
Pieni yrityslaina toiminimelle
Toiminimi on yrittäjän oma talous juridisesti, joten toiminimen laina on aina yrittäjän henkilökohtainen velka. Rahoittajat lainaavat toiminimille usein pienempiä summia kuin osakeyhtiöille, ja osa ei lainaa niille lainkaan. Holvin yrityslimiitti on toiminimelle enintään 5 000 euroa ja osakeyhtiölle enintään 50 000 euroa.
Uutta vuonna 2026 on positiivinen luottotietorekisteri. Verohallinnon mukaan joulukuusta 2025 alkaen rekisteriin on ilmoitettu myös yksityisille elinkeinonharjoittajille sekä maa- ja metsätalousyrittäjille myönnetyt luotot, ja huhtikuusta 2026 alkaen luotonantajat voivat käyttää rekisterin tietoja myös elinkeinotoiminnan luotonannossa, kun niillä on siihen tietolupa. Rahoittaja näkee siis aiempaa paremmin toiminimiyrittäjän kaikki luotot, myös henkilökohtaiset.
Miten pieni yrityslaina kirjataan?
Lainan nosto ei ole tuloa eikä lyhennys kulua. Kirjanpidossa laina kirjataan velaksi taseeseen, ja vain korot ja lainan kulut, kuten avausmaksu ja kuukausikulut, kirjataan rahoituskuluiksi. Ne vähentävät verotettavaa tulosta. Lyhennykset maksetaan verotetusta tulosta, ja juuri tämä yllättää monen: tulos voi näyttää hyvältä, vaikka kassa on tiukalla lainanlyhennysten takia.
Milloin pieni yrityslaina kannattaa?
Pieni laina kannattaa, kun sillä rahoitettava asia tuottaa enemmän kuin laina maksaa ja tuotto tulee nopeasti. Esimerkiksi varmaan tilaukseen tarvittava materiaali, joka laskutetaan kuukauden päästä, tai laite, joka nostaa laskutusta heti. Laina ei kannata, jos sillä paikataan toistuvaa tappiota: silloin ongelma on hinnoittelussa tai kuluissa, ja laina vain siirtää sitä eteenpäin. Hinnoittelun tarkistamiseen: katelaskuri.
Usein kysytyt
Mikä on pieni yrityslaina?+
Tyypillisesti 1 000–20 000 euron laina lyhyeen tarpeeseen, kuten varastoon, työkaluun tai kassan tasaamiseen. Se haetaan yleensä verkossa toimivalta rahoitusyhtiöltä tai pankin limiittinä.
Mikä on pienin yrityslaina, jonka voi saada?+
Rahoittajasta riippuen noin 1 000–5 000 euroa. Esimerkiksi Yritysluotto.fi:n joustoluotto alkaa 2 000 eurosta ja kertalaina 3 000 eurosta, Qredin laina 5 000 eurosta (luettu 12.10.2026). Finnveran takaukset alkavat 10 000 eurosta.
Saako toiminimi pientä yrityslainaa?+
Saa, mutta usein pienempänä kuin osakeyhtiö, ja laina on aina yrittäjän henkilökohtainen velka. Esimerkiksi Holvin yrityslimiitti on toiminimelle enintään 5 000 euroa.
Paljonko pieni yrityslaina maksaa?+
Riippuu korosta ja kertamaksuista. 5 000 euron vuoden laina maksaa 4,39 %:n korolla ilman kuluja noin 120 euroa ja 24,51 %:n korolla noin 690 euroa. 150 euron avausmaksu voi tehdä halvasta korosta kalliin lyhyessä lainassa.
Tarvitaanko pieneen yrityslainaan takaaja?+
Yleensä kyllä. Pienet yrityslainat ovat vakuudettomia, ja rahoittajat edellyttävät yksityishenkilön omavelkaista takausta, tavallisesti yrittäjän omaa.
Onko limiitti parempi kuin pieni laina?+
Toistuvaan kassan vaihteluun usein on, koska korkoa maksetaan vain käytetystä summasta. Kertahankintaan, joka maksetaan pois sovitussa ajassa, tasaerälaina on selkeämpi.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Laina yritykselle 2026: mistä yritys saa lainaa nopeasti, mitä se oikeasti maksaa ja mitä lainanantaja kysyy
Yritys saa lainaa pankista, Finnveralta, rahoitusyhtiöltä tai kilpailutuspalvelun kautta, ja nopeimmillaan raha on tilillä samana päivänä, mutta nopea vakuudeton laina maksaa moninkertaisesti pankkilainaan verrattuna: pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli elokuussa 2026 4,39 %, yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan 24,51 %. Tällä sivulla vertaat lainalähteet nopeuden ja hinnan mukaan ja lasket tarjouksen todellisen vuosikoron.
Yksittäisen laskun perintä: näin perit yhden maksamattoman laskun ilman perintäsopimusta, mitä se maksaa ja milloin se kannattaa
Yksittäisen laskun voi periä ilman jatkuvaa perintäsopimusta kahdella tavalla: itse lähettämällä maksumuistutuksen ja maksuvaatimuksen tai antamalla laskun perintätoimistolle yhtenä toimeksiantona. Perintälaki rajaa velalliselta perittävät kulut saatavan koon mukaan, kuluttajalta yhteensä 60–210 euroon ja yritykseltä 250–620 euroon, eikä riitautettua laskua saa periä vapaaehtoisesti. Tässä vaiheittainen ohje yhden laskun perintään, tarkistuslista ennen toimeksiantoa, laskelma siitä, milloin pienen laskun periminen kannattaa, ja ohje tilanteeseen, jossa asiakas kiistää laskun.
Yksinkertainen lasku: lyhin lainmukainen lasku, valmis malli ja laskun tekeminen itse
Yksinkertainen lasku on lyhin lainmukainen lasku. Arvonlisäverolain 209 e §:n mukaan siinä on päiväys, juokseva numero, myyjän ja ostajan tiedot, mitä myytiin, toimituspäivä, veroton hinta, verokanta ja veron määrä. Enintään 400 euron kauppaan riittää yksinkertaistettu lasku. Laskun voi tehdä itse Wordissa tai Excelissä ja lähettää PDF:nä.