Perintä yksityishenkilöltä: kuluttajaperinnän säännöt, kulujen katot ja mitä teet, kun velallinen on yksityinen ihminen

Perintä yksityishenkilöltä tarkoittaa kahta eri tilannetta. Useimmiten yritys perii kuluttaja-asiakkaalta maksamatonta laskua, ja silloin perintälaki suojaa velallista tiukemmin kuin yritysten välillä. Toisinaan velkoja on itsekin yksityishenkilö, joka on lainannut rahaa tuttavalle tai myynyt auton, eikä rahoja kuulu. Tämä sivu käy läpi molemmat. Jos velallinen on yritys, säännöt ovat sivulla laskun perintä yritykseltä.

Miten perintä yksityishenkilöltä eroaa yritysperinnästä?

Kuluttajaperinnässä velallisella on enemmän aikaa ja kulut ovat pienempiä. Maksumuistutus on pakollinen, ensimmäisiä kuluja saa periä vasta 14 päivää eräpäivän jälkeen, maksuvaatimus voi tulla aikaisintaan 14 päivää muistutuksesta, eikä trattaa saa käyttää. Yritykseltä kuluja saa periä heti eräpäivän jälkeen ja kulukatot ovat moninkertaiset.

Perinnän aikataulu yksityishenkilöltä päivälleen

Kuluttajaperinnässä ensimmäinen perintäkirje voi lähteä aikaisintaan noin kuukausi eräpäivän jälkeen. Aikataulu on laissa, joten sitä ei voi nopeuttaa sopimuksella.

Maksumuistutuksen malli ja sen sisältö ovat sivulla maksumuistutus. Kuluttajalaskun säännöt, kuten 14 päivän maksuaika ja ALV:n merkitseminen, ovat sivulla lasku yksityishenkilölle.

Paljonko yksityishenkilöltä saa periä kuluja?

Yksityishenkilöltä saa periä perintäkuluja yhteensä enintään 60 euroa, kun saatava on enintään 100 euroa, 120 euroa, kun se on 100–1 000 euroa, ja 210 euroa, kun se on yli 1 000 euroa. Katto koskee kaikkia vapaaehtoisen perinnän kuluja yhteensä, ja sen päälle saa periä vain viivästyskoron.

Koron voit laskea päivälleen viivästyskorkolaskurilla. Kaikki perinnän kulukatot myös yrityksille ovat sivulla perintä.

Mikä on maksuvaatimus?

Maksuvaatimus on perintäkirje, jossa velkoja tai perintätoimisto vaatii erääntyneen saatavan maksamista määräajassa. Siinä pitää kertoa velkoja, saatavan peruste, pääoma, korko ja kulut eriteltyinä sekä maksuaika ja maksutiedot. Kuluttajalle maksuvaatimuksen saa lähettää vasta, kun maksumuistutuksesta on kulunut vähintään 14 päivää.

Maksuvaatimus on vapaaehtoista perintää: se ei ole tuomio, eikä siitä yksin synny maksuhäiriömerkintää. Jos velallinen ei maksa eikä kiistä velkaa, velkoja voi viedä asian käräjäoikeuteen.

Mitä on vapaaehtoinen perintä?

Vapaaehtoinen perintä tarkoittaa kaikkia perintätoimia ennen tuomioistuinta: muistutuksia, maksuvaatimuksia, puheluita ja maksusuunnitelmia. Sen tavoite on saada velallinen maksamaan ilman oikeudenkäyntiä. Oikeudellinen perintä alkaa, kun velkoja hakee tuomion käräjäoikeudesta, ja ulosotto on viranomaisen pakkoperintää tuomion perusteella.

Vapaaehtoisessa perinnässä on noudatettava hyvää perintätapaa. Velallista ei saa painostaa kohtuuttomasti, häntä ei saa uhkailla julkisuudella, eikä velasta saa kertoa hänen työnantajalleen tai naapureilleen.

Voiko riitautetun laskun periä?

Ei vapaaehtoisesti, jos velallinen kiistää maksuvelvollisuutensa perustellusti, esimerkiksi vedoten työn virheeseen tai siihen, ettei tilannut palvelua. Perintälain mukaan perintä on silloin keskeytettävä, ja saatava ratkaistaan käräjäoikeudessa. Pelkkä maksukyvyttömyys tai maksuhaluttomuus ei ole riitautus.

Jos osa laskusta on riidaton, sen osan perintää voi jatkaa. Kuluttaja voi lisäksi pyytää kirjallisesti perinnän keskeyttämistä, jolloin keskeytyspyynnön jälkeen lähetetyistä perintäkirjeistä ei saa periä kuluja. Velka ei silti katoa, vaan velkoja voi hakea tuomion.

Milloin lasku menee ulosottoon?

Lasku menee ulosottoon vasta, kun velkoja on saanut käräjäoikeudesta tuomion ja hakee sen perusteella ulosottoa. Yleensä tähän kuluu vähintään muutama kuukausi eräpäivästä. Verot, kuten kiinteistövero, ja eräät muut julkiset maksut voidaan ulosmitata ilman tuomiota.

Ulosotossa ulosottovirasto perii saatavan velallisen palkasta, eläkkeestä tai omaisuudesta, ja ulosottomaksut maksaa velallinen. Yksityishenkilölle tuomio tuo maksuhäiriömerkinnän luottotietoihin, mikä vaikeuttaa esimerkiksi vuokra-asunnon ja lainan saamista.

Voiko yksityishenkilö laittaa velan perintään?

Voi. Yksityishenkilö voi periä esimerkiksi tuttavalle lainaamansa rahat tai myymänsä tavaran kauppahinnan samalla tavalla kuin yritys: kirjallinen maksuvaatimus, perintätoimisto tai käräjäoikeus ja ulosotto. Ratkaisevaa on näyttö velasta, kuten velkakirja, kirjallinen sopimus, tilisiirto tai viestit, joista velan määrä ja maksulupaus käyvät ilmi.

1. Kokoa näyttö. Velkakirja, tilisiirtotosite ja viestit, joissa velallinen myöntää velan.
2. Lähetä kirjallinen maksuvaatimus. Kerro summa, peruste ja eräpäivä, esimerkiksi 14 päivää. Jos eräpäivää ei ollut sovittu, korkolain mukainen viivästyskorko alkaa 30 päivän kuluttua vaatimuksesta.
3. Anna perintätoimistolle tai hae tuomio. Perintätoimisto ottaa yksityishenkilöiltäkin toimeksiantoja. Käräjäoikeudesta haetaan tuomio summaarisena riita-asiana, ja käsittelymaksun voi vaatia velalliselta korvattavaksi.
4. Hae ulosottoa tuomion perusteella. Ulosottovirasto perii saatavan velallisen tuloista tai omaisuudesta.

Velka vanhenee yleensä kolmessa vuodessa, ellei vanhentumista katkaista. Kirjallinen maksuvaatimus tai velallisen tunnustus katkaisee vanhentumisen, ja uusi kolmen vuoden aika alkaa siitä. Velkakirjaan perustuva velka kannattaa siis muistuttaa kirjallisesti viimeistään ennen kolmen vuoden täyttymistä.

Kannattaako pienen saatavan periminen?

Usein kannattaa, koska perintätoimisto perii omat kulunsa velalliselta lain katon rajoissa, ja moni maksaa jo ensimmäisestä maksuvaatimuksesta. Alle sadan euron saatavissa perintä on silti työläs suhteessa summaan. Pienet saatavat jäävät harvemmin maksamatta, kun lasku on selkeä, maksuaika riittävä ja muistutus lähtee viikon sisällä eräpäivästä.

Yksittäisen laskun perintä ilman jatkuvaa sopimusta perintätoimiston kanssa on kuvattu sivulla yksittäisen laskun perintä, ja laskun siirtäminen perintään vaihe vaiheelta sivulla lasku perintään.

Kirjoittaja

Matti Keränen

Kirjanpitäjä, Tauko kirjanpito

Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.