Yrityksen luottoluokitus ilmaiseksi: mitä näet maksutta ja mitä luottoluokitusraportti maksaa
Yrityksen luottoluokitusta ei Suomessa saa kokonaan ilmaiseksi: Asiakastiedon Rating Alfa -luottoluokitusraportti maksaa 52 euroa ja suppein luottotietoraportti 8,50 euroa, ja Dun & Bradstreet myy oman luokituksensa seurannan maksullisina tuotetasoina. Maksutta näet kuitenkin suuren osan siitä, mistä luokitus lasketaan: liikevaihdon, tuloksen ja omavaraisuusasteen Asiakastiedon yrityssivulta, rekisteröinnit YTJ:stä, verovelat verovelkarekisteristä ja tilinpäätösten rekisteröinnin Virrestä. Tältä sivulta näet, mitä kustakin lähteestä saa ilmaiseksi, mitä luottoluokitusraportissa on ja milloin raportti kannattaa ostaa.
Lyhyesti
- Itse luottoluokitusta ei saa ilmaiseksi. Asiakastiedon Rating Alfa -raportti maksaa 52 € ja pelkät luottotiedot 8,50 € (sis. alv, 14.10.2026).
- Maksutta näet yrityksen liikevaihdon, liikevoiton, omavaraisuusasteen ja henkilöstön Asiakastiedon yrityssivulta sekä rekisteröinnit YTJ:stä ja verovelat verovelkarekisteristä.
- Henkilön omat luottotiedot saa tarkistaa maksutta kerran vuodessa. Yrityksellä vastaavaa maksutonta oikeutta ei ole.
- Raportti kannattaa ostaa, kun myyt laskulla isoja summia uudelle asiakkaalle tai haet rahoitusta ja haluat tietää, mitkä tekijät painavat omaa luokitusta.
Saako yrityksen luottoluokituksen ilmaiseksi?
Yrityksen luottoluokitusta eli kirjainluokkaa AAA–C ei Suomessa saa ilmaiseksi, koska sen laskevat yksityiset luottotietoyhtiöt Asiakastieto ja Dun & Bradstreet ja myyvät sen raporttina. Halvin tapa nähdä luokitus on ostaa yksi raportti: Asiakastiedon Rating Alfa -luottoluokitusraportti maksaa 52 euroa (sis. alv). Luokituksen taustatiedoista suuri osa on kuitenkin julkista ja maksutonta, joten pystyt arvioimaan yrityksen tilannetta pitkälle ilman raporttia.
Moni etsii ilmaista tarkistusta, koska henkilön omat luottotiedot saa katsoa maksutta. Asiakastiedon Omatieto-palvelussa ja Dun & Bradstreetillä yksityishenkilö voi tarkistaa omat luottotietonsa maksutta kerran 12 kuukaudessa. Tämä koskee ihmisen omia tietoja, ei yrityksen luottoluokitusta. Toiminimiyrittäjälle se on silti hyödyllinen, koska toiminimen luottokelpoisuus nojaa paljolti yrittäjän henkilökohtaisiin maksuhäiriöihin.
Mitä yrityksestä näkee maksutta?
Maksutta näet yrityksen perustiedot, rekisteröinnit, mahdolliset suuret verovelat ja keskeiset talousluvut. Ne ovat samoja tietoja, joista luottotietoyhtiöiden mallit laskevat luokituksen, joten niistä näkee jo, onko yrityksessä jotain hälyttävää.
| Lähde | Mitä näet maksutta | Mitä et näe |
|---|---|---|
| Asiakastiedon yrityssivu (asiakastieto.fi/yritykset) | Liikevaihto, liikevoitto, omavaraisuusaste ja henkilöstö sekä viiden vuoden tunnuslukutaulukko | Luottoluokitusta, maksuhäiriöitä ja maksutapaa |
| YTJ (ytj.fi) | Y-tunnus, yritysmuoto, toimiala, ennakkoperintä-, ALV- ja työnantajarekisteröinnit | Talouslukuja ja luottotietoja |
| Verovelkarekisteri (YTJ-haku) | Onko yrityksellä vähintään 10 000 euroa verovelkaa ilman maksujärjestelyä | Pienempiä verovelkoja ja muita velkoja |
| Virre (virre.fi) | Kaupparekisteritiedot, vastuuhenkilöt ja se, onko tilinpäätös rekisteröity | Itse tilinpäätösasiakirjaa (maksullinen) |
| Omatieto ja D&B henkilölle | Yrittäjän omat luottotiedot kerran 12 kuukaudessa | Yrityksen luokitusta |
Mitä luottoluokitusraportti maksaa?
Asiakastiedon yksittäisistä yritysraporteista halvin, pelkät luottotiedot, maksaa 8,50 euroa ja varsinainen Rating Alfa -luottoluokitusraportti 52 euroa. Jos tarkistat asiakkaita usein, kuukausipaketti on yksittäisiä raportteja edullisempi. Dun & Bradstreet ei julkaise verkkosivuillaan yrityksen luokituksen hintoja, vaan myy luokituksen seurantaa ja AAA-sertifikaattia tuotetasoina verkkokaupassaan.
| Asiakastiedon tuote | Hinta | Mitä se sisältää |
|---|---|---|
| Luottotiedot | 8,50 € (sis. alv) | Maksuhäiriöt, viralliset rekisteröinnit ja niiden muutokset, henkilöstö- ja liikevaihtoluokka |
| Taloustiedot | 15,90 € (sis. alv) | Tilinpäätöksen luvut ja tunnusluvut |
| Yritystietojen tarkastusraportti | 25,00 € (sis. alv) | Riskimittari, maksutapatiedot, osakastiedot, tuoreimmat tuloslaskelma ja tase |
| Rating Alfa -luottoluokitusraportti | 52,00 € (sis. alv) | Luokitus AAA–C ja sen perustelut, kertaluottosuositus euroina |
| Micro-paketti | 55 €/kk (alv 0 %) | 20 kyselyä kuukaudessa |
| Small-paketti | 105 €/kk (alv 0 %) | 40 kyselyä kuukaudessa |
Mitä luottoluokitusraportissa on?
Luottoluokitusraportissa on yrityksen luokka AAA–C, sen perusteena olevat tekijät, maksuhäiriöt, maksutapa, vastuuhenkilöt ja tilinpäätöksen tunnusluvut. Asiakastiedon Rating Alfa -raportti kertoo lisäksi euromääräisen kertaluottosuosituksen eli sen, kuinka paljon yritykselle voi myydä laskulla kerralla, sekä viisi tekijää, jotka vaikuttavat luokitukseen eniten.
- Luokitus AAA–C ja sen kuvaus. Rating Alfassa on seitsemän luokkaa.
- Maksuhäiriöt ja maksukäyttäytymisen historia.
- Vastuuhenkilöt ja heidän tehtävänsä muissa yrityksissä.
- Tilinpäätös- ja tunnusluvut analyyseineen.
- Kertaluottosuositus euroina.
- Vastuullisuustiedot (ESG).
- Viisi eniten vaikuttavaa tekijää, joiden avulla oma luokitus on parannettavissa.
Luokkien merkitys, Rating Alfan ja Dun & Bradstreetin asteikkojen erot ja luokituksen laskentatapa on selitetty artikkelissa yrityksen luottoluokitus. Dun & Bradstreetin AAA-ehdot ovat artikkelissa Bisnode luottotiedot yritykselle.
Miten tarkistat yrityksen luottotiedot ilman raporttia?
Ilman maksullista raporttia tarkistat yrityksen kolmessa vaiheessa: perustiedot ja rekisteröinnit YTJ:stä, talousluvut Asiakastiedon yrityssivulta ja tilinpäätöksen rekisteröinnin Virrestä. Jos jokin näistä näyttää huolestuttavalta, osta raportti ennen kuin myyt laskulla.
- 1Hae yritys YTJ:stäTarkista, että y-tunnus, nimi ja osoite täsmäävät ja että yritys on ennakkoperintärekisterissä. Poisto ennakkoperintärekisteristä on usein merkki laiminlyönneistä.
- 2Katso verovelkarekisteriJos yrityksellä on vähintään 10 000 euroa verovelkaa ilman maksujärjestelyä, se näkyy haussa.
- 3Lue talousluvutAsiakastiedon yrityssivulla näkyvät liikevaihto, liikevoitto ja omavaraisuusaste viideltä vuodelta. Negatiivinen tai hyvin pieni omavaraisuusaste kertoo heikosta vakavaraisuudesta.
- 4Tarkista tilinpäätös VirrestäOnko viimeisin tilinpäätös rekisteröity? Osakeyhtiön pitää ilmoittaa se kaupparekisteriin kahdeksan kuukauden kuluessa tilikauden päättymisestä.
Omavaraisuusasteen ja muiden lukujen tulkinta on helpompaa, kun tiedät, mistä tilinpäätöksen riviltä ne tulevat: katso tilinpäätöksen tunnusluvut. Jos asiakas ei maksa, toimenpiteet eräpäivän jälkeen ovat artikkelissa maksumuistutus.
Miten näet oman yrityksesi luottoluokituksen?
Oman yrityksen luottoluokituksen näet ostamalla oman yrityksesi raportin samalla tavalla kuin toisen yrityksen raportin, esimerkiksi Asiakastiedon Rating Alfa -raportin 52 eurolla. Dun & Bradstreet myy oman luokituksen seurantaa, joka ilmoittaa muutoksista ja näyttää, kuka on katsonut yrityksesi tietoja. Yrityksellä ei ole henkilön tapaan lakisääteistä oikeutta maksuttomaan vuositarkastukseen.
Oma raportti kannattaa ostaa ainakin ennen rahoitushakemusta tai julkista tarjouskilpailua. Raportin viisi eniten vaikuttavaa tekijää kertovat, mitä kannattaa korjata ensin: usein se on myöhässä rekisteröity tilinpäätös, verovelka tai heikko oma pääoma. Jos yhtiön oma pääoma on miinuksella, lue negatiivinen oma pääoma.
Mistä luottoluokitus muodostuu ja miten saat AAA:n?
Luottoluokitus muodostuu maksuhäiriöistä, maksutavasta, tilinpäätöksen tunnusluvuista, toiminnan iästä ja vastuuhenkilöiden taustoista. AAA-luokan saa vain pieni osa yrityksistä, ja se edellyttää vakiintunutta toimintaa, puhdasta taustaa ja maksutapaa sekä hyvää taloutta. Dun & Bradstreetin AAA vaatii muun muassa vähintään 50 prosentin omavaraisuusastetta.
- Maksa laskut eräpäivänä. Maksutapatiedot laskevat luokitusta jo ennen maksuhäiriömerkintää.
- Rekisteröi tilinpäätös ajallaan. Tuore tilinpäätös antaa mallille paremmat tiedot.
- Hoida verovelka maksujärjestelyllä ennen kuin se näkyy julkisesti.
- Kasvata omaa pääomaa jättämällä voittoja yhtiöön.
Kirjanpidon kunto näkyy suoraan luokituksessa. Jos nykyinen tilitoimisto myöhästelee tilinpäätöksissä, kilpailuta tilitoimisto ennen seuraavaa tilikautta.
Usein kysytyt
Mistä saa yrityksen luottoluokituksen?+
Luottotietoyhtiöiltä Asiakastiedolta (Rating Alfa) ja Dun & Bradstreetiltä. Asiakastiedon Rating Alfa -raportin voi ostaa verkosta yrityksen y-tunnuksella 52 eurolla (sis. alv, 14.10.2026).
Voiko yrityksen luottotiedot tarkistaa ilmaiseksi?+
Luottoluokitusta ja maksuhäiriöitä ei. Maksutta näet YTJ:stä rekisteröinnit, verovelkarekisteristä vähintään 10 000 euron verovelat ja Asiakastiedon yrityssivulta liikevaihdon, liikevoiton ja omavaraisuusasteen.
Paljonko Asiakastiedon luottoluokitus maksaa?+
Rating Alfa -luottoluokitusraportti maksaa 52 euroa ja suppeampi luottotietoraportti 8,50 euroa (sis. alv). Säännölliseen käyttöön on kuukausipaketteja alkaen 55 €/kk (alv 0 %).
Miten saa AAA-luottoluokituksen?+
AAA edellyttää vakiintunutta toimintaa, puhdasta taustaa ja maksutapaa sekä hyvää taloutta. Dun & Bradstreetin AAA vaatii muun muassa vähintään 50 prosentin omavaraisuusasteen. Luokitusta ei haeta, vaan se päivittyy, kun tiedot paranevat.
Mikä vaikuttaa yrityksen luottoluokitukseen?+
Maksuhäiriöt, maksutapa, verovelat, tilinpäätöksen tunnusluvut kuten kannattavuus ja omavaraisuusaste, toiminnan ikä sekä vastuuhenkilöiden taustat.
Mistä näkee yrityksen luottotiedot?+
Maksuhäiriöt ja luokituksen näet ostamalla luottotietoraportin Asiakastiedolta tai Dun & Bradstreetiltä. Perustiedot ja rekisteröinnit näet maksutta YTJ:stä ja kaupparekisteritiedot Virrestä.
Saako yrittäjä tarkistaa omat luottotietonsa maksutta?+
Saa. Henkilö voi tarkistaa omat luottotietonsa maksutta kerran 12 kuukaudessa sekä Asiakastiedon Omatieto-palvelussa että Dun & Bradstreetillä. Yrityksen luottoluokitus ei sisälly tähän.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Yrityksen luottoluokitus: mitä AAA–C tarkoittaa, miten luokitus lasketaan ja miten sitä parannetaan
Yrityksen luottoluokitus on luottotietoyhtiön laskema arvio siitä, kuinka todennäköisesti yritys ajautuu maksuhäiriöihin seuraavan 12 kuukauden aikana, ja Suomessa se ilmoitetaan yleensä asteikolla AAA–C. Kaksi yleisintä ovat Asiakastiedon Rating Alfa ja Dun & Bradstreetin luottoluokitus, joissa AAA on paras ja C heikoin luokka. Tältä sivulta näet, mitä luokat tarkoittavat, mistä tiedoista luokitus lasketaan, miten tarkistat oman tai toisen yrityksen luokituksen ja mitä pienyrittäjä voi tehdä luokituksen parantamiseksi.
Bisnode luottotiedot yritykselle: nyt Dun & Bradstreet, luokat AAA–C ja miten tarkistat yrityksen luottotiedot
Bisnode on nykyään Dun & Bradstreet, joten Bisnoden yritysluottotiedot ja tuttu AAA-luokitus löytyvät Dun & Bradstreetin palveluista. Luokitus kulkee AAA:sta (korkein) AA:n ja A:n kautta B:hen (epätyydyttävä) ja C:hen (luotonantoa ei puolleta), ja AAA vaatii muun muassa vähintään 170 000 euron liikevaihdon, 50 prosentin omavaraisuusasteen ja kahden vuoden historian. Tällä sivulla näet, mitä luokat tarkoittavat, mihin tietoihin ne perustuvat, miten tarkistat oman tai asiakkaan yrityksen luottotiedot ja miten luokitusta parannetaan.
Yrityksen maksuhäiriömerkintä: miten se syntyy, kauanko se säilyy ja miten siitä pääsee eroon
Yrityksen maksuhäiriömerkintä syntyy luottotietolain 24 §:n mukaan maksamattomasta tratasta, velkomustuomiosta, ulosoton toteamasta varattomuudesta, julkistetusta verovelasta tai konkurssista. Maksamaton merkintä poistetaan yritykseltä viimeistään kolmen vuoden kuluttua, konkurssitieto viimeistään viiden. Kun velka maksetaan ja maksutieto kirjataan, merkintä poistuu Asiakastiedon mukaan 30 päivän kuluttua.