POP Pankki yrityslaina: mitä rahoitusta POP Pankki tarjoaa yritykselle, mitä se vaatii ja mitä laina maksaa
POP Pankin yrityslaina on vakuudellinen laina investointeihin ja käyttöpääomaan, ja sen ehdot neuvotellaan aina erikseen, joten valmista korkoa tai hinnastoa ei ole julkaistu. Pankin mukaan puuttuvat vakuudet ratkaistaan usein yhteistyöverkoston kanssa, eikä yrityksen lyhyt historia ole este. Tässä artikkelissa käydään läpi POP Pankin yritysrahoituksen vaihtoehdot rinnakkain, mitä pankki kysyy hakijalta, miten Finnveran takaus toimii, paljonko 30 000 euron laina maksaa laskennallisesti ja milloin Laskuraha, leasing tai luotollinen tili sopii lainaa paremmin.
Lyhyesti
- POP Pankin yrityslaina on vakuudellinen laina investointeihin ja käyttöpääomaan. Ehdot neuvotellaan tapauskohtaisesti, eikä korkoa ole julkaistu.
- Pankin mukaan vakuuksien puute ratkaistaan usein yhteistyöverkoston kanssa ja lyhyt historia ei ole este. Käytännössä lisävakuus on usein Finnveran takaus, alkutakauksessa enintään 80 % lainasta.
- Muut vaihtoehdot: Laskuraha (myyntilaskut rahaksi, rahoitusaste yleensä 80 %), luotollinen tili, leasing ja osamaksu sekä pankkitakaus.
- Lainahakemuksen voi jättää ilman POP Pankin asiakkuutta ja ilman pankkitunnuksia.
- Laskennallisesti 30 000 euron viiden vuoden laina 6 %:n korolla maksaa korkoina noin 4 800 €, Finnveran takauksella lisäksi noin 1 550 €.
POP Pankki myöntää yrityslainoja vakuudellisina investointeihin, korvausinvestointeihin ja käyttöpääomaan, ja lainan ehdot neuvotellaan aina käyttötarpeen mukaan. Valmista korkoa tai hinnastoa yrityslainalle ei ole julkaistu, joten hinnan saat vain hakemalla. POP Pankin mukaan puuttuvat vakuudet pystytään useimmiten ratkaisemaan yhteistyöverkoston kanssa, eikä yrityksen lyhyt historia ole este.
Mitä yritysrahoitusta POP Pankki tarjoaa?
POP Pankin yritysrahoituksessa on kahdeksan vaihtoehtoa. Yrityslaina on niistä tavallisin, mutta kassan tasaamiseen tai koneen hankintaan jokin muu voi sopia paremmin.
| Rahoitus | Mihin | Vakuus | Kulut |
|---|---|---|---|
| Yrityslaina | Investoinnit, kasvu, käyttöpääoma | Vakuudellinen, puute ratkaistaan usein yhteistyöverkoston kanssa | Korko ja muut ehdot neuvotellaan |
| Vihreä laina (Tulevaisuuslaina) | Energiatehokkuus, sähköiset koneet, valmistava teollisuus, maatalous | Sovitaan | Neuvotellaan |
| Laskuraha | Myyntilaskut rahaksi ennen eräpäivää | Laskut itse | Rahoitusprovisio, ehdot erikseen |
| Yrityksen luotollinen tili | Kausivaihtelut, yllättävät menot | Sovitaan | Käytetyn luoton korko ja limiittiprovisio |
| Leasing | Koneet ja kalusto ilman isoa investointia | Kohde | Vuokra |
| Osamaksu | Koneet ja kalusto kuukausierissä | Kohde, ei kiinteää omaisuutta | Korko ja kulut |
| Pankkitakaus ja takauslimiitti | Urakka- ja toimitussopimusten vakuudet | Sovitaan | Takausprovisio |
| Maatilan rahoitus | Maatilan investoinnit, myös korkotukilainat | Sovitaan | Neuvotellaan |
Mitä POP Pankki vaatii yrityslainan hakijalta?
Pankki arvioi lainaa hakiessa yrityksen ja omistajien takaisinmaksukyvyn ja vakuudet. Valmistaudu kertomaan, mihin raha käytetään, miten se maksetaan takaisin ja mitä vakuuksia on tarjolla. Aloittavalta yritykseltä pankit pyytävät yleensä liiketoimintasuunnitelman ja budjetin, toimivalta yritykseltä tilinpäätöksen ja tuoreet kirjanpitoajot.
- Rahoitustarve ja käyttötarkoitus: summa, laina-aika ja mihin raha menee.
- Liiketoimintasuunnitelma ja budjetti, jos yritys on uusi. Kassavirtalaskelma osoittaa, miten lyhennykset maksetaan.
- Tilinpäätös ja kirjanpidon välitilinpäätös, jos yritys on toiminut jo vuoden.
- Omistus ja johto: kuka omistaa, kuka päättää ja onko omistajilla omaa rahaa mukana.
- Vakuudet: esimerkiksi kiinteistö, yrityskiinnitys, talletus tai kone. Puuttuva osa voidaan kattaa Finnveran takauksella.
- Luottotiedot: yrityksen ja vastuuhenkilöiden maksuhäiriömerkinnät tarkistetaan.
Lainahakemuksen voi jättää POP Pankin verkkosivuilla ilman asiakkuutta ja ilman pankkitunnuksia, jonka jälkeen pankista otetaan yhteyttä. Kirjanpidon kunto näkyy hakemuksessa suoraan: ajantasainen tuloslaskelma ja tase ovat pankille tärkeämpiä kuin mikään esitys.
Finnveran takaus POP Pankin lainan vakuutena
Kun yrityksen omat vakuudet eivät riitä, pankki voi hakea lainalle Finnveran takauksen yrityksen puolesta. Alkutakaus on tarkoitettu aloittaville yrityksille, ja se kattaa enintään 80 prosenttia pankkilainasta ja enintään 80 000 euroa. Takauksesta maksetaan Finnveralle takausprovisio 1,75 prosenttia vuodessa ja kertaluonteinen toimitusmaksu. Ehdot ja muut Finnveran lainat ovat artikkelissa Finnvera yrittäjälaina.
Paljonko POP Pankin yrityslaina maksaa?
Koska POP Pankki ei julkaise yrityslainan korkoa, hinnan voi arvioida vain markkinatason perusteella. Suomen Pankin mukaan pankeista elokuussa 2026 nostettujen uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 %. Pienen ja uuden yrityksen marginaali on yleensä keskiarvoa suurempi, joten alla oleva laskelma käyttää 6 %:n kokonaiskorkoa.
Korkojen muodostuminen ja vertailu muihin rahoittajiin ovat artikkelissa yrityslaina korko.
Laskuraha, luotollinen tili vai yrityslaina?
Yrityslaina sopii pitkäaikaisiin hankintoihin, joiden pitää maksaa itsensä takaisin vuosien aikana. Lyhytaikaiseen kassavajeeseen se on usein raskas, koska lainaa lyhennetään, vaikka kassa korjaantuisi kuukaudessa.
| Tarve | Sopiva rahoitus | Miksi |
|---|---|---|
| Asiakkaat maksavat 30–60 päivän maksuajalla | Laskuraha | Saat noin 80 % laskun summasta heti, maksat vain rahoitettavista laskuista |
| Kausivaihtelu tai yllättävä meno | Luotollinen tili | Maksat korkoa vain käytetystä luotosta |
| Kone tai ajoneuvo | Leasing tai osamaksu | Kohde on vakuus, kiinteää omaisuutta ei tarvitse kiinnittää |
| Iso investointi tai yrityskauppa | Yrityslaina | Pitkä laina-aika ja tasaiset erät |
| Urakan tai toimituksen vakuus | Pankkitakaus | Asiakas saa vakuuden, rahaa ei sidota |
Laskurahoituksen kirjaukset ja kulut ovat artikkelissa factoring laskutus.
POP Pankki vai muu pankki?
POP Pankit ovat paikallisia osuuspankkeja, joissa päätökset tehdään lähellä asiakasta. Pienelle yritykselle se voi tarkoittaa, että pankki tuntee alueen ja toimialan. Hae silti tarjous vähintään kahdesta pankista samoilla tiedoilla, jotta korot ja kulut ovat vertailukelpoisia. Jos yrityksen tili on jo POP Pankissa, tilitapahtumat ja maksuhistoria tukevat hakemusta. Tilin hinnat ovat artikkelissa POP Pankki yritystili.
Muut vaihtoehdot ja aloittavan yrityksen rahoituksen järjestys ovat artikkeleissa yrityslaina, S-Pankki yrityslaina ja vakuudeton yrityslaina.
Miten yrityslaina näkyy kirjanpidossa?
Nostettu laina kirjataan taseeseen velaksi, ei tuotoksi. Lyhennykset pienentävät velkaa eivätkä ole kuluja, mutta korot, avausmaksu ja Finnveran provisiot ovat vähennyskelpoisia rahoituskuluja. Lainalla ostettu kone kirjataan omaisuudeksi ja vähennetään poistoina. Leasingvuokra taas on suoraan kulu.
Usein kysytyt
Mikä on POP Pankin yrityslainan korko?+
POP Pankki ei julkaise yrityslainan korkoa, vaan ehdot neuvotellaan tapauskohtaisesti. Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainojen keskikorko pankeissa oli elokuussa 2026 4,39 %.
Tarvitseeko POP Pankin yrityslainaan vakuuksia?+
Kyllä, yrityslaina myönnetään vakuudellisena. Pankin mukaan vakuuksien puute ratkaistaan useimmiten yhteistyöverkoston kanssa, käytännössä usein Finnveran takauksella.
Saako uusi yritys lainaa POP Pankista?+
POP Pankin mukaan yrityksen lyhyt historia ei ole este. Aloittavalta yritykseltä pankki tarvitsee liiketoimintasuunnitelman, budjetin ja tiedot vakuuksista.
Pitääkö olla POP Pankin asiakas, jotta voi hakea lainaa?+
Ei. Lainahakemuksen voi jättää ilman asiakkuutta ja ilman pankkitunnuksia, minkä jälkeen pankista otetaan yhteyttä.
Mikä on POP Pankin Laskuraha?+
Myyntisaamisten rahoitus, jossa saat yleensä 80 % yritysasiakkaalle lähetetyn laskun verollisesta summasta tilillesi heti. Palvelun tuottaa Alisa Pankki, ja siitä maksetaan rahoitusprovisio.
Tarjoaako POP Pankki leasingia?+
Tarjoaa. Leasing- ja osamaksurahoitus tuotetaan yhteistyössä Svea Bankin kanssa, ja rahoitettava kohde toimii vakuutena.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Yrityslaina 2026: pankkilaina, Finnveran takaus vai vakuudeton laina? Korot, kokonaiskustannus ja mitä rahoittaja vaatii
Yrityslaina on yrityksen nimiin otettu laina, ja sen hinta riippuu ennen kaikkea vakuuksista: pankkilaina Finnveran takauksella maksaa yleensä vähiten, vakuudeton laina rahoitusyhtiöltä on nopein mutta moninkertaisesti kalliimpi. Esimerkiksi 10 000 euron laina 12 kuukaudeksi maksaa 6 prosentin korolla noin 330 euroa, kun rahoitusyhtiön julkaistussa esimerkissä sama summa maksoi 1 351 euroa. Tässä vertailu lainatyypeistä, paljonko lainaa voi saada, mitä rahoittaja vaatii, Finnveran ehdot vuodelta 2026 ja laskelmat kokonaiskustannuksesta.
Yrityksen tulos: mitä se tarkoittaa, miten se lasketaan ja miksi liikevaihto ei ole tulos
Yrityksen tulos on se, mitä tilikaudella jää jäljelle, kun tuotoista vähennetään kaikki kulut: liikevaihdosta 200 000 € voi jäädä esimerkiksi 16 000 € tilikauden voittoa. Tuloslaskelmassa tulos näkyy usealla tasolla: käyttökate, liiketulos, tulos ennen veroja ja viimeisenä tilikauden voitto tai tappio. Kun puhutaan yrityksen tuloksesta ilman tarkennusta, tarkoitetaan yleensä tilikauden tulosta.
POP Pankki yritystili: mitä tilin mukana tulee, miten se avataan ja kenelle se sopii
POP Pankin yritystili on paikallisen osuuspankin käyttötili yrityksen maksuliikenteeseen, ja siihen liitetään yritysverkkopankki, POP Mobiili ja halutessa Visa Business Debit -kortti. Poppankki.fi:n hinnastojen mukaan tili ja verkkopankki maksavat yhteensä 7–14 euroa kuukaudessa pankista riippuen, ja yritysasiakkuuden avaus useimmiten 150 euroa.