Factoring Nordea: Laskurahoitus, Laskuluotto, Laskukäteinen ja Laskusaatavarahoitus verrattuna
Nordean factoringia tarjoaa Nordea Finance neljällä tuotteella: Laskuluotto ja Laskukäteinen on suunnattu suuremmille yrityksille, joilla on laaja laskukanta (Laskuluotossa vuosilaskutus vähintään 700 000 euroa), Laskusaatavarahoitus keskisuurille ja suurille yrityksille, ja pienemmille yrittäjäasiakkaille Nordea ohjaa Laskurahoituksen, jonka rahoittaa Alisa Pankki. Tällä sivulla tuotteet ovat samassa taulukossa, ja näet, mikä sopii minkäkin kokoiselle yritykselle, mitä factoring maksaa ja miten se kirjataan.
Lyhyesti
- Nordea Finance tarjoaa myyntisaatavien rahoitukseen eli factoringiin neljä tuotetta: Laskuluotto, Laskukäteinen, Laskusaatavarahoitus ja Laskurahoitus.
- Pienyritykselle sopii yleensä vain Laskurahoitus, jonka rahoittaa ja luottopäätöksen tekee Alisa Pankki Nordean yhteistyökumppanina.
- Laskuluotto edellyttää vähintään 700 000 euron vuosilaskutusta, ja siinä saa perinteisesti 80 % laskuista viimeistään seuraavana pankkipäivänä. Laskuluotto ja Laskusaatavarahoitus eivät sovi aloittavalle yritykselle.
- Nordea ei julkaise factoringin hintoja. Rahoittajien mukaan markkinahinta on tyypillisesti 1–4 % laskun arvosta 30–60 päivän maksuajalla.
Factoring eli myyntisaatavien rahoitus tarkoittaa, että saat rahat myyntilaskuista ennen kuin asiakas maksaa. Nordeassa factoringia ei tarjota pankkitilin lisäpalveluna, vaan rahoitusyhtiö Nordea Financen kautta, ja tuote riippuu yrityksen koosta. Yleisesti laskujen rahoituksen vaihtoehdot on verrattu artikkelissa laskujen rahoitus. Jos rahoitustarve johtuu pitkistä maksuajoista, tarkista ensin myös oma maksuehto: lyhyempi maksuaika on usein halvempi kuin rahoitus.
Mitä factoring-palveluja Nordea tarjoaa?
Nordea Finance tarjoaa myyntisaatavien rahoitukseen neljä tuotetta. Laskuluotto ja Laskukäteinen on tarkoitettu suuremmille yrityksille, joilla on laaja laskukanta ja jatkuva rahoitustarve. Laskusaatavarahoitus on keskisuurille ja suurille yrityksille, jotka hoitavat reskontran itse. Pienemmille yrittäjäasiakkaille Nordea tarjoaa Laskurahoitusta yhteistyössä Alisa Pankin kanssa.
| Tuote | Mitä se on | Kenelle | Rahat |
|---|---|---|---|
| Laskurahoitus (Alisa Pankki) | Yksittäisten tai useampien laskujen rahoitus, osa heti ja loput kun asiakas maksaa | Yrittäjäasiakkaat, B2B-laskutus | Osa laskusta heti tilille |
| Laskuluotto | Luottolimiitti, jonka vakuutena myyntisaatavat; lisäpalveluina ensiperintä ja luottovakuutus vientiin | Vuosilaskutus vähintään 700 000 € (sis. alv), vakiintunut asiakaskunta | Perinteisesti 80 % viimeistään seuraavana pankkipäivänä |
| Laskukäteinen | Saatavien kauppa: Nordea Finance ostaa kaikki tai osan saatavista limiitin puitteissa | Suurehkot yritykset, jotka haluavat keventää tasetta | Kauppahinta 100 % tai 90/10 % kahdessa erässä |
| Laskusaatavarahoitus | Luottolimiitti siirrettyä ja pantattua laskukantaa vastaan, yritys hoitaa reskontran ja perinnän | Keskisuuret ja suuret yritykset, joilla oma taloushallinto | Luottoa siirrettyjä saatavia vastaan |
Mikä Nordean factoring sopii pienyritykselle?
Pienyritykselle Nordean vaihtoehdoista sopii käytännössä Laskurahoitus, jonka Nordea tarjoaa yhteistyössä Alisa Pankin kanssa. Siinä Nordea ohjaa asiakkaan palveluun, mutta rahoituksesta, luottopäätöksestä ja asiakaspalvelusta vastaa Alisa Pankki. Palvelu ei vaadi erillisiä reaalivakuuksia eikä muutoksia laskutukseen, ja hinnoittelu perustuu rahoituksen käyttöön.
Laskurahoitus ei sovi kuluttajalaskutukseen, satunnaiseen tai hyvin epäsäännölliseen laskutukseen eikä laskuihin, jotka eivät perustu jo toimitettuihin tuotteisiin tai palveluihin. Palvelua pyydetään Nordea Business -verkkopankin yhteydenottopyynnöllä tai oman Nordean yhteyshenkilön kautta.
| Yrityksesi | Todennäköinen vaihtoehto Nordeassa |
|---|---|
| Aloittava yritys, satunnaisia B2B-laskuja | Ei yleensä mikään: laskutus on liian epäsäännöllistä |
| Pienyritys, säännöllistä B2B-laskutusta | Laskurahoitus (Alisa Pankki) |
| Kasvava yritys, vuosilaskutus vähintään 700 000 € | Laskuluotto, myös vientisaataville |
| Keskisuuri yritys, oma reskontra ja perintä | Laskusaatavarahoitus |
| Suurehko yritys, tavoitteena kevyempi tase | Laskukäteinen |
| Kuluttajalaskutus | Ei mikään näistä |
Paljonko Nordean factoring maksaa?
Nordea ei julkaise factoring- tai laskurahoitushintojaan, vaan hinta sovitaan yrityskohtaisesti laskukannan, asiakkaiden luottokelpoisuuden ja rahoituksen käytön mukaan. Rahoittajien omien tietojen mukaan laskujen rahoitus maksaa markkinalla tyypillisesti 1–4 % laskun arvosta 30–60 päivän maksuajalla. Kysy tarjouksessa aina kokonaishinta: provisio, korko, kiinteät kuukausi- tai laskukohtaiset maksut ja mahdollinen sulkutili.
Vertaa Nordean tarjousta muiden rahoittajien hintoihin samalla laskulla. Vertailun tavat ja kymmenen kysymystä rahoittajalle ovat artikkelissa laskujen rahoitus.
Factoring vai laskurahoitus: mikä on ero?
Miten factoring kirjataan?
Kun lasku rahoitetaan, myyntisaaminen pysyy kirjanpidossa, kunnes asiakas maksaa tai saatava myydään lopullisesti. Rahoittajalta saatu raha kirjataan joko velaksi rahoittajalle (laskuluotto, laskusaatavarahoitus) tai saatavan myynniksi (laskukäteisen kaltainen saatavien kauppa), ja palkkiot ja korot kirjataan rahoituskuluiksi. Laskuun voi tulla merkintä siitä, että maksu ohjataan rahoittajalle. Kirjaukset esimerkkeineen ovat artikkelissa factoring laskutus.
Ennen kuin haet Nordean factoringia
- Laske, montako päivää rahasi on keskimäärin kiinni myyntisaamisissa ja paljonko rahoitus säästää.
- Tarkista maksuehdot: 14 päivän maksuaika voi poistaa rahoitustarpeen kokonaan.
- Pyydä tarjous kirjallisena ja vertaa kokonaishintaa saatua rahaa kohden, ei pelkkää provisiota.
- Selvitä, kuka kantaa luottotappioriskin, jos asiakas ei maksa.
- Varmista, että kirjanpito ja myyntireskontra ovat ajan tasalla: rahoittaja arvioi niiden perusteella.
Nordean yritystilin kuukausimaksut ovat artikkelissa Nordea yritystili hinta, ja kassan ennakointi artikkelissa kassavirran hallinta.
Usein kysytyt
Onko Nordealla factoring-palvelua?+
On. Nordea Finance tarjoaa myyntisaatavien rahoitukseen Laskuluoton, Laskukäteisen ja Laskusaatavarahoituksen sekä yrittäjäasiakkaille Laskurahoituksen yhteistyössä Alisa Pankin kanssa.
Kuka rahoittaa Nordean Laskurahoituksen?+
Alisa Pankki. Nordea ohjaa asiakkaan palveluun, ja Alisa Pankki vastaa rahoituksesta, luottopäätöksestä ja asiakaspalvelusta.
Paljonko Nordean factoring maksaa?+
Nordea ei julkaise hintoja. Rahoittajien mukaan markkinahinta on tyypillisesti 1–4 % laskun arvosta 30–60 päivän maksuajalla, ja hinta sovitaan yrityskohtaisesti.
Saako aloittava yritys Nordean factoringia?+
Laskuluotto ja Laskusaatavarahoitus eivät Nordean mukaan sovi aloittavalle yritykselle. Laskurahoitus edellyttää säännöllistä yritysten välistä laskutusta.
Paljonko Laskuluotosta saa rahaa heti?+
Nordea Financen mukaan perinteisesti 80 % siirretyistä myyntisaatavista viimeistään seuraavana pankkipäivänä ja loput, kun ostaja maksaa.
Voiko kuluttajalaskuja rahoittaa Nordean kautta?+
Ei. Nordea Financen tuotesivujen mukaan Laskurahoitus, Laskuluotto, Laskukäteinen ja Laskusaatavarahoitus eivät sovi kuluttajalaskutukseen.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Laskujen rahoitus: laskurahoitus, factoring vai limiitti, ja miten vertaat tarjoukset oikein
Laskujen rahoitus tarkoittaa, että yritys saa myyntilaskujensa rahat rahoittajalta heti eikä vasta asiakkaan maksaessa, ja rahoittajien mukaan se maksaa tyypillisesti 1–4 prosenttia laskun arvosta. Muotoja on kaksi: laskurahoitus, jossa lasku myydään ja luottoriski siirtyy usein rahoittajalle, ja factoring, jossa raha saadaan laskuja vastaan mutta riski jää yritykselle. Tällä sivulla ne vertailussa yrityslimiitin ja yrityslainan kanssa, piilokulut, jotka nostavat todellista hintaa, ja kysymykset, jotka rahoittajalta kannattaa kysyä ennen sopimusta.
Factoring laskutus: miten lasku muuttuu, mitä siihen merkitään ja miten factoring kirjataan
Factoring-laskutuksessa yritys siirtää myyntilaskunsa rahoitusyhtiölle, saa siitä heti tavallisesti 50–80 prosenttia ja loput, kun asiakas maksaa, ja asiakas maksaa laskun rahoittajan tilille. Laskutus muuttuu kolmessa kohdassa: laskuun tulee siirtomerkintä, rahoittajan tilinumero ja usein rahoittajan viite tai verkkolaskuosoite. Tällä sivulla käydään läpi factoring-laskutuksen vaiheet, laskun merkinnät, hyvityslaskut, kulut, ALV ja kirjaukset esimerkin kanssa.
Liikevaihto kaava: liikevaihdon laskukaava ja kahdeksan kaavaa, joilla liikevaihtoa käytetään
Liikevaihdon kaava on myyntituotot − myönnetyt alennukset − arvonlisävero ja muut suoraan myynnin määrään perustuvat verot. Kun myyt verollisena 62 750 euroa 25,5 prosentin ALV:llä, liikevaihto on 62 750 / 1,255 eli 50 000 euroa. Tälle sivulle on koottu peruskaavan lisäksi kahdeksan kaavaa, joita yrittäjä tarvitsee liikevaihdon kanssa: liikevaihto ALV:n määrästä ja katteesta, nollatuloksen ja tavoitetuloksen liikevaihto, kasvu, bruttokate ja liikevoittoprosentti. Jokainen kaava on laskettu samalla esimerkkiyrityksellä ja kirjoitettu myös Excel-muotoon.