Siltarahoitus: mitä se tarkoittaa, miten Finnveran siltalaina toimii ja mitä se maksaa
Siltarahoitus on väliaikainen rahoitus, jolla yritys kattaa rahan tarpeen siihen asti, kun jo luvattu raha tulee tilille, tavallisimmin myönteisen avustuspäätöksen ja avustuksen maksatuksen välisenä aikana. Finnveran siltalaina on vähintään 50 000 euroa ja enintään 70 % avustuksesta, ja se maksetaan takaisin avustusvaroilla. Tästä näet Finnveran ehdot, laskennallisen esimerkin, miten siltarahoitusta haetaan ja mitä muuta sanalla tarkoitetaan.
Lyhyesti
- Siltarahoitus on väliaikainen laina, joka kattaa ajan siihen, kun jo varmistunut raha, kuten julkinen avustus, maksetaan yritykselle.
- Finnveran siltalaina on vähintään 50 000 € ja enintään 70 % avustuksesta. Business Finlandin avustuksiin se on enintään 500 000 €.
- Edellytys on voimassa oleva myönteinen avustuspäätös. Business Finlandin avustuksiin siltalainaa saa vain, jos avustuksesta ei makseta ennakkoa.
- Laina maksetaan takaisin avustusvaroilla niiden maksupäivinä. Avustus ohjataan erilliselle tilille, jolta Finnvera saa sen.
- Yrityksen kannattaa kysyä ensin omasta pankista, koska Finnvera voi taata pankin siltalainan.
Siltarahoitus tarkoittaa lyhytaikaista rahoitusta, joka rakentaa sillan kahden ajankohdan väliin: hetken, jolloin yritys tarvitsee rahaa, ja hetken, jolloin sille jo luvattu raha tulee tilille. Suomessa sana tarkoittaa useimmiten Finnveran siltarahoitusta, jolla katetaan aika avustuspäätöksestä avustuksen maksuun. Samaa sanaa käytetään myös laskurahoituksesta ja kasvuyrityksen rahoituskierrosten välisestä lainasta.
Mikä on siltarahoitus?
Siltarahoitus on väliaikainen laina, jonka takaisinmaksu on sidottu tiettyyn tulevaan rahavirtaan. Finnveran määritelmän mukaan sillä paikataan yrityksen rahoitustarvetta myönteisen avustuspäätöksen ja avustuksen maksatuksen välisenä aikana. Tarve syntyy, koska avustukset maksetaan yleensä vasta toteutuneita kuluja vastaan, mutta yrityksen on maksettava palkat, laitteet ja ostopalvelut heti.
| Siltarahoituksen muoto | Mihin väliin silta rakennetaan | Kuka rahoittaa |
|---|---|---|
| Avustuksen siltarahoitus | Myönteinen avustuspäätös → avustuksen maksatus | Finnvera tai pankki Finnveran takauksella |
| Laskurahoitus | Myyntilaskun lähettäminen → asiakkaan maksu | Rahoitusyhtiö tai pankki |
| Kasvuyrityksen siltalaina | Rahoituskierros → seuraava kierros | Nykyiset sijoittajat, usein vaihtovelkakirjalainana |
| Kauppahinnan siltalaina | Ostettavan kohteen maksu → myytävän kohteen kauppahinta | Pankki |
Miten Finnveran siltarahoitus toimii?
Finnveran siltarahoitus myönnetään yritykselle, jolla on voimassa oleva myönteinen avustuspäätös. Laina on vähintään 50 000 euroa ja enintään 70 % avustuksen määrästä, ja se maksetaan takaisin avustusvaroilla avustuksen maksupäivinä. Lainan pääoma ja korot on kuitenkin maksettava viimeistään velkakirjan eräpäivinä, vaikka avustus viivästyisi.
| Ehto | Finnveran siltarahoitus | Business Finlandin avustuksen siltarahoitus |
|---|---|---|
| Edellytys | Voimassa oleva myönteinen avustuspäätös | Business Finlandin myönteinen avustuspäätös, ei ennakkoa |
| Vähimmäismäärä | 50 000 € | 50 000 € |
| Enimmäismäärä | 70 % avustuksesta | 70 % maksamatta olevasta avustuksesta, enintään 500 000 € |
| Takaisinmaksu | Avustusvaroilla maksupäivinä, viimeistään velkakirjan eräpäivinä | Avustus ohjataan sulkutilille, josta se käytetään lainan maksuun |
| Vakuudet | Normaalin vakuuskäytännön mukaan | Tilijärjestely korvaa avustuserien panttauksen |
| Hinta | Rahoituspäätöksen mukaan, valtiontukisäännöt voivat nostaa | Rahoituspäätöksen mukaan |
Finnvera neuvoo ottamaan ensin yhteyttä omaan pankkiin, koska väliaikainen rahoitustarve voidaan usein hoitaa pankin lainalla, jonka Finnvera takaa. Finnveran takausten ehdot ovat artikkelissa Finnvera yrityslaina ja takaus, ja kaikki Finnveran rahoitusmuodot artikkelissa Finnvera rahoitus.
Esimerkki: paljonko siltarahoitusta voi saada?
Siltarahoitusta voi saada enintään 70 % avustuksesta. Jos Business Finland on myöntänyt 200 000 euron avustuksen, josta ei makseta ennakkoa, Finnveran siltalaina voi olla enintään 140 000 euroa. Alla oleva korkolaskelma on laskennallinen, sillä Finnvera päättää hinnan jokaisessa rahoituspäätöksessä erikseen.
Vertailukohdaksi Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainojen keskikorko oli elokuussa 2026 4,39 %. Siltarahoituksen hintaa voivat nostaa EU:n valtiontukisäännöt, joten pyydä aina tarjous ja vertaa sitä pankin lainaan ja limiittiin.
Miten siltarahoitusta haetaan?
Finnveran siltarahoitusta haetaan Finnveran sähköisessä asiointipalvelussa vasta, kun avustuspäätös on tehty. Hakijana on yrityksen nimenkirjoitusoikeudellinen vastuuhenkilö, ja hakemuksen yhteyshenkilöksi voidaan merkitä myös Suomi.fi-valtuutettu henkilö. Finnvera on yhteydessä noin kahden viikon kuluessa ja tekee ennen päätöstä yritystutkimuksen.
- 11. AvustuspäätösSiltarahoitusta ei voi hakea ennen myönteistä avustuspäätöstä.
- 22. Hakemus ja liitteetLiiketoimintasuunnitelma, tulossuunnitelma, kolmen vuoden tilinpäätökset ja kuluvan vuoden luvut sekä kopio avustuspäätöksestä.
- 33. RahoituspäätösFinnvera tekee yritystutkimuksen ja päättää lainan määrän, hinnan ja vakuudet.
- 44. TilijärjestelyYritys avaa pankkiin tilin, jolle avustus ohjataan. Pankki sitoutuu olemaan käyttämättä kuittausoikeuttaan.
- 55. TakaisinmaksuAvustusvarat käytetään lainan maksuun. Kun laina korkoineen on maksettu, tili ja loput varat vapautuvat yritykselle.
Mitä eroa on rahoituksella ja lainalla?
Rahoitus on yläkäsite kaikelle rahalle, jolla yritys kattaa menonsa, ja laina on yksi rahoituksen muoto. Laina maksetaan takaisin korkoineen, avustusta ei. Oman pääoman ehtoinen rahoitus, kuten osakesijoitus, tuo omistajan yritykseen. Siltarahoitus on laina, mutta sen takaisinmaksu on sidottu avustukseen tai muuhun varmistuneeseen tuloon.
| Rahoitusmuoto | Maksetaanko takaisin | Esimerkki |
|---|---|---|
| Laina | Kyllä, korkoineen | Pankin yrityslaina, Finnveran laina, siltalaina |
| Avustus | Ei, jos ehdot täyttyvät | Business Finlandin tai elinvoimakeskuksen kehittämisavustus |
| Oman pääoman ehtoinen | Ei, sijoittaja saa omistusosuuden | Osakeanti, pääomasijoitus |
| Laskurahoitus | Rahoittaja saa asiakkaan maksun | Myyntilaskun rahoitus tai factoring |
Rahoitusmuotojen vertailu ja yrityksen rahoitussuunnitelma ovat artikkelissa rahoitus yrityksille. Avustusten hakemisesta kerrotaan artikkeleissa Business Finland rahoitus ja ELY-keskus rahoitus.
Saako yrityksen perustamiseen tukea?
Saa, mutta ei siltarahoitusta. Perustamisvaiheessa tavallisimmat tuet ovat starttiraha yrittäjän toimeentuloon ja Finnveran yrittäjälaina tai alkutakaus pankkilainalle. Siltarahoitus tulee kyseeseen vasta, kun toimivalla yrityksellä on myönteinen avustuspäätös. Starttirahaa on haettava ennen kuin toiminta alkaa: hakemuksen on oltava perillä ennen yritystoiminnan aloittamista.
Paljonko yrityslainaa voi saada, riippuu takaisinmaksukyvystä ja vakuuksista. Finnveran lainat alkavat 20 000 eurosta (yrittäjälaina) ja 50 000 eurosta (Finnvera-laina). Jos rahoitusta tarvitaan kassavajeen tasaamiseen eikä investointiin, katso myös laskujen rahoitus.
Miten siltarahoitus kirjataan kirjanpitoon?
Siltalaina kirjataan taseeseen vieraaksi pääomaksi ja sen korot rahoituskuluiksi. Avustus kirjataan tuotoksi sille tilikaudelle, jolle avustuksella katettavat kustannukset kohdistuvat, ja ennakkona saatu osa, jota vastaavia kuluja ei vielä ole, kirjataan saaduksi ennakoksi. Kun avustus tulee sulkutilille ja käytetään lainan lyhennykseen, kirjauksessa velka pienenee ja avustussaaminen kuittaantuu.
Avustuksen maksatus edellyttää, että hankkeen kulut on eritelty kirjanpidossa. Jos kirjanpitosi ei pysty siihen, kilpailuta tilitoimisto ennen hankkeen alkua.
Usein kysytyt
Mikä on siltarahoitus?+
Väliaikainen laina, jolla katetaan rahoitustarve siihen asti, kun jo varmistunut raha tulee yritykselle. Finnveran siltarahoitus kattaa ajan myönteisestä avustuspäätöksestä avustuksen maksatukseen.
Paljonko Finnveran siltarahoitusta voi saada?+
Vähintään 50 000 euroa ja enintään 70 % avustuksesta. Business Finlandin avustuksen siltarahoitus on enintään 70 % maksamatta olevasta avustuksesta ja enintään 500 000 euroa.
Miten siltalaina maksetaan takaisin?+
Avustusvaroilla avustuksen maksupäivinä. Avustus ohjataan erilliselle tilille, josta se käytetään lainan maksuun. Pääoma ja korot on maksettava viimeistään velkakirjan eräpäivinä.
Voiko siltarahoitusta hakea ennen avustuspäätöstä?+
Ei. Edellytys on voimassa oleva myönteinen avustuspäätös. Business Finlandin avustuksiin siltarahoitusta saa vain, jos avustuksesta ei makseta ennakkoa.
Saako yrityksen perustamiseen tukea?+
Saa. Tavallisimmat ovat starttiraha, joka haetaan ennen toiminnan aloittamista, sekä Finnveran yrittäjälaina ja alkutakaus. Siltarahoitus on tarkoitettu toimivalle yritykselle, jolla on avustuspäätös.
Mitä eroa on rahoituksella ja lainalla?+
Rahoitus on yläkäsite, ja laina on yksi sen muoto. Laina maksetaan takaisin korkoineen, avustusta ei, ja oman pääoman ehtoisessa rahoituksessa sijoittaja saa omistusosuuden.
Mitä siltarahoitus maksaa?+
Hinta määräytyy Finnveran rahoituspäätöksessä, ja EU:n valtiontukisäännöt voivat nostaa sitä. Vertailukohtana uusien yrityslainojen keskikorko oli Suomen Pankin mukaan elokuussa 2026 4,39 %.
Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.
Lue seuraavaksi
Finnvera rahoitus: miten Finnvera toimii, takaus vai laina ja miten rahoitus haetaan pankin kautta
Finnvera rahoitus on valtion omistaman Finnveran takaus tai laina, ja useimmiten se on takaus, jolla Finnvera takaa 50–80 prosenttia pankin myöntämästä yrityslainasta, ja yritykselle suoraan myönnettävä laina vain osa pankin kanssa sovittua kokonaisrahoitusta. Siksi Finnvera-rahoituksen hakeminen alkaa pankista, ei Finnverasta. Tällä sivulla selitetään, miten valtion omistama Finnvera toimii, mihin sen rahoitusta voi käyttää yrityksen eri vaiheissa, mitä takaus maksaa laskettuna esimerkkinä, missä järjestyksessä rahoitus haetaan ja mitä rahoittajat odottavat kirjanpidolta.
Business Finland rahoitus ja tuet 2026: rahoituspalvelut, avustus- ja lainaprosentit sekä hakemisen vaiheet
Business Finland rahoittaa yritysten tutkimus-, kehitys- ja innovaatioprojekteja: avustus kattaa pk-yrityksellä enintään 50 % ja laina 50 % hyväksytyistä kustannuksista, perustellusta syystä 70 %, ja aloittavalle kasvuyritykselle tarjolla on lisäksi 75 000–100 000 euron Sprint-avustus. Rahoitusta ei myönnetä toiminimelle eikä tavalliseen myyntiin tai markkinointiin. Tällä sivulla ovat Business Finlandin rahoituspalvelut taulukkona, prosentit, lainan ehdot, hakemisen vaiheet ja se, mitä rahoitus tarkoittaa yrityksen kassalle ja kirjanpidolle.
Rahoitus yrityksille 2026: kuka rahoittaa mitäkin, paljonko ja millä ehdoilla, ja miten toiminimi saa yrityslainaa
Rahoitusta yrityksille tarjoavat pankit, valtion Finnvera, verkossa toimivat yritysrahoitusyhtiöt, factoring- ja leasingyhtiöt, julkiset avustusten myöntäjät sekä sijoittajat, ja ne eroavat hinnassa jopa kuusinkertaisesti: pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli elokuussa 2026 4,39 %, yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan kesäkuussa 24,51 %. Tällä sivulla on rahoittajakartta: kuka rahoittaa mitäkin tarvetta, paljonko rahaa saa, kuinka nopeasti ja mitä vaaditaan, sekä erikseen, miten toiminimi saa yrityslainaa.