Ilmainen yritystili 2026: viisi tiliä ilman kuukausimaksua ja mitä ne oikeasti maksavat vuodessa

Ilmainen yritystili tarkoittaa yleensä yritystiliä ilman kuukausimaksua. Tili ei silti ole ilmainen, jos maksat jokaisesta tilisiirrosta, kortista, käyttämättömyydestä tai kirjanpitoyhteydestä. Siksi vertaamme tällä sivulla kuukausimaksun sijaan sitä, mitä tili maksaa vuodessa juuri sinun käytölläsi.

Jos haluat nähdä kaikki yritystilit kuukausimaksuineen, myös perinteisten pankkien paketit, katso halvin yritystili 2026. Ominaisuuksien ja sopivuuden vertailu on sivulla yritystili vertailu.

Onko ilmaista yritystiliä olemassa?

Kuukausimaksutonta yritystiliä on, mutta kokonaan kuluttomia ei käytännössä ole. Holvi Flex ja SumUp eivät peri kuukausimaksua, ja Alisa Pankki jättää kuukausimaksun pois, kun yrityksellä on sen tileillä yli 10 000 euroa. Jokaisessa on jokin ehto: maksu siirroista, taukomaksu, aloitusmaksu tai saldoraja. Holvin hinnat ja ominaisuudet on koottu artikkeliin Holvi yritystili.

Paljonko ilmainen yritystili maksaa vuodessa? Kolme käyttäjää

Kuukausimaksuton tili on halvin vain, kun tilisiirtoja on vähän. Laskimme vuosihinnan kolmelle tyypilliselle käyttäjälle: hiljainen sivutoiminimi, tavallinen yksinyrittäjä ja vilkas yritys. Mukana ovat lähtevät ja saapuvat SEPA-siirrot ja virtuaalikortti, ei kirjanpitoyhteyttä.

SumUp on laskelmassa halvin, mutta se ei ole pankki, eikä sen sivuilla mainita talletussuojaa. Jos tilillä on usein isoja summia, esimerkiksi ALV- ja ennakkoverovarat, suomalaisen pankin tili on turvallisempi paikka. Alisa Pankki on vilkkaassa käytössä ylivoimainen, koska sen SEPA-maksut eivät maksa mitään.

Holvi Flex: ilmainen yritystili, kun tilillä on liikettä

Holvi Flex on Holvin kevyin paketti: tili ja virtuaalinen debit-kortti 0 €/kk. Jokainen lähtevä ja saapuva SEPA-siirto maksaa 0,25 euroa, perinteinen muovikortti 3 euroa kuukaudessa ja tapahtuma- ja kirjanpitoyhteydet 6 euroa kuukaudessa. Jos tililtä ei tehdä SEPA- tai korttimaksuja 30 päivään, Holvi perii 4,50 euron kuukausimaksun, mutta ei kolmena ensimmäisenä kuukautena.

Flex sopii yrittäjälle, jolla on muutamia laskuja kuussa ja joka maksaa kulut virtuaalikortilla. Jos kirjanpitäjä tarvitsee tapahtumat suoraan ohjelmaan, Flexin hinta nousee kuuteen euroon kuukaudessa ennen siirtomaksuja. Holvin kaikki paketit ja kokemukset ovat artikkelissa Holvi yritystili hinta.

SumUp ja Wise: maksuton tili, mutta ei pankki

SumUpin yritystilillä ei ole kuukausi- tai vuosimaksua, tilisiirrot ovat maksuttomia ja mukana on maksuton Mastercard-yrityskortti. SumUp on sähköisen rahan liikkeeseenlaskija, jota valvoo Irlannin keskuspankki. Tili sopii erityisesti, jos otat jo maksuja SumUpin maksupäätteellä. Lisää: SumUp yritystili. Käyttäjien arviot on koottu artikkeliin SumUp yritystili kokemuksia.

Wise Business ei peri kuukausimaksua, mutta tilin kaikkien ominaisuuksien avaaminen maksaa kerran 60 euroa. Euromaksujen vastaanotto on maksutonta, ja lähtevistä maksuista peritään valuutan mukaan alkaen 0,2 %. Wise on hyvä lisätili ulkomaisille asiakkaille ja valuutoille, mutta harvoin ainoa yritystili.

Voiko toiminimi käyttää omaa pankkitiliä yritystilinä?

Laki ei vaadi toiminimeltä erillistä yritystiliä, koska toiminimi ja yrittäjä ovat sama henkilö. Erillinen tili on silti suositeltava, koska kirjanpidossa jokainen tilitapahtuma pitää selvittää, ja omat ostot samalla tilillä moninkertaistavat työn. Lisäksi pankin henkilöasiakkaan tiliehdot voivat kieltää tilin käytön elinkeinotoimintaan.

Esimerkiksi S-Pankin mukaan henkilökohtaisen S-Tilin käyttö toiminimen rahaliikenteeseen on tiliehtojen vastaista. Jos haluat käyttää henkilökohtaista tiliä, avaa yritystoimintaa varten oma toinen tili ja tarkista, että pankkisi sallii sen. Osakeyhtiöllä on aina oltava oma tili, koska yhtiön rahat eivät ole omistajan rahoja. Rahojen erottamisesta kerrotaan artikkelissa omat ja yrityksen rahat.

Milloin ilmainen yritystili tulee kalliiksi?

Ilmainen tili tulee kalliiksi silloin, kun sen puuttuvat ominaisuudet maksetaan kirjanpidossa. Yleisin syy on puuttuva pankkiyhteys: jos tapahtumat pitää siirtää kirjanpitoon tiliotteelta käsin, aikaa kuluu enemmän kuin tilin kuukausimaksu säästää.

• Pankkiyhteys kirjanpitoon: tarkista, saako tilin tapahtumat kirjanpito-ohjelmaan ja mitä yhteys maksaa. Holvissa 6 €/kk, Alisassa kumppanin hinnaston mukaan.
• Viitemaksut: jos asiakkaat maksavat viitteellä, tarkista, välittyykö viite kirjanpitoon. Ilman viitettä myyntilaskujen täsmäytys on käsityötä.
• Verkkolaskut ja e-laskut: osa kevyistä tileistä ei vastaanota e-laskuja.
• Käteinen: jos käsittelet käteistä, tarkista talletusmahdollisuus ja sen hinta.
• Talletussuoja: pidä ALV- ja verovarat pankissa, jota talletussuoja koskee.

Kirjanpidon kannalta tärkein ominaisuus on, että pankkitapahtumat tulevat kirjanpitoon automaattisesti. Ilman sitä edullinenkin tili voi nostaa kirjanpidon hintaa. Mitä yritystilin hinta sisältää ja mihin kulut syntyvät, on purettu artikkelissa yritystili hinta.

Näin avaat ilmaisen yritystilin

Kirjoittaja

Matti Keränen

Kirjanpitäjä, Tauko kirjanpito

Tekee pienyritysten kirjanpitoa Taukossa ja kirjoittaa asioista, joita yrittäjät kysyvät meiltä useimmin. Pyrkii vastaamaan niin, ettei lukijan tarvitse tuntea yhtään kirjanpitotermiä.