Kevytyrittäjä vakuutus: tarvitsetko YEL:n palkkatyön, opiskelun, eläkkeen tai työttömyyden rinnalla?
Kevytyrittäjän tärkein vakuutus on YEL, ja se on pakollinen, kun työtulosi on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa (2026) ja keikkailu jatkuu vähintään neljä kuukautta, myös silloin, kun olet samaan aikaan päätoimisessa palkkatyössä. Raja vastaa noin 830 euron kuukausilaskutusta, kun laskutus on pelkkää omaa työtä. Tästä näet, koskeeko YEL sinua palkansaajana, opiskelijana, eläkeläisenä tai työttömänä, paljonko se maksaa laskutuksesi mukaan ja mitä muuta turvaa kevytyrittäjä tarvitsee.
Lyhyesti
- YEL on pakollinen, kun työtulo on vähintään 9 423,09 €/v (2026) ja toiminta jatkuu vähintään 4 kk. Päätoiminen palkkatyö ei vapauta YEL:stä.
- Kun laskutus on omaa työtä, raja ylittyy noin 830 €/kk laskutuksella (alv 0, palvelumaksun jälkeen). 1 000 €/kk laskutuksella YEL on noin 232 €/kk, aloittajalla 181 €/kk.
- Vanhuuseläkkeellä YEL on vapaaehtoinen. Alle 18-vuotias ei ole YEL-velvollinen.
- Tapaturma- ja vastuuvakuutus tulevat yleensä laskutuspalvelun kautta. YEL:iä palvelu ei ota puolestasi.
Kun kevytyrittäjä kysyy vakuutuksesta, kysymys on yleensä YEL:stä: pitääkö se ottaa, vaikka keikkailu on sivutyötä? Vastaus riippuu työtulosta ja kestosta, ei siitä, mitä muuta teet. Alla tilanteet yksi kerrallaan ja laskelma siitä, paljonko vakuutus maksaa laskutuksesi mukaan.
Laske YEL-maksu arvioidulla työtulollasi
YEL-laskuri omalla sivullaanTarvitseeko kevytyrittäjä ottaa YEL-vakuutuksen?
Tarvitsee, kun kaikki ehdot täyttyvät: olet täyttänyt 18 vuotta etkä ole ylittänyt yläikärajaa, YEL-työtulosi on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa ja toimintasi jatkuu yhtäjaksoisesti vähintään neljä kuukautta. Kevytyrittäjä on työeläkelaeissa yrittäjä, joten laskutuspalvelun maksama palkka ei kerrytä TyEL-eläkettä.
Vakuutus otetaan itse työeläkeyhtiöstä, ja se alkaa toiminnan alusta, vaikka ottaisit sen myöhemmin. Osa laskutuspalveluista voi tilittää YEL-maksun eläkeyhtiölle palkanmaksun yhteydessä, kun sovit siitä erikseen.
Mikä on YEL-vakuutuksen alaraja?
YEL-vakuutuksen alaraja on vuonna 2026 9 423,09 euroa YEL-työtuloa vuodessa, noin 785 euroa kuukaudessa. Työtulo on työpanoksesi arvo. Eläketurvakeskuksen mukaan kevytyrittäjällä laskutuksen määrä on hyvä apu sen arvioinnissa, koska laskutus on yleensä omaa työtä.
| Laskutus €/kk (alv 0) | Arvioitu työtulo €/v | YEL pakollinen? | YEL €/kk | Aloittaja €/kk |
|---|---|---|---|---|
| 500 | 5 700 | Ei | – | – |
| 850 | 9 690 | Kyllä, jos jatkuu 4 kk | 197,03 | 153,68 |
| 1 000 | 11 400 | Kyllä | 231,80 | 180,80 |
| 1 500 | 17 100 | Kyllä | 347,70 | 271,21 |
| 2 500 | 28 500 | Kyllä | 579,50 | 452,01 |
Jos keikkailet vain kesän, alle neljän kuukauden jakso ei synnytä YEL-velvollisuutta. Vuosittain toistuva kausityö voi kuitenkin olla vakuutettava. Kevytyrittäjän tulorajat muiden etuuksien kannalta ovat artikkelissa kevytyrittäjän tuloraja.
Kevytyrittäjä päätoimisen palkkatyön rinnalla
Päätoiminen työsuhde ei vapauta YEL:stä. Palkkatyösi TyEL kattaa vain sen palkan, ja kevytyrittäjätyö arvioidaan erikseen: jos sen työtulo on vähintään 9 423,09 euroa ja työ jatkuu vähintään neljä kuukautta, YEL on pakollinen. Sivutoimisuus ei siis ratkaise, vaan sivutyön työtulo.
Sivutoimisen yrittäjän muut kysymykset, kuten verotus ja ilmoittaminen, ovat artikkelissa sivutoiminen yrittäjä.
Opiskelija, eläkeläinen ja työtön kevytyrittäjä
| Tilanne | YEL | Huomaa |
|---|---|---|
| Alle 18-vuotias | Ei pakollinen | Vakuuttamisvelvollisuus alkaa 18-vuotiaana |
| Opiskelija | Samat rajat: pakollinen, kun työtulo vähintään 9 423,09 € ja kesto 4 kk | Tulot vaikuttavat myös opintotuen tulorajaan |
| Vanhuuseläkeläinen | Vapaaehtoinen | Voit ottaa vakuutuksen, jos haluat kerryttää lisää eläkettä |
| Yli yläikärajan (68–70 v syntymävuoden mukaan) | Ei pakollinen | Yläikäraja riippuu syntymävuodesta |
| Työtön työnhakija | Samat rajat kuin muilla | Työllisyysalue arvioi, onko yritystoiminta sivu- vai päätoimista, mikä vaikuttaa työttömyysetuuteen |
| Päätoiminen kevytyrittäjä | Pakollinen, kun työtulo ylittää rajan | Työtulon pitää vastata koko työpanosta |
Kelan etuuksien vaikutukset, kuten opintotuki, asumistuki ja yleistuki, on käyty läpi artikkelissa kevytyrittäjä ja Kela.
Paljonko kevytyrittäjän vakuutukset maksavat?
YEL maksaa vähintään 191,60 euroa kuukaudessa, kun vakuutus on pakollinen, ja aloittajalla vähintään 149,45 euroa. Laskutuspalvelun tapaturma- ja vastuuvakuutus sisältyy joko palvelumaksuun tai maksaa noin 2,5–3 % laskun verottomasta summasta.
| Vakuutus | Hinta | Esimerkki: laskutus 1 000 €/kk |
|---|---|---|
| YEL (pakollinen rajan ylittyessä) | 24,4 % työtulosta, vähintään 191,60 €/kk | 231,80 €/kk, aloittaja 180,80 €/kk |
| Laskutuspalvelun turva (tapaturma ja vastuu) | Sisältyy tai noin 2,5–3 % laskusta | 0–30 €/kk |
| Oma vapaa-ajan tapaturma- tai sairauskuluvakuutus | Vakuutusyhtiön tarjouksen mukaan | Vapaaehtoinen |
Mitä laskutuspalveluiden turva sisältää ja mitä se jättää ulos, on vertailtu artikkelissa kevytyrittäjä vakuutukset. Vastuuvakuutuksesta kerrotaan erikseen artikkelissa kevytyrittäjä vastuuvakuutus.
Mitä tapahtuu, jos kevytyrittäjä ei ota YEL:iä?
Eläketurvakeskus voi ottaa vakuutuksen puolestasi, ja maksut peritään takautuvasti toiminnan alusta, enintään kuluvalta ja kolmelta edelliseltä vuodelta. Lisäksi Valtiokonttori voi määrätä laiminlyöntimaksun. Vakuuttamattomalta ajalta Kelan päivärahat lasketaan ilman yrittäjätyön tuloa.
Jos huomaat, että raja on ylittynyt, ota vakuutus itse heti. Ohjeet ovat artikkelissa YEL takautuvasti ja kevytyrittäjän YEL:n perusasiat artikkelissa kevytyrittäjän YEL.
Mikä on vakuutus ja miksi YEL on erilainen?
Vakuutus on sopimus, jossa maksat vakuutusmaksua ja vakuutusyhtiö korvaa sovitun vahingon. Vapaaehtoisissa vakuutuksissa korvaus riippuu ehdoista ja vakuutusmäärästä. YEL on lakisääteinen eläkevakuutus: maksu ja turva määräytyvät laissa, maksu on sama kaikissa eläkeyhtiöissä, ja vakuutuksen työtulo ratkaisee eläkkeen, sairauspäivärahan ja vanhempainpäivärahan suuruuden.
Usein kysytyt
Tarvitseeko kevytyrittäjä ottaa YEL-vakuutuksen?+
Tarvitsee, kun YEL-työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa (2026) ja toiminta jatkuu vähintään neljä kuukautta. Vakuutus otetaan itse työeläkeyhtiöstä.
Pitääkö YEL ottaa, jos kevytyrittäjyys on sivutoimista ja olen päätoimisessa työsuhteessa?+
Pitää, jos sivutyön työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa ja työ jatkuu vähintään neljä kuukautta. Päätyön TyEL ei korvaa YEL:iä.
Mikä on YEL-vakuutuksen alaraja?+
9 423,09 euroa YEL-työtuloa vuodessa vuonna 2026, noin 785 euroa kuukaudessa. Kevytyrittäjällä se vastaa noin 830 euron kuukausilaskutusta, kun laskutus on pelkkää omaa työtä.
Paljonko voi tienata kevytyrittäjänä?+
Ylärajaa ei ole. YEL tulee pakolliseksi, kun työtulo on vähintään 9 423,09 euroa vuodessa, ja ALV-velvollisuus, kun liikevaihto ylittää 20 000 euroa vuodessa.
Onko yrittäjällä pakko olla vakuutus?+
Pakollinen on vain YEL, kun ehdot täyttyvät. Tapaturma- ja vastuuvakuutus ovat vapaaehtoisia, mutta useimmat laskutuspalvelut sisällyttävät ne palveluunsa.
Paljonko yrittäjän vakuutus maksaa?+
YEL on 24,4 % työtulosta, vähintään 191,60 euroa kuukaudessa (2026), ja aloittajalla 22 % vähemmän. Laskutuspalvelun turva sisältyy palvelumaksuun tai maksaa noin 2,5–3 % laskusta.
Tarvitseeko eläkeläinen kevytyrittäjä YEL:iä?+
Vanhuuseläkkeellä YEL on vapaaehtoinen. Vakuutuksen voi ottaa, jos haluat kerryttää lisää eläkettä.
Mikä on vakuutus?+
Sopimus, jossa maksat vakuutusmaksua ja vakuutusyhtiö korvaa sovitun vahingon. YEL on lakisääteinen eläkevakuutus, jonka maksu ja turva määräytyvät laissa.
Kirjoittaa Taukon blogiin veroista, arvonlisäverosta ja palkoista: mitä yrittäjän pitää tehdä, milloin ja paljonko se maksaa.
Lue seuraavaksi
Kevytyrittäjän YEL: milloin vakuutus on pakollinen ja paljonko se maksaa 2026
Kevytyrittäjä tarvitsee YEL-vakuutuksen, kun YEL-työtulo on vuonna 2026 vähintään 9 423,09 euroa vuodessa (noin 785 €/kk), toiminta jatkuu vähintään neljä kuukautta ja ikää on 18 vuotta, yläraja syntymävuoden mukaan 68–70. Eläketurvakeskuksen mukaan maksu on 24,4 % työtulosta, ja aloittava yrittäjä saa 22 %:n alennuksen 48 kuukaudeksi.
Kevytyrittäjä vakuutukset: mitä laskutuspalvelun turva kattaa, mitä ei ja mitkä vakuutukset otat itse
Kevytyrittäjän vakuutukset koostuvat laskutuspalvelun ryhmävakuutuksista, jotka kattavat yleensä työtapaturmat ja asiakkaalle aiheutetut vahingot, sekä YEL-vakuutuksesta, jonka otat itse, kun työtulosi ylittää 9 423,09 euroa vuodessa (2026). Moni palvelu veloittaa turvasta erikseen noin 3 % laskusta, osassa se sisältyy palvelumaksuun. Tältä sivulta näet, mitä eri palveluiden turva sisältää, mitä se ei korvaa ja milloin tarvitset oman vakuutuksen.
YEL-järjestelmä: miten yrittäjän eläkejärjestelmä toimii, kuka sen rahoittaa ja mitä siihen on muuttumassa
YEL-järjestelmä on yrittäjän eläkelakiin (1272/2006) perustuva lakisääteinen eläketurva, jossa yksi luku, YEL-työtulo, ratkaisee sekä maksun (24,4 % vuonna 2026) että eläkkeen, sairauspäivärahan, vanhempainrahan ja työttömyysturvan. Järjestelmää hoitavat työeläkeyhtiöt, Eläketurvakeskus valvoo vakuuttamista, ja valtio maksaa sen osan eläkkeistä, jota yrittäjien maksut eivät kata. Alla näet järjestelmän osat yhdellä silmäyksellä, miten raha kulkee, mitä tapahtuu laiminlyönneissä ja mitä vuoden 2028 YEL-uudistus muuttaisi.